고객과 가족 그리고 재무설계사와의 공감의 중요성에 관한 사례연구

배성호(Sung Ho Bae) 한국FP학회 2011 Financial Planning Review Vol.4 No.2

본 연구는 금융상품 계약으로 관계를 맺은 고객이 예상치 못한 재무적 위기를 겪으면서 종합재무설계를 받게 된 사례를 다루었다. 또한 개인상담에서 가족상담으로 확장된 사례이다. 단순 금융상품상담에서 개인상담으로 또한 가족상담으로 이어지는 과정에서 재무설계사와 고객 간의 공감 및 가족 간의 공감이 재무설계에서 매우 중요함을 보여주었다. 특히 이 사례는 고객과 재무설계사 간의 공감은 재무설계에 대한 올바른 이해가 바탕이 됨을 보여주었다. 또한 가족 간에는 위기와 문제해결을 위한 공감을 통하여 재무적 목표뿐만 아니라 비재무적 목표가 서로 긴밀히 연결되어 달성될 수 있음을 보여주었다. 고객에 대한 재무설계사의 능동적 역할을 수행하는 것, 즉 문제해결을 위한 역할뿐만 아니라 재무설계를 통한 재무문제의 예방이 이루어지도록 해야 하는 것이 재무설계사의 책임임을 느끼게 하여 주는 사례로서 재무설계사들에게 고객관리에 대한 의미 있는 시사점을 제공해주는 사례라 사료된다. This study deals with a financial planning case, where a client’s unexpected financial situation changes, make the client request comprehensive financial planning from modular financial planning. This case study also involves a situation where the financial planning evolves from individual-based to family-based financial planning. The emotional rapport between a planner and clients, and their family played a major role especially in comprehensive family-based financial planning. This case also revealed that the proper understanding about financial planning concepts and processes are a prerequisite to forming emotional rapport between parties. The emotional rapport among family members could facilitate the problem solving process in financial planning, and it also contributes to accomplish both of the financial and non-financial goals of the family. This case suggests that the role of financial planners includes preventive tasks, in addition to remedial tasks when a problem occurs to their clients. This case study provides meaningful insights on client relationship management in financial planning.

재무설계 서비스 영역구분에 따른 사례연구

김준호(Jun Ho Kim) 한국FP학회 2011 Financial Planning Review Vol.4 No.4

개인 재무설계가 우리나라에 도입된지 벌써 11년의 시간이 흘러갔다. 재무설계가 생소했던 과거를 돌이켜 볼 때 현재의 재무설계사 자격인증자격자는(CFP, AFPK) 급격히 증가하였으며, 여러 홍보 매체와 유관기관의(FP협회와 한국FPSB) 노력으로 인해 재무설계에 대한 대국민 인식도 개선되었다. 인증 자격자의 증가와 인식도 제고등 양적성장과 더불어 고객의 금융자산 확대는 다양한 재무문제와 금융지식 욕구가 증대되었다. 이에 비해 재무설계 서비스는 FPSB에서 제공하는 재무설계 6단계 절차중심으로 한 기본적인 고객 정보에 입각한 분석, 평가, 제안이라는 일률적으로 진행되었다. 개별적인 재무목표와 Need에 부합하기에는 기존의 재무설계 서비스 개념으로는 한계에 봉착하게 되었다. 최근 현장에서는 해결방안으로 재무설계 서비스 영역구분을 재무설계, 재무상담, 재무교육으로 구분이 필요하게 되었다. 본 사례연구에서는 그동안 활발히 진행되어온 재무설계 연구중에서 재무설계 서비스 및 고객 상담과 연관된 연구성과를 통해서 FP들이 어떻게 실무적으로 활용하고 이해할 수 있는지를 고객 상담사례를 통해 제시하고자 한다. 또한 이를 통해서 학계의 연구 유용성과 FP경험실무와의 상호 연관성을 비교하여 미흡한 부분에 대한 도출을 통해 앞으로의 현장과 접목된 실천적 연구방향 제시하고자 한다. Financial Planning introduced in Korea 11 years ago. During the past 11 years, the number of financial planning certificants, such as CPF® and AFPK®, has increased dramatically and consumer’s awareness about financial planning has been widely spreaded due to the efforts by financial planning industry associations (such as KFPA and FPSB Korea) and media coverage. Together with the increased consumer awareness about financial planning, the growth of household wealth requires a new and differentiated approach to financial planning. The typical financial planning practices based on the 6-step process may not be suitable for specific consumer needs. Recently in practice financial planning service is categorized into three distinguishing areas; financial planning, financial counseling, and financial education. In this case study, the ways how financial professionals can utilize various academic financial planning research results are presented. This study also discusses the gaps and linkage between academic financial planning research and practice and tries to present future directions.

