예비퇴직자의 은퇴 후 재무설계를 위한 교육프로그램 콘텐츠 탐색

권인탁(Kwon In Tak) 한국열린교육학회 2015 열린교육연구 Vol.23 No.2

이 연구는 예비퇴직자의 은퇴 후 생애재설계를 위한 재무설계 교육프로그램 콘텐츠를 탐색하고자 시도되었다. 구체적인 연구 목적은 첫째, 은퇴 후 재무설계의 의미와 효과, 둘째, 은퇴 후 재무설계를 위한 생애재설계, 셋째, 은퇴 후 재무설계를 위한 교육프로그램 콘텐츠를 탐색하는데 있다. 이를 위한 연구방법으로, 액션러닝 팀을 구성하여, 2014년 3월부터 2014년 12월까지 조사된 문헌 및 자료 분석과 금융ㆍ보험ㆍ증권, 심리상담 및 진로개발 전문가 특강 및 자문을 근거로 18회의 액션러닝을 실시하고 예비퇴직자를 위한 은퇴 후 재무설계 전략을 탐색하였다. 이러한 절차로 도출된 연구결과는 첫째, 은퇴 후 재무설계의 의미와 효과 탐색, 둘째, 예비퇴직자를 위한 인생지도 그리기(Life Map Exercise), 은퇴 후 생활 준비도 점검, 은퇴 후 생활 설계 등의 퇴직 전의 은퇴 후 생애재설계 콘텐츠 탐색, 셋째, 예비퇴직자를 위한 은퇴 후 재무설계 전략으로 은퇴 준비, 노후 필요자금 예측, 현재의 재무 상태 분석, 재무관리의 실행계획 등의 콘텐츠가 개발되었다. This study is to explore program contents for financial design after employee's retirement. The detailed objectives are to explore the meaning and effectiveness of financial design education, strategies of lifetime redesign, and development of educational program content for financial design after employee's retirement. The results of the study are as follow: first, employees before retirement should plan lifetime redesign involving life map exercise, living readiness, and living design after retirement, second, they should understand meaning, goals, and methods for lifetime redesign after the retirement, third, strategies of financial design education for lifetime redesign after the retirement should be explored readiness for the retire, calculating necessary finance for old age, analysis of current finance conditions, and planning practical strategies for financial design.

재무설계비용 지불의사와 지불금액 결정요인

조혜진 ( Hyejin Cho ),최현자 ( Hyuncha Choe ),김민정 ( Minjung Kim ) 한국소비자학회 2013 소비자학연구 Vol.24 No.1