효과적인 재무설계를 위한 코칭(Coaching)의 적용가능성 검토 연구

조혜진(Hyejin Cho),김민정(Minjung Kim),장연주(Yeonjoo Jang),최현자(Hyuncha Choe),이지영(Jiyoung Lee) 한국FP학회 2015 Financial Planning Review Vol.8 No.3

본 연구는 가계재무설계 분야에 코칭을 적용한 해외 사례들을 고찰하고, 국내 가계재무설계 분야에 코칭을 적용가능성을 탐색하고 효율적인 방안을 제안하고자 진행되었다. 이를 위해 코칭의 개념과 주요 특징, 재무코칭의 개념과 효과에 관한 선행 연구를 살펴보았으며, 가계의 재무복지 수준을 향상시키기 위해 기존에 도입된 재무설계, 재무상담, 재무치료, 재무교육 등 관련 영역들과 재무코칭의 개념을 비교함으로써 재무코칭의 개념을 명확하게 하고자 하였다. 연구 결과, 가계재무설계의 영역 및 특성과 코칭의 적용분야 등을 고려해 볼 때 재무설계 6단계 프로세스와 코칭의 결합, 재무설계 하위영역에 코칭의 적용, 재무관리 교육에 코칭의 활용이라는 세 가지 방법으로 재무설계 분야에서 코칭의 적용가능성을 제안하였으며 구체적인 내용은 다음과 같다. 첫째, 재무설계 6단계를 바탕으로 만들어진 재무코칭 6단계는 1. 코치와 피코치간의 관계 정립, 2. 재무상황분석을 통한 재무목표설정, 3. 재무상황에 따른 장단점 분석 및 재무교육, 4. 재무설계안과 재무분석 코칭, 5. 피코치의 요구에 따른 재무설계 역량과 위험관리능력 강화, 6. 사후관리 및 모니터링으로 제안하였다. 둘째, 재무코칭이 다룰 수 있는 다양한 영역으로 신용관리, 자산관리, 은퇴설계, 위험관리의 대영역 4개와 이에 속하는 소영역 10개를 제시하였다. 셋째, 재무교육 또는 재무상담의 효과를 향상시키고 재무설계를 완성시키기 위한 효율적인 방안으로 재무코칭을 활용할 수 있음을 제언하였다. 궁극적으로 본 연구를 통해 재무코칭의 정책적 제도화와 실무에 있어서 서비스 도입을 제안하고, 이를 위해 부수적인 방안으로 재무코치 양성 노력, 재무코칭 대화모델과 프로그램 개발 등의 방법을 활용하여 재무코칭의 도입과 프로그램 개발을 위한 제언을 하였다. 본 연구결과가 재무설계에 있어서 방법론적 측면과 결과적으로 효율적인 성과를 내는데 활용되기를 기대한다. Financial coaching is an emerging approach to help individuals improve their financial situation since the coaching approach could facilitate financial planning. This study aimed to explore the application of coaching in the field of financial planning. For this purpose, first, we reviewed the historical background of financial coaching, including the concept and characteristics of coaching in general, as well as the concept and effects of financial coaching in particular. Second, the concepts and principles of financial coaching were compared with those of financial planning, financial education, financial counseling, and financial therapy. Based on the results, we recommended the following actions: combining the financial planning process and coaching, applying coaching for subordinate fields of financial planning, and using coaching in financial management education. We also suggested a six-step process for financial coaching based on the six steps of financial planning, including: 1) creating a relationship between the coach and coachee, 2) setting financial goals through analysis of the financial situation, 3) determining the pros and cons and providing financial education according to the financial situation, 4) carrying out financial plan and financial analysis coaching, 5) reinforcing financial planning capability and risk management ability according to the coachee"s needs, and 6) carrying out follow-up and monitoring. Four domains of financial coaching were also identified, namely credit management, asset management, financial coaching, and risk management. Based on these findings, we provided practical, political, educational implications, and suggested the future research to develop financial coaching programs and policy.

재무복지수준으로 측정한 재무설계상담의 효과

오종윤(Jong Yoon Oh),최현자(Hyuncha Choe),이지영(Jiyoung Lee) 한국FP학회 2014 Financial Planning Review Vol.7 No.1

독립판매법인(GA)에 소속된 재무전문가가 개입하여 유료로 진행되는 재무설계상담에 대한 관심과 수요가 증가하고 있는 시점에서 본 연구는 재무설계상담이 재무복지수준에 미치는 영향을 검증해보고자 하였다. 은퇴설계에 적용할 실천적 함의를 제공하는 것을 목적으로 재무설계상담 이전과 재무설계상담이 진행되고 평균 약 14개월이 경과된 이후의 주관적 및 객관적 재무복지수준을 비교하였다. 분석결과를 요약하면 다음과 같다. 첫째, 은퇴와 관련된 재무관리태도, 재무관리능력, 재무만족도로 구성된 주관적 재무복지수준은 재무설계상담 이후에 각각의 수치가 유의하게 증가하였다. 특히 재무만족도가 가장 큰 폭으로 증가하여 재무설계상담이 은퇴설계의 심리적 측면에 긍정적인 변화를 일으킬 수 있다는 점을 확인하였다. 둘째, 객관적 재무복지수준을 단순재무지표로 분석한 결과 재무설계상담 이후 유량적 측면에서는 미파악지출과 생활비가 감소하고 저축과 투자, 연금저축액 항목이 증가하는 것과 같은 긍정적 변화가 나타났다. 저량적 측면에서는 투자자산이 증가하여 총자산 및 순자산 항목이 유의한 수준으로 향상되었다. 셋째, 객관적 재무복지수준을 재무비율지표로 분석한 결과 가계수지지표, 저축성향지표, 투자성향지표, 유동성지표가 통계적으로 유의한 수준으로 향상되었다. This study aimed to examine the impact of financial planning counseling on financial wellness, in light of increased demand of paid financial planning counseling conducted by the financial specialists belonging to the GA(general agency) who give objective opinions for financial planning. To draw the implications of the counseling for the retirement planning, financial wellness was compared between prior to the beginning of the counseling and 14 months after the counseling. First, the participants’ attitude and ability of financial management and level of financial satisfaction related to retirement were measured, and their subjective financial wellness was comparatively analyzed. After the counseling, the participants’ subjective financial wellness, level of financial satisfaction in particular, appeared to be improved significantly. Second, the results showed that the objective financial wellness also improved; savings, investment, and pension savings considerably increased in terms of flow, and unidentified expenditures greatly decreased. There was a positive change in living expenditures, showing that dropped from 1,993,000 won to 1,392,000 won on average. In terms of stock, investment assets was increased and led to significantly decreased total assets and net assets. Last, Participants’ objective financial wellness was analyzed with financial ratios. All the indices, except the emergency fund, total debt burden ratios and risk protection, appeared to be improved. To summarize these results, financial planning counseling would improve subjective and objective financial wellness, and the effect would become more significant over time, considering accumulation of change in financial behaviors. Accordingly, in the process of retirement planning, the households and companies should actively consider introduction of financial planning counseling provided by financial specialist, alongside existing financial education, counseling, and planning.