개인 및 가계의 재무설계 서비스에 대한 요구가 증가하고 있다. 본 연구는 재무설계서비스에 대한 인식을 평가하여 금융소비자의 재무복지 향상에 기여하기 위하여 금융소비자의 재무목표에 따른 요구를 지불의사비용(WTP)을 이용하여 분석하였다. 2009년 투자자조사의 2,193사례를 분석하여 소비자의 재무지식, 재무태도, 재무목표를 중심으로 재무설계 비용지불의사와 지불비용의 응답자별 차이를 살펴보고, Heckman의 2단계추정모델을 통해 재무설계비용지불의사와 지불비용 및 재무목표별 비용지불의사(WTP)의 영향요인을 도출하였으며, 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 조사대상 금융소비자 10명 중 4명 정도가 전문가의 재무설계에 대해 긍정적인 지불의사가 있었으나, 조사대상자의 약 3/5이 재무설계에 대해 최소비용만을 지불하겠다고 하였다. 둘째, 조사대상자의 재무설계비용 지불의사는 성별, 학력, 소득기대감 그리고 재무지식, 재무태도와 재무목표에 따라 유의한 차이를 보였으며 재무설계 지불비용은 성별, 학력, 직업, 월소득과 재무지식, 재무태도, 재무목표에 따라 유의한 차이를 나타냈다. 셋째, 소비자의 재무설계비용 지불의사와 지불비용에 영향을 미치는 변수는 상이한 것으로 나타났다. 재무설계비용 지불의사에는 고졸에 비해 대학졸업자들이 더, 미래 소득기대감이 높을수록, 장기투자와 차입투자를 선호할수록, 재무목표가 저축보다는 은퇴설계, 투자, 지출관리일수록 더 영향을 미치는 것으로 나타났으나 지불비용에는 오직 연령만이 유의한 변수로 나타났다. 넷째, 재무태도와 재무목표는 재무설계에 비용을 지불할 지의 여부를 결정하는 데에는 큰 영향을 미치지만 지불비용에는 유의미한 차이가 존재하지 않았다. 이를 통해 세부 분야별 재무설계는 비용지불의사에 영향을 미치고 종합재무설계는 지불의사금액에 영향을 미친다고 판단할 수 있다. 다섯째, 전체 재무설계비용 지불의사 및 지불비용 영향요인과 재무목표별 재무설계비용 지불의사 및 지불비용 영향요인을 비교한 결과 차이가 나타났다. 학력이 높을수록 전체 재무설계비용 지불의사가 높아졌으나 세부적인 재무목표에 따른 재무설계비용 지불의사에서는 은퇴설계모형에서만 영향을 미쳤다. 또한 전체 재무설계지불의사에 영향을 미쳤던 소득기대감은 투자목표 재무설계 에서만 유의한 영향을 보였다. 이처럼 재무태도를 결정하는 다양한 하위 요인들은 전체 재무설계비용 지불의사와 세부 재무목표에 따른 재무설계비용 지불의사에 서로 다른영향을 미치는 것으로 나타나 소비자들의 재무태도와 재무지식, 재무목표를 종합적으로 고려한 재무설계가 이루어져야 함을 시사한다. 본 연구는 금융소비자가 인식하는 재무설계의 효용과 가치를 측정하였다는데 그 의의가 있으며, 금융현장에서 금융소비자의 재무복지를 향상시킬 수 있는 재무설계 서비스의 발전을 위한 기초자료로 활용되기를 기대한다. In the increased consumer awareness about financial planning, the growth of household wealth and new financial investment products requires a professional financial planning and counseling service. In this research, consumers’ Willingness To Pay(WTP) analysis with contingent valuation method(CVM) about the financial planning counseling was examined, based on the theory of financial management systems. For this, demographic variables were utilized for the input variable, the expectation level for future income was utilized for the requirement variable, and the financial knowledge, attitude, and counseling goal were inputted on conversion process, so that it has been figured out how the family financial management is changed and revealed as a result of the payment willingness and expense. Also, the efficiency and value of financial counseling are tried to be measure with analysis about factors, which are influential to consumers’ willingness for payment and the amount, through WTP. For this research, 2,193 cases of investors in 2009 ‘Investors Survey’ of the Korea Investors Protection Foundation were also used. The data was used to analyze financial knowledge, attitude, and relations between the counseling goal and WTP, so that the payment and amount gaps for the financial counseling were analyzed and probit analysis and multiple regression analysis by Heckman’s two-step estimation were committed. According to the research result, first, consumers, who do not have enough financial knowledge, have requirements to have the counseling despite the cost and understand the necessity of professional financial counseling. However, groups, which consisted of persons that have insufficient financial knowledge, showed willingness to pay relatively low amount of cost for the counseling. Second, consumers, who prefer long-term investments and leveraged investments, showed willingness to pay high cost for the counseling. Since the long-term investment is uncertain, and the leverage investment and profit pursuing investment include the risk of loss for investment assets, consumers have seemed to require professional counseling for unstable and high-risk investment. Third, the goal of financial counseling for individual consumers seemed to be highly influential to the possibility of expense payment. Among various types of counseling, the later years planning and investments got more willingness for the counseling payment. Unlike the payment willingness, specific amount of payment for the counseling were not influenced by counseling goals, so that there were little gap among payment willingness for charged counseling areas.