효과적인 재무설계를 위한 코칭(Coaching)의 적용가능성 검토 연구

조혜진,김민정,장연주,최현자,이지영 한국FP학회 2015 Financial Planning Review Vol.8 No.4

Financial coaching is an emerging approach to help individuals improve their financial situation since the coaching approach could facilitate financial planning. This study aimed to explore the application of coaching in the field of financial planning. For this purpose, first, we reviewed the historical background of financial coaching, including the concept and characteristics of coaching in general, as well as the concept and effects of financial coaching in particular. Second, the concepts and principles of financial coaching were compared with those of financial planning, financial education, financial counseling, and financial therapy. Based on the results, we recommended the following actions: combining the financial planning process and coaching, applying coaching for subordinate fields of financial planning, and using coaching in financial management education. We also suggested a six-step process for financial coaching based on the six steps of financial planning, including: 1) creating a relationship between the coach and coachee, 2) setting financial goals through analysis of the financial situation, 3) determining the pros and cons and providing financial education according to the financial situation, 4) carrying out financial plan and financial analysis coaching, 5) reinforcing financial planning capability and risk management ability according to the coachee's needs, and 6) carrying out follow-up and monitoring. Four domains of financial coaching were also identified, namely credit management, asset management, financial coaching, and risk management. Based on these findings, we provided practical, political, educational implications, and suggested the future research to develop financial coaching programs and policy. 본 연구는 가계재무설계 분야에 코칭을 적용한 해외 사례들을 고찰하고, 국내 가계재무설계 분야에 코칭을 적용가능성을 탐색하고 효율적인 방안을 제안하고자 진행되었다. 이를 위해 코칭의 개념과 주요 특징, 재무코칭의 개념과 효과에 관한 선행 연구를 살펴보았으며, 가계의 재무복지 수준을 향상시키기 위해 기존에 도입된 재무설계, 재무상담, 재무치료, 재무교육 등 관련 영역들과 재무코칭의 개념을 비교함으로써 재무코칭의 개념을 명확하게 하고자 하였다. 연구 결과, 가계재무설계의 영역 및 특성과 코칭의 적용분야 등을 고려해 볼 때 재무설계 6단계 프로세스와 코칭의 결합, 재무설계 하위영역에 코칭의 적용, 재무관리 교육에 코칭의 활용이라는 세 가지 방법으로 재무설계 분야에서 코칭의 적용가능성을 제안하였으며 구체적인 내용은 다음과 같다. 첫째, 재무설계 6단계를 바탕으로 만들어진 재무코칭 6단계는 1. 코치와 피코치간의 관계 정립, 2. 재무상황분석을 통한 재무목표설정, 3. 재무상황에 따른 장단점 분석 및 재무교육, 4. 재무설계안과 재무분석 코칭, 5. 피코치의 요구에 따른 재무설계 역량과 위험관리능력 강화, 6. 사후관리 및 모니터링으로 제안하였다. 둘째, 재무코칭이 다룰 수 있는 다양한 영역으로 신용관리, 자산관리, 은퇴설계, 위험관리의 대영역 4개와 이에 속하는 소영역 10개를 제시하였다. 셋째, 재무교육 또는재무상담의 효과를 향상시키고 재무설계를 완성시키기 위한 효율적인 방안으로 재무코칭을 활용할 수 있음을 제언하였다. 궁극적으로 본 연구를 통해 재무코칭의 정책적 제도화와 실무에 있어서 서비스 도입을 제안하고, 이를 위해 부수적인 방안으로 재무코치 양성 노력, 재무코칭 대화모델과 프로그램 개발 등의 방법을 활용하여 재무코칭의 도입과프로그램 개발을 위한 제언을 하였다. 본 연구결과가 재무설계에 있어서 방법론적 측면과 결과적으로 효율적인 성과를 내는데 활용되기를 기대한다.

국내 금융전문인력 자격제도의 효율적 운영방안에 관한 연구: 재무설계 전문자격과의 연계를 중심으로

김도성(Doseong Kim),김민정(Minjeung Kim),백강(Kang Baek),이진호(Jinho Lee),조혜진(Hyejin Cho) 한국FP학회 2021 Financial Planning Review Vol.14 No.2