B2B제휴를 통한 기업체 임직원의 재무상담 사례연구

김현용(Hyun Yong Kim) 한국FP학회 2011 Financial Planning Review Vol.4 No.3

본 연구는 재무설계 회사와 기업체가 임직원을 위한 재무설계 서비스를 제공하는 B2B(Business to Business)협약을 체결한 뒤, 해당 재무설계 회사의 소속 재무설계사가 재무설계 신청자를 대상으로 재무설계 서비스를 진행하는 프로세스(이하 ‘기업 재무설계’로 칭함)를 다뤘다. 기업 재무설계는 재무설계사와 상담고객의 사이에 기업체가 개입함으로써 전통적인 의미의 개인 재무상담에 비해 관계정립을 비롯한 6단계 프로세스 전 과정에 거쳐 고려해야 할 변수들이 생긴다. 본 사례를 통해 이런 변수들에 어떻게 대응하고, 재무설계 6단계 프로세스를 효과적으로 적용할 수 있는지 살펴본다. 기업 재무설계를 통해 고객은 재무적 안정성의 강화로 본인의 직무에 좀 더 충실할 수 있고 소속회사에 대한 만족감이 커지는 효과가 있으며, 이는 기업체의 입장에서 WLB(Work-Life-Balance) Program에 재무설계가 중요한 역할을 할 수 있음을 의미한다. 아울러 재무설계사는 자발적 신청자를 대상으로 고객과의 관계정립이 용이하고, 동일직장 동일직군에 대한 상담 경험이 누적되면서 특정 고객층에 대한 전문성이 강화되는 효과를 가진다. 기업의 사회적 영향력을 감안할 때 기존 금융상품 판매과정에서 비롯된 재무설계에 대한 오해를 불식하고, 정확한 프로세스에 입각한 유료 재무설계 서비스를 대중화시키는 데 큰 효과를 볼 수 있다. 본격적인 기업 재무설계 시장이 열리고 있는 지금, 재무설계사의 시행착오를 줄이고, 현실적인 상담 사례의 공유를 통해 재무설계 시장의 새로운 지평을 열어나가는 데 큰 시사점을 줄 수 있으리라 생각한다. This case deals with a financial planning example based on a B2B agreement between a financial planning company and a business (employer of a client). For B2B financial planning, the employer is involved in the financial planning process as a third-party entity apart from the planner and a client. Therefore, the traditional six-step financial planning process can be modified to meet the employer’s needs. This case presents examples and possible solutions of such situations in B2B financial planning. B2B financial planning can be beneficial for both the employer and employees. Employees can have higher levels of job-satisfaction and loyalty to the employer because their personal financial situation could be improved after receiving financial planning services from professionals. Employers can use B2B financial planning as a part of a Work-Life balance Program for their employees. Financial planners can also take advantages of B2B financial planning. Most of the clients voluntarily signed up to receive B2B financial planning and this voluntary participation contributed to the relationship building between the planner and the client. B2B financial planning can play a significant role in improving the professional image of financial planners and introducing fee-based financial planning to the general public. It is hoped that this case can provide useful information in the B2B financial planning field, especially on how to expand financial planning markets in a highly competitive financial environment.

재무설계상담에 따른 가계저축 변화에 관한 연구

심현정(Hyeon Jeong Sim),오종윤(Jong Yoon Oh),최현자(Hyuncha Choe) 한국FP학회 2016 Financial Planning Review Vol.9 No.3

고령화로 인한 은퇴생활기간의 연장과 금융환경이 복잡화되는 환경 속에서 재무설계상담은 가계가 능동적으로 경제적 자원을 습득, 배분, 관리할 수 있도록 도와주는 역할을 담당해오고 있다. 본 연구는 그간 이루어져온 재무설계상담의 효과에 관한 연구 흐름의 연장선에 있으나 재무설계상담이 가계 저축의 양적, 질적 측면에 미치는 영향이 어떠한지 다양한 관점에서 보다 자세히 살펴보고, 가계의 특성에 따라 재무설계상담의 효과에 차이가 있는지 분석하였다. 이를 위해 재무설계전문회사를 통해 실제로 상담을 받은 조사대상자들의 상담 전·후의 가계저축행태를 비교분석하였다. 분석결과 재무설계상담을 받은 이후 가계의 평균 월저축액이 증가했고, 그 중 수익성을 추구하는 주식형 자산에 대한 저축액 증가가 가장 많았다. 월저축 포트폴리오 구성측면에서는 유동성, 주식형 저축 비중이 늘고, 채권형 저축 비중은 줄었으며, 단기/유동성 저축 비중은 높아지고, 연금성 월저축 비중은 다소 감소하였다. 이러한 변화는 결혼 여부나 맞벌이 여부, 조사대상자의 연령이나 가구원 수와 같은 인구사회학적 요인에 따라 다른 양태를 보였으며, 월소득 및 순자산과 같은 가계경제적 특성에 따라서도 재무설계상담의 효과가 다르게 나타났다. 또한 가계는 재무설계상담 결과 월저축 포트폴리오를 다변화하는 경향을 보였다. 재무설계상담 이전에 한·두 가지 자산군이나 저축목적으로 저축을 하던 경향에서 벗어나 보다 균형잡힌 월저축 포트폴리오를 구성하게 되었다. 이러한 포트폴리오 다변화 경향은 가계의 경제적 특성에 따라서도 다르게 나타남을 확인할 수 있었다. 재무설계상담은 가계의 저축규모를 늘리고 보다 균형잡힌 저축 포트폴리오를 구성하는데 기여한다. 다만, 이러한 재무설계상담의 효과는 가계가 가진 고유한 특성과 경제적 여건에 따라 다르게 나타나므로 재무설계상담 효과에 대한 평가와 가계 유형별 재무설계 솔루션 개발에 있어 이를 고려할 필요가 있다. This study evaluated the effect of financial planning counseling on household savings, focusing on the monthly savings portfolio, and examined whether the socio-demographic and economic features of households influence the changes in household savings after counseling. In order to conduct the study, we selected households that had received counseling in financial planning from a professional financial planner and examined the changes in their amount of household savings and the composition of their savings portfolios before and after the counseling. The results are as follows: First, after the counseling, their household savings were generally increased. The amount of money invested in equity increased. The composition of the asset portfolios also changed: the proportions of liquid assets and equity assets increased, and in terms of the saving horizon and purpose portfolio, the proportion of short-term liquid assets increased and that of annuity savings decreased. The changes in household savings after the financial planning counseling depend on the socio-demographic and economic features of the household. Second, after the counseling, the household"s monthly saving portfolio became more diversified in terms of both the asset portfolio and the saving horizon and purpose portfolio. Before the counseling, many households tended to put their money in one or two asset classes serving a single purpose. However, after the financial planning, this tendency was improved and they devised more balanced saving portfolios. Also, the portfolio diversification was affected by the socio-demographic and economic features of the households. Financial planning counseling has an influence on household saving behavior, but the effects are susceptible to vary with the household features. Therefore, we need to consider this point when assessing the effect of counseling and proposing new financial planning solutions.

재무설계 서비스 영역구분에 따른 사례연구

김준호(Jun Ho Kim) 한국FP학회 2011 Financial Planning Review Vol.4 No.4

개인 재무설계가 우리나라에 도입된지 벌써 11년의 시간이 흘러갔다. 재무설계가 생소했던 과거를 돌이켜 볼 때 현재의 재무설계사 자격인증자격자는(CFP, AFPK) 급격히 증가하였으며, 여러 홍보 매체와 유관기관의(FP협회와 한국FPSB) 노력으로 인해 재무설계에 대한 대국민 인식도 개선되었다. 인증 자격자의 증가와 인식도 제고등 양적성장과 더불어 고객의 금융자산 확대는 다양한 재무문제와 금융지식 욕구가 증대되었다. 이에 비해 재무설계 서비스는 FPSB에서 제공하는 재무설계 6단계 절차중심으로 한 기본적인 고객 정보에 입각한 분석, 평가, 제안이라는 일률적으로 진행되었다. 개별적인 재무목표와 Need에 부합하기에는 기존의 재무설계 서비스 개념으로는 한계에 봉착하게 되었다. 최근 현장에서는 해결방안으로 재무설계 서비스 영역구분을 재무설계, 재무상담, 재무교육으로 구분이 필요하게 되었다. 본 사례연구에서는 그동안 활발히 진행되어온 재무설계 연구중에서 재무설계 서비스 및 고객 상담과 연관된 연구성과를 통해서 FP들이 어떻게 실무적으로 활용하고 이해할 수 있는지를 고객 상담사례를 통해 제시하고자 한다. 또한 이를 통해서 학계의 연구 유용성과 FP경험실무와의 상호 연관성을 비교하여 미흡한 부분에 대한 도출을 통해 앞으로의 현장과 접목된 실천적 연구방향 제시하고자 한다. Financial Planning introduced in Korea 11 years ago. During the past 11 years, the number of financial planning certificants, such as CPF® and AFPK®, has increased dramatically and consumer’s awareness about financial planning has been widely spreaded due to the efforts by financial planning industry associations (such as KFPA and FPSB Korea) and media coverage. Together with the increased consumer awareness about financial planning, the growth of household wealth requires a new and differentiated approach to financial planning. The typical financial planning practices based on the 6-step process may not be suitable for specific consumer needs. Recently in practice financial planning service is categorized into three distinguishing areas; financial planning, financial counseling, and financial education. In this case study, the ways how financial professionals can utilize various academic financial planning research results are presented. This study also discusses the gaps and linkage between academic financial planning research and practice and tries to present future directions.