본 연구는 선진화된 금융서비스업을 위해서 가계의 지속가능한 재무건전성 확보가 중요하며 이를 위해 가계 내에서 일어나는 다양한 금융의사결정을 종합적으로 다룰 수 있는 금융서비스가 제공되어야 할 필요가 있음을 인식하고, 금융전문인력으로서 재무설계 전문인력양성의 활성화를 위해 이루어지고 있는 다양한 금융전문인력 자격제도를 재무설계 분야 자격증과 연계 분석하여 금융자문인력 자격제도의 효율적인 운영방안을 모색하고자 하였다. 이를 위해, 국내 금융인력 전문자격제도 중 자문서비스와 관련된 재무설계, 투자자문, 신용관리 자격제도의 운영 현황을 비교분석하였고, 해외 선진국의 금융전문인력 자격제도에 대해 금융전문인력 자격 간의 연계 사례와 재무설계와 관련된 법령이나 규제 등을 검토하였다. 또한 이러한 내용을 바탕으로 금융전문인력 자격제도의 효율적인 운영방안과 발전 방향 및 정책적 제안을 다음과 같이 하였다. 첫째 전문금융업으로서 재무설계를 법으로 정의하고 호주와 캐나다와 같이 금융전문가로서 재무설계사 호칭 사용의 법적 규제가 필요할 것이다. 또한 금융소비자보호법에서 금융상품자문업을 위한 취득 자격에 재무설계사가 포함되어야 할 것이며, 독립된 자문업자가 일정한 지위를 확보할 때까지 시장의 성숙도에 따라 탄력적으로 운용되어야 할 필요가 있다. 둘째, 금융시장에서 개인재무설계서비스의 기여도를 재평가하여 재무설계사제도의 효율성을 제고할 필요가 있다. 재무설계는 가계 경제가 건전하게 성장하고 이를 바탕으로 국가경제가 긍정적으로 활성화되는 매우 중요한 역할을 한다. 따라서 가계의 재무건전성 확보를 위해 국내 금융전문인력자격제도의 틀 안에서 전문성과 윤리성을 갖춘 재무설계서비스를 제공할 수 있는 재무설계 전문가 양성과 그 역할의 강화 및 확대가 필요하다. 셋째, 각 기관별 유사 금융전문인력 자격제도가 공존하고 있으나 연계성과 호환성이 부족하여 금융전문인력 자격의 질을 높이기 위한 공신력 있는 컨트롤타워 수립이 필요한 것으로 판단된다. 싱가포르의 경우, 은행, 보험, 증권 및 자산운용회사 등의 금융 관련 직업교육 및 재교육 프로그램을 제공하는 국가인증 교육기관을 설치하여 관련 자격기준 제공 및 자격시험 시행하고 있는 바, 우리나라에서도 전문성과 윤리성이 담보되는 신뢰할 수 있는 금융서비스를 제공하는데 필요한 역량을 평가할 수 있는 자격시험을 규정하고 통합적으로 관리하는 전문조직 구성이 시급하다. It is important to secure sustainable financial soundness of households for the advanced financial service industry. To this end, it is necessary to provide financial services that can complement financial decision-making within households. Therefore, by analyzing the various financial professional qualification systems currently in place in connection with the financial planning professional qualification system, we developed an efficient operation plan to revitalize the cultivation of financial planning experts. Among the professional qualification systems for financial personnel in Korea, the current status of financial planning, investment advisory, and credit management qualification systems related to advisory services were identified, compared, and analyzed. In addition, the cases of linkage between qualifications of financial professionals and laws and regulations related to financial planning were reviewed for the qualification systems of financial professionals in advanced countries. Furthermore, based on this examination, an efficient operation plan, development direction, and policy proposal of a qualification system for financial professionals were suggested. First, it is necessary to define “the personal financial planning” as a professional finance business and legally regulate financial planning activities as in Australia and Canada. In addition, under the Financial Consumer Protection Act, financial planners should be included in the qualifications for acquisition for financial product advisory business. Second, it is necessary to improve the efficiency of the personal financial planner system by re-evaluating the contribution of personal financial planning services in financial markets. Financial planning is one of the important ways in which the household economy grows as well as the national economy. Therefore, in order to secure the financial soundness of households, it is necessary to cultivate financial planning specialists who can provide financial planning services with expertise and ethics within the framework of the domestic financial specialist qualification system, as well as to strengthen and expand their roles. Third, although similar financial professional qualification systems for each institution coexist, it is judged that the establishment of a credible control tower is necessary to improve the quality of qualifications for financial professionals due to the current lack of connectivity and compatibility. In Singapore, a nationally accredited educational institution providing financial-related vocational education and re-education programs for banks, insurance, securities, and asset management companies has been established to provide relevant qualification standards and conduct qualification tests. As such, in Korea, there is a need for a specialized organization that regulates and manages qualification tests that can evaluate the professionalism and ethics of financial planners.