재무설계 상담특성과 재무설계사 서비스품질이 재무설계 성과와 만족도에 미치는 영향

김창이,황덕순 한국FP학회 2019 Financial Planning Review Vol.12 No.3

This study examined the effects of financial planning counseling features and financial planners’ service quality on the financial planning performance and satisfaction, as evaluated by those who experienced financial planning counseling. For empirical analysis, a survey was conducted on 405 subjects, who were in their 20’s~50’s, living in Seoul and six metropolitan cities in Korea, and had an experience with financial planning counseling. A final 365 questionnaire copies were used for the analysis, excluding students who did not engage in economic activity and those whose occupation was difficult to classify into a single category. The data were analyzed using SPSS 23.0 statistical processing software. The findings are as follows. First, gender, mean monthly savings, counseling fee, responsiveness, and technical service quality had an effect on the financial outcomes. Second, area of residence, preferred level of counselling, reliability, and technical service quality had an effect on the non-financial outcomes. Third, age, reliability, responsiveness, and technical service quality had an effect on the satisfaction with financial planning counseling. The significance of this study was as follows. First, based on the researcher’s 20 years of field experience, this study performed an in-depth examination of the features of financial planning counselling, specifically in light of the counseling features, including the number of counselling sessions, counseling period, counseling fees, and reception of reports. Second, this study has significance given the paucity of related literature focusing on financial planners, whose role is the core in financial planning counseling. The limitations of this study were as follows. First, it was matter of scale. A more systematic measure of service should be developed. Second, it was a matter of generalization. Because this survey was conducted through an online panel, it is difficult to generalize the results of the research because only people using the computer were sampled. 본 연구는 재무설계 경험자들이 평가한 재무설계 상담특성 및 재무설계사 서비스품질이 재무설계 성과와 만족도에 미치는 영향을 알아보았다. 실증분석을 위하여 서울특별시와 6대 광역시에 거주하면서 재무설계를 경험한 20~50대, 총 405명을 대상으로 설문을 실시하였고, 경제활동을 하지 않는 학생과 하나의 직업군으로 묶기 어려운 기타 직업군을 제외한 뒤 최종 365부를 분석에 사용하였다. SPSS 23.0 통계프로그램을 사용해 분석하였으며 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 성별, 월평균 저축액, 상담료 지불여부, 대응성과 기술성 서비스품질이 재무적 성과에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 둘째, 거주지역, 상담희망정도, 신뢰성과 기술성 서비스품질이 비재무적 성과에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 셋째, 연령, 신뢰성, 대응성, 기술성 서비스품질이 재무설계 만족도에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 본 연구가 갖는 의의를 살펴보면 다음과 같다. 첫째, 상담횟수, 상담기간, 상담료 지불여부, 보고서 수신여부 등을 포함하여 재무설계 상담특성을 구체적으로 살펴보았다. 둘째, 재무설계에서 가장 중요한 역할을 차지하는 재무설계사를 중심에 두고서 연구를 진행하였다. 본 연구가 갖는 한계점을 살펴보면 다음과 같다. 첫째, 척도의 문제이다. 보다 체계화된 재무설계사 서비스품질에 관한 척도가 개발 되어야 할 것이다. 둘째, 일반화의 문제이다. 본 조사는 온라인 패널단을 통해 이루어졌기 때문에 컴퓨터를 사용하는 사람들로만 표집되어 연구결과를 일반화하기 어렵다.

50대 홀어머니 가장을 위한 인생중심 재무설계 사례연구

김성대(Sung Dae Kim) 한국FP학회 2018 Financial Planning Review Vol.11 No.2

본 연구는 인생중심 재무설계라고 불리는 라이프플래닝 상담사례에 대한 내용이다. 실제 재무설계사가 재무설계 프로세스를 준수하며 고객과 상담을 진행하였던 사례이며, 우리 주변에 흔히 볼 수 있는 평범한 한국 가정에 대한 내용을 담았다. 본 사례연구에서는 재무설계 각 분야인 지출관리, 위험(보험)설계, 투자설계, 부동산설계, 은퇴설계 등을 재무설계 6단계 프로세스를 준수하며 진행하였고, 라이프플래닝 기법을 적용하여 고객 인생 전반의 문제를 해결하기 위하여 상담을 진행하였다. 본 사례에서는 중학생 아들을 둔 50대 가장으로서 한부모가정을 이끌어가는 어머니가 겪는 재무관련 문제 뿐 아니라, 청소년 자녀와의 사이에서 생기는 다양한 고민을 라이프 플래닝으로 풀어가고자 하는 과정을 포함하였다. 재무설계사는 고객의 가장 중요한 재무적 문제를 노후대비와 자녀학자금 문제로 파악하였고, 이를 효과적으로 해결하기 위한 재무설계안을 제시하였다. 본 연구를 통하여 재무설계 6단계 프로세스 각 단계의 의미와 라이프플래닝을 통하여 고객과 소통하는 모습의 중요성을 다시 한 번 생각해 볼 수 있으며, 해당 경험이 부족하여 갈증을 느끼고 있는 많은 재무설계사들에게 간접적인 경험을 제공하고자 한다. This study presents a case study of Life Planning which is termed life - oriented financial planning. This includes an actual financial planning process via which a financial planner consulted with the customers in a six-step process of financial planning, which reflects the common problems of Korean households. In this case study, cash management, insurance planning, investment planning, real estate planning, and retirement planning, were implemented in accordance with the six steps of financial planning. The consultations were carried out to solve the various problems affecting the clients’ whole lives. The proposed financial plans include the process of solving various troubles that may occur between mothers and their adolescent sons, and the financial problems of mothers in their 50s who lead single parent families from the life planning perspectives. In this case study, the financial planner identified ‘retirement preparation’ and ‘tuition’ as the most important financial issues of the clients, and he proposed financial planning propositions in order to solve them effectively. This study emphasizes the importance of communication with customers and the sixstep process in financial planning. It also provides indirect experience for many financial planners who are lacking in any actual experience with Life Planning.

효과적인 재무설계를 위한 코칭(Coaching)의 적용가능성 검토 연구

조혜진(Hyejin Cho),김민정(Minjung Kim),장연주(Yeonjoo Jang),최현자(Hyuncha Choe),이지영(Jiyoung Lee) 한국FP학회 2015 Financial Planning Review Vol.8 No.3

본 연구는 가계재무설계 분야에 코칭을 적용한 해외 사례들을 고찰하고, 국내 가계재무설계 분야에 코칭을 적용가능성을 탐색하고 효율적인 방안을 제안하고자 진행되었다. 이를 위해 코칭의 개념과 주요 특징, 재무코칭의 개념과 효과에 관한 선행 연구를 살펴보았으며, 가계의 재무복지 수준을 향상시키기 위해 기존에 도입된 재무설계, 재무상담, 재무치료, 재무교육 등 관련 영역들과 재무코칭의 개념을 비교함으로써 재무코칭의 개념을 명확하게 하고자 하였다. 연구 결과, 가계재무설계의 영역 및 특성과 코칭의 적용분야 등을 고려해 볼 때 재무설계 6단계 프로세스와 코칭의 결합, 재무설계 하위영역에 코칭의 적용, 재무관리 교육에 코칭의 활용이라는 세 가지 방법으로 재무설계 분야에서 코칭의 적용가능성을 제안하였으며 구체적인 내용은 다음과 같다. 첫째, 재무설계 6단계를 바탕으로 만들어진 재무코칭 6단계는 1. 코치와 피코치간의 관계 정립, 2. 재무상황분석을 통한 재무목표설정, 3. 재무상황에 따른 장단점 분석 및 재무교육, 4. 재무설계안과 재무분석 코칭, 5. 피코치의 요구에 따른 재무설계 역량과 위험관리능력 강화, 6. 사후관리 및 모니터링으로 제안하였다. 둘째, 재무코칭이 다룰 수 있는 다양한 영역으로 신용관리, 자산관리, 은퇴설계, 위험관리의 대영역 4개와 이에 속하는 소영역 10개를 제시하였다. 셋째, 재무교육 또는 재무상담의 효과를 향상시키고 재무설계를 완성시키기 위한 효율적인 방안으로 재무코칭을 활용할 수 있음을 제언하였다. 궁극적으로 본 연구를 통해 재무코칭의 정책적 제도화와 실무에 있어서 서비스 도입을 제안하고, 이를 위해 부수적인 방안으로 재무코치 양성 노력, 재무코칭 대화모델과 프로그램 개발 등의 방법을 활용하여 재무코칭의 도입과 프로그램 개발을 위한 제언을 하였다. 본 연구결과가 재무설계에 있어서 방법론적 측면과 결과적으로 효율적인 성과를 내는데 활용되기를 기대한다. Financial coaching is an emerging approach to help individuals improve their financial situation since the coaching approach could facilitate financial planning. This study aimed to explore the application of coaching in the field of financial planning. For this purpose, first, we reviewed the historical background of financial coaching, including the concept and characteristics of coaching in general, as well as the concept and effects of financial coaching in particular. Second, the concepts and principles of financial coaching were compared with those of financial planning, financial education, financial counseling, and financial therapy. Based on the results, we recommended the following actions: combining the financial planning process and coaching, applying coaching for subordinate fields of financial planning, and using coaching in financial management education. We also suggested a six-step process for financial coaching based on the six steps of financial planning, including: 1) creating a relationship between the coach and coachee, 2) setting financial goals through analysis of the financial situation, 3) determining the pros and cons and providing financial education according to the financial situation, 4) carrying out financial plan and financial analysis coaching, 5) reinforcing financial planning capability and risk management ability according to the coachee"s needs, and 6) carrying out follow-up and monitoring. Four domains of financial coaching were also identified, namely credit management, asset management, financial coaching, and risk management. Based on these findings, we provided practical, political, educational implications, and suggested the future research to develop financial coaching programs and policy.