B2B제휴를 통한 기업체 임직원의 재무상담 사례연구

김현용(Hyun Yong Kim) 한국FP학회 2011 Financial Planning Review Vol.4 No.3

본 연구는 재무설계 회사와 기업체가 임직원을 위한 재무설계 서비스를 제공하는 B2B(Business to Business)협약을 체결한 뒤, 해당 재무설계 회사의 소속 재무설계사가 재무설계 신청자를 대상으로 재무설계 서비스를 진행하는 프로세스(이하 ‘기업 재무설계’로 칭함)를 다뤘다. 기업 재무설계는 재무설계사와 상담고객의 사이에 기업체가 개입함으로써 전통적인 의미의 개인 재무상담에 비해 관계정립을 비롯한 6단계 프로세스 전 과정에 거쳐 고려해야 할 변수들이 생긴다. 본 사례를 통해 이런 변수들에 어떻게 대응하고, 재무설계 6단계 프로세스를 효과적으로 적용할 수 있는지 살펴본다. 기업 재무설계를 통해 고객은 재무적 안정성의 강화로 본인의 직무에 좀 더 충실할 수 있고 소속회사에 대한 만족감이 커지는 효과가 있으며, 이는 기업체의 입장에서 WLB(Work-Life-Balance) Program에 재무설계가 중요한 역할을 할 수 있음을 의미한다. 아울러 재무설계사는 자발적 신청자를 대상으로 고객과의 관계정립이 용이하고, 동일직장 동일직군에 대한 상담 경험이 누적되면서 특정 고객층에 대한 전문성이 강화되는 효과를 가진다. 기업의 사회적 영향력을 감안할 때 기존 금융상품 판매과정에서 비롯된 재무설계에 대한 오해를 불식하고, 정확한 프로세스에 입각한 유료 재무설계 서비스를 대중화시키는 데 큰 효과를 볼 수 있다. 본격적인 기업 재무설계 시장이 열리고 있는 지금, 재무설계사의 시행착오를 줄이고, 현실적인 상담 사례의 공유를 통해 재무설계 시장의 새로운 지평을 열어나가는 데 큰 시사점을 줄 수 있으리라 생각한다. This case deals with a financial planning example based on a B2B agreement between a financial planning company and a business (employer of a client). For B2B financial planning, the employer is involved in the financial planning process as a third-party entity apart from the planner and a client. Therefore, the traditional six-step financial planning process can be modified to meet the employer’s needs. This case presents examples and possible solutions of such situations in B2B financial planning. B2B financial planning can be beneficial for both the employer and employees. Employees can have higher levels of job-satisfaction and loyalty to the employer because their personal financial situation could be improved after receiving financial planning services from professionals. Employers can use B2B financial planning as a part of a Work-Life balance Program for their employees. Financial planners can also take advantages of B2B financial planning. Most of the clients voluntarily signed up to receive B2B financial planning and this voluntary participation contributed to the relationship building between the planner and the client. B2B financial planning can play a significant role in improving the professional image of financial planners and introducing fee-based financial planning to the general public. It is hoped that this case can provide useful information in the B2B financial planning field, especially on how to expand financial planning markets in a highly competitive financial environment.

50대 홀어머니 가장을 위한 인생중심 재무설계 사례연구

김성대(Sung Dae Kim) 한국FP학회 2018 Financial Planning Review Vol.11 No.2

본 연구는 인생중심 재무설계라고 불리는 라이프플래닝 상담사례에 대한 내용이다. 실제 재무설계사가 재무설계 프로세스를 준수하며 고객과 상담을 진행하였던 사례이며, 우리 주변에 흔히 볼 수 있는 평범한 한국 가정에 대한 내용을 담았다. 본 사례연구에서는 재무설계 각 분야인 지출관리, 위험(보험)설계, 투자설계, 부동산설계, 은퇴설계 등을 재무설계 6단계 프로세스를 준수하며 진행하였고, 라이프플래닝 기법을 적용하여 고객 인생 전반의 문제를 해결하기 위하여 상담을 진행하였다. 본 사례에서는 중학생 아들을 둔 50대 가장으로서 한부모가정을 이끌어가는 어머니가 겪는 재무관련 문제 뿐 아니라, 청소년 자녀와의 사이에서 생기는 다양한 고민을 라이프 플래닝으로 풀어가고자 하는 과정을 포함하였다. 재무설계사는 고객의 가장 중요한 재무적 문제를 노후대비와 자녀학자금 문제로 파악하였고, 이를 효과적으로 해결하기 위한 재무설계안을 제시하였다. 본 연구를 통하여 재무설계 6단계 프로세스 각 단계의 의미와 라이프플래닝을 통하여 고객과 소통하는 모습의 중요성을 다시 한 번 생각해 볼 수 있으며, 해당 경험이 부족하여 갈증을 느끼고 있는 많은 재무설계사들에게 간접적인 경험을 제공하고자 한다. This study presents a case study of Life Planning which is termed life - oriented financial planning. This includes an actual financial planning process via which a financial planner consulted with the customers in a six-step process of financial planning, which reflects the common problems of Korean households. In this case study, cash management, insurance planning, investment planning, real estate planning, and retirement planning, were implemented in accordance with the six steps of financial planning. The consultations were carried out to solve the various problems affecting the clients’ whole lives. The proposed financial plans include the process of solving various troubles that may occur between mothers and their adolescent sons, and the financial problems of mothers in their 50s who lead single parent families from the life planning perspectives. In this case study, the financial planner identified ‘retirement preparation’ and ‘tuition’ as the most important financial issues of the clients, and he proposed financial planning propositions in order to solve them effectively. This study emphasizes the importance of communication with customers and the sixstep process in financial planning. It also provides indirect experience for many financial planners who are lacking in any actual experience with Life Planning.