효과적인 재무설계를 위한 코칭(Coaching)의 적용가능성 검토 연구

조혜진,김민정,장연주,최현자,이지영 한국FP학회 2015 Financial Planning Review Vol.8 No.4

Financial coaching is an emerging approach to help individuals improve their financial situation since the coaching approach could facilitate financial planning. This study aimed to explore the application of coaching in the field of financial planning. For this purpose, first, we reviewed the historical background of financial coaching, including the concept and characteristics of coaching in general, as well as the concept and effects of financial coaching in particular. Second, the concepts and principles of financial coaching were compared with those of financial planning, financial education, financial counseling, and financial therapy. Based on the results, we recommended the following actions: combining the financial planning process and coaching, applying coaching for subordinate fields of financial planning, and using coaching in financial management education. We also suggested a six-step process for financial coaching based on the six steps of financial planning, including: 1) creating a relationship between the coach and coachee, 2) setting financial goals through analysis of the financial situation, 3) determining the pros and cons and providing financial education according to the financial situation, 4) carrying out financial plan and financial analysis coaching, 5) reinforcing financial planning capability and risk management ability according to the coachee's needs, and 6) carrying out follow-up and monitoring. Four domains of financial coaching were also identified, namely credit management, asset management, financial coaching, and risk management. Based on these findings, we provided practical, political, educational implications, and suggested the future research to develop financial coaching programs and policy. 본 연구는 가계재무설계 분야에 코칭을 적용한 해외 사례들을 고찰하고, 국내 가계재무설계 분야에 코칭을 적용가능성을 탐색하고 효율적인 방안을 제안하고자 진행되었다. 이를 위해 코칭의 개념과 주요 특징, 재무코칭의 개념과 효과에 관한 선행 연구를 살펴보았으며, 가계의 재무복지 수준을 향상시키기 위해 기존에 도입된 재무설계, 재무상담, 재무치료, 재무교육 등 관련 영역들과 재무코칭의 개념을 비교함으로써 재무코칭의 개념을 명확하게 하고자 하였다. 연구 결과, 가계재무설계의 영역 및 특성과 코칭의 적용분야 등을 고려해 볼 때 재무설계 6단계 프로세스와 코칭의 결합, 재무설계 하위영역에 코칭의 적용, 재무관리 교육에 코칭의 활용이라는 세 가지 방법으로 재무설계 분야에서 코칭의 적용가능성을 제안하였으며 구체적인 내용은 다음과 같다. 첫째, 재무설계 6단계를 바탕으로 만들어진 재무코칭 6단계는 1. 코치와 피코치간의 관계 정립, 2. 재무상황분석을 통한 재무목표설정, 3. 재무상황에 따른 장단점 분석 및 재무교육, 4. 재무설계안과 재무분석 코칭, 5. 피코치의 요구에 따른 재무설계 역량과 위험관리능력 강화, 6. 사후관리 및 모니터링으로 제안하였다. 둘째, 재무코칭이 다룰 수 있는 다양한 영역으로 신용관리, 자산관리, 은퇴설계, 위험관리의 대영역 4개와 이에 속하는 소영역 10개를 제시하였다. 셋째, 재무교육 또는재무상담의 효과를 향상시키고 재무설계를 완성시키기 위한 효율적인 방안으로 재무코칭을 활용할 수 있음을 제언하였다. 궁극적으로 본 연구를 통해 재무코칭의 정책적 제도화와 실무에 있어서 서비스 도입을 제안하고, 이를 위해 부수적인 방안으로 재무코치 양성 노력, 재무코칭 대화모델과 프로그램 개발 등의 방법을 활용하여 재무코칭의 도입과프로그램 개발을 위한 제언을 하였다. 본 연구결과가 재무설계에 있어서 방법론적 측면과 결과적으로 효율적인 성과를 내는데 활용되기를 기대한다.