재무설계의 유용성

최현자(Hyuncha Choe),김민정(Minjeung Kim),김민정(Minjeung Kim) 한국FP학회 2008 Financial Planning Review Vol.1 No.1

본 연구는 재무설계가 필요한가라는 본질적인 질문에 답하기 위해 성공적인 은퇴생활에 미치는 재무설계의 효과를 검증하고자 하였다. 은퇴대비여부, 은퇴자금의 충분성, 은퇴소득의 충분성, 은퇴생활만족여부 및 은퇴재정상태에 대한 만족여부를 종속변수로 한 로지스틱 회귀분석모형을 설정하였다. 주요결과로는 첫째, 재무설계는 은퇴자가 건전한 자산상태를 유지하고 저축하는데 유용한 기능을 하고 있었고 부분적인 재무설계는 재무설계를 전혀 하지 않는 경우와 큰 차이가 없어 전 단계에 걸친 재무설계를 수행하는 것이 바람직한 것으로 나타났다. 둘째, 재무설계는 은퇴대비나 은퇴자들의 주관적인 재정적 복지를 증진시키는데 기여하는 바가 컸다. 셋째, 은퇴 관련 이슈 중 재무설계가 은퇴대비에 큰 영향을 미치므로 재무설계 훈련을 통해 은퇴대비 가능성을 증진 시킬 수 있을 것이다. 넷째, 재무목표를 달성하기 위한 행동계획을 수립하고 실행하는 단계는 은퇴자의 주관적인 재정적 복지에 큰 영향을 미쳤다. 마지막으로, 부분적인 재무설계를 하는 은퇴자가 완전한 재무설계를 하도록 유인함으로써 은퇴자의 재정적 복지 수준을 높일 수 있을 것이다. This study aims to verify the importance of personal financial planning for successful retirement, answering the question whether financial planning is really helpful to prepare for retirement and whether it enhances retirees" financial well-being. In 5 logistic regression models, the dependent variables are retirement preparedness, retirement wealth adequacy, retirement income adequacy, retirement life satisfaction and retirement financial satisfaction. The findings can be summarized as follows. First, financial planning is effective in managing retirees" assets and savings. The retiree group which get limited financial planning has similar results as the group with no financial planning. This suggests that getting a complete sequence of financial planning is important. Second, the financial planning contributes to preparing for retirement and to promoting retirees" financial well-being. Third, training in financial planning can increase possibilities of preparing for successful retirement. Fourth, some action plans to reach retirees" financial goal are significantly important to retirees" subjective financial well-being. Fifth, we can inform those retirees who get limited financial planning by directing them to get complete financial planning to attain higher level of financial well-being.

대학생들의 소비자재무관리 실천수준 집단별 소비자특성에 관한 연구

유두련 ( You Doo-ryon ) 대구가톨릭대학교 사회과학연구소 2016 사회과학논총 Vol.15 No.-

본 연구는 대학생들의 재무관리 소비자실천에 따른 집단별 사회인구적 특성, 소비자지식과 태도 그리고 소비가치 등에는 어떠한 차이가 있는가를 분석하며, 재무관리 소비자실천에 미치는 영향력 있는 변수를 분석해 봄으로써 대학생들의 재무관리역량 향상방안을 모색해 보고자 하였다. 총 399부를 최종분석에 이용하였으며, 연구결과의 주요내용은 다음과 같다. 첫째, 소비자재무관리역량 관련 주요변수에 대한 일반적인 수준을 알아본 결과 소비자지식, 소비자태도, 소비자실천 평균 점수는 각각 3.06점, 2.98점, 3.3점으로 태도점수가 가장 낮게 나타났다. 소비자실천에 따른 군집분석을 실시한 결과 3개의 군집으로 구분되었으며, 군집 I(자산부채관리우수군집), 군집 II(위험노후관리우수군집), 군집 III(재무설계우수군집)으로 명명하였다. 표본수는 군집 I의 표본수가 약 44.6%로 가장 높은 비율을 차지하였다. 둘째, 군집 I의 특성을 살펴보면, 소비자지식에서는 위험노후관리에 대한 지식이 높았며, 소비자태도는 재무설계와 위험노후관리영역 및 자산부채관리영역 모두에서 유의하게 가장 높았으며, 기능적 가치와 상황적 가치는 높고, 감성적 가치는 낮았다. 군집 II의 특성을 살펴보면 주로 1, 2학년으로 구성되어 있으며, 부모의 교육수준은 군집 I의 경우보다 약간 낮게 나타나고 있다. 재무설계와 위험노후관리영역에 대한 지식수준은 높게 나타났다. 소비자태도에서는 재무설계와 위험노후관리영역은 높은 수준이며, 반면에 자산부채관리영역은 가장 낮은 수준이었다. 탐험적 가치는 높은 수준이었고 상황적 가치는 가장 낮은 수준이었다. 군집 III의 특성을 살펴보면, 재무설계우수군집으로서 주로 3, 4학년으로 구성되어 있으며, 부모의 학력은 가장 높은 수준으로 나타났다. 재무설계와 위험노후관리영역에 대한 지식수준은 낮게 나타났다. 소비자태도에서는 재무설계와 위험노후관리영역은 가장 낮은 수준이며, 반면에 자산부채관리영역은 가장 높은 수준이었다. 감성적 가치, 기능적 가치는 낮고 상황적 가치에서는 가장 높은 수준이었다. 셋째, 소비자실천에 미치는 제 변인의 영향력을 살펴 본 결과, 재무설계영역에 대하여서는 재무설계지식과 위험노후관리지식 변인에서 영향력이 있는 것으로 나타났으나 소비자태도는 영향력이 없었다. 위험노후관리에 대한 영향력에서 소비자지식은 유의한 영향력이 없었으며, 소비자태도에 있어서는 위험노후관리와 자산부채관리 태도에서 영향력이 있었으며, 기능적 가치와 상황적 가치에서는 부적인 영향력이 있는 것으로 나타났다. 자산부채관리에 대하여서는 소비자지식과 소비자태도의 모든 하위영역에서 정적인 영향력이 있었으며, 실용 또는 성능을 중시하는 기능적 가치 변인의 경우 정적 영향력이 있었다. 반면에 상황적 가치는 부적으로 영향력이 있는 것으로 나타났다. 대학생소비자의 재무관리에 관한 재무설계, 위험노후관리 및 자산부채관리 영역을 분석해봄으로써 소비자재무관리역량 개선을 위한 소비자교육 프로그램을 마련함에 있어서 체계적인 방안을 강구하는데 기여할 수 있을 것으로 생각된다. The purpose of this study was to investigate the general level of the students of financial competency, and to analyze sociodemographic characteristics, consumer knowledge, attitudes and consumption values by such as of the financial consumer practice groups. Furthermore, influential variables is analyzed affected on financial consumer practice. Through the survey was to collect data, a total of 399 was used in the final analysis using the SPSS / PC for the data analysis program. In summary the main content of the results are as follows. First, the general level of consumer knowledge, consumer attitudes, consumer practice were scored by 3.06 points, 2.98 points and 3.3 points in average, consumer attitudes average score was accounted for the lowest score, respectively. On the other hand, the average score for the asset-liability management practice was the highest by 3.79 points. Second, a cluster analysis of the consumer practice was conducted, as a result of three groups was divided. They were named to the cluster I(asset liability management excellence clusters), cluster II(risk and obsolescence management excellence clusters), cluster III(Financial Planning Excellence clusters). The cluster I accounted for the highest rate of approximately 44.6%. Third, the cluster I was characterized that the consumer knowledge was significantly higher in the risk-obsolescence management, and consumer attitudes were significantly higher in both financial planning, risk-obsolescence management and asset-liability management area. In terms of consumption value, functional and conditional value are high, emotional value is low. Characteristics of the cluster II consists of mainly first and second grade, parents` level of education has been shown slightly lower than that of the Cluster I. Consumer knowledge of financial planning and risk-obsolescence management area was high. Consumer attitudes of financial planning and risk-obsolescence management area were high, while the asset-liability management area was the lowest level. In terms of consumption worth exploring value and emotional value, functional value was a high level, and situational value was the lowest level. Characteristics of the cluster IIII consists mainly of three, fourth grade, parents` education were at the highest level. Consumer knowledge of financial planning and risk-obsolescence management area was low. Consumer attitudes of financial planning and risk-obsolescence management area was the lowest level, while the asset-liability management area was the highest level. In terms of consumption value, exploring value and emotional value, functional value was a low-level, and situational value was the highest level. Fourth, Among sub-area of consumer practice, the impact on the financial planning showed significant impact of consumer knowledge of financial planning and risk-obsolescence management. The impact on the risk-obsolescence management area showed significant impact of consumer attitudes of risk-obsolescence management and the asset-liability management, while functional value and situational value showed negative significantly impact on the financial planning. The impact on the asset-liability management area showed significant impact of all sub-area of consumer knowledge and consumer attitudes. Among consumption values, the functional value showed that the influence on the asset-liability management. While situational value showed negative significantly impact on the asset-liability management area Based on these results, consumer education programs to enhance consumer financial competency are discussed.