금융소비자의 재무지식수준과 재무설계상담 비용지불의사에 관한 연구

김병태(Byoung Tae Kim),조혜진(Hye Jin Cho),최현자(Hyun Cha Choe) 한국FP학회 2014 Financial Planning Review Vol.7 No.3

본 연구는 금융소비자의 재무지식수준과 재무설계상담 비용지불의사 및 그 영향요인을 통해 유료 재무설계상담에 대한 필요성 인식이 어떻게 생겨나는지에 대한 실증연구이다. 금융소비자들의 금융이해력이 부족하기 때문에 스스로 재무관리가 어려워서 비용을 지불하고라도 재무설계상담을 받으려고 하는 것인지, 아니면 금융역량이 높은 소비자들이 재무설계상담을 비용을 지불할 만큼 가치 있는 재무관리 방법으로 활용하고 있는지를 검증하고자 하였다. 주요 연구결과는 다음과 같다. 첫째. 조사대상자의 주관적 재무 지식수준은 객관적 수준에 비해 상대적으로 자기과소의 경향이 큰 것으로 나타났다. 둘째, 재무설계상담 경험이 있는 사람은 그렇지 않은 사람에 비해 객관적 지식수준에 비해 주관적 지식수준이 상대적으로 매우 높았다. 셋째, 재무설계상담에 대해 비용지불의사가 있는 비율은 전체의 43.3%로 매우 높은 수준은 아니었지만 매년 그 비율은 계속해서 증가하였다. 넷째, 재무설계상담 경험은 객관적 지식수준에는 영향을 미치지 않았으나, 재무설계상담 경험이 없는 사람에 비해 경험이 있는 사람의 주관적 지식수준이 높았다. 객관적 지식수준은 비용지불의사의 영향을 미치지 않았고, 주관적 지식수준이 높을수록, 재무설계상담 경험이 있는 사람이 없는 사람에 비해 재무설계상담 비용지불의사가 높았다. 또한 재무설계상담 경험은 주관적 재무지식수준과 비용지불의사 모두에 중요한 영향 요인이었는데, 재무설계상담 경험이 있는 사람이 비용지불의사(재구매)가 컸다. 본 연구결과를 통해 재무설계상담의 효과성을 입증할 수 있었으며, 향후 재무설계상담이 제도적으로 자리매김하여 재무설계업 또는 금융자문업으로의 성장 가능성이 있음을 검증하고 이에 대한 잠재적 수요기반을 확인하는 기초연구로서 의의가 있다. This study examines the level of financial knowledge level and willingness to pay for financial planning of financial consumer, and identifies the factors that influence those two and the relationships between the level of financial knowledge and the willingness to pay for financial planning services. This study attempts to examine whether consumers" financial capability affects the willingness to pay for financial planning services. That is, this study attempts to identify which consumer groups depending on their level of financial capability are more likely to be willing to pay for financial planning service. The key findings are as follows. First, the level of subjective financial knowledge is largely underestimated relative to the level of objective financial knowledge. Second, those who have financial planninf experience have higher level of subjective financial knowledge relative to their objective financial knowledge. Third, 43.3%, which is not so high percentage, of the respondents reported that they are willing to pay for financial planning services, but the percentage has been continuously increased every year. Fourth, financial planning expericence does not affect the level of objective financial knowledge, but those who have financial planning experiences showed the higher subjective financial knowledge. The financial planning experience is the important factor affecting the level of subjective financial knowledge and the willingness to pay for the financial planning service. Those who have financial planning service experience are more likely to be willing to pay for the financial planning service.