가계의 신규부채수요 결정요인과 부채이용이 소비지출에 미치는 영향

최현자 ( Hyun Cha Choe ) 대한가정학회 1996 Family and Environment Research Vol.34 No.3

한국의 은퇴준비지수산정에 관한 연구

최현자 ( Hyun Cha Choe ),주소현 ( So Hyun Joo ),김민정 ( Min Jeung Kim ),김정현 ( Jung Hyun Kim ) 한국소비자학회 2009 소비자학연구 Vol.20 No.3

개인재무관리(Personal Finance) 연구에 관한 종합적 고찰 -2000-2009년 국내학술지에 발표된 논문을 중심으로-

최현자 ( Hyun Cha Choe ) 한국소비자학회 2010 소비자학연구 Vol.21 No.2

금융채무불이행자의 재무관리역량: 일반소비자와의 비교

최현자 ( Hyun Cha Choe ),김정현 ( Jung Hyun Kim ) 한국소비자학회 2010 소비자학연구 Vol.21 No.3

연구논문 : 초,중,고등학교 교과과정에서의 금융소비자교육 내용분석 - 교육영역을 중심으로 -

최현자 ( Hyun Cha Choe ),최은진 ( Eun Jin Choi ) 한국소비자학회 2005 소비자학연구 Vol.16 No.3

가계의 저축의사결정

최현자 ( Hyun Cha Choe ),김정현 ( Jung Hyun Kim ),김민정 ( Min Jeung Kim ) 한국소비자학회 2008 소비자학연구 Vol.19 No.4

금융소비자보호 지표 개발 연구

최현자 ( Hyun Cha Choe ),김성숙 ( Sung Sook Kim ),성영애 ( Young Ae Sung ),안수현 ( Soo Hyun Ahn ),이홍무 ( Houng Mu Lee ),정세창 ( Se Chang Jung ),한창희 ( Chang Hee Han ) 한국금융소비자학회 2013 금융소비자연구 Vol.3 No.1

본 연구는 최근의 금융환경의 변화와 해외사례를 반영하여 금융기관의 금융소비자보호 역량을 측정할 수 있는 구체적인 지표를 개발하고, 은행업, 금융투자업, 보험업, 신용카드업 등 각 금융업권별로 소비자보호관점에서 경영 평가를 포함한 종합적인 금융소비자보호 평가지표를 산출하기 위하여 어떠한 지표들을 구체적으로 추출할 수 있는지 및 그 산정기준에 대한 기초 작업을 수행한 것이다. 본 연구의 결과는 향후 금융시장에서 금융소비자보호를 위해 필요한 정책 수립과 감독 및 검사에 있어 방향을 설정하는데 기초자료를 제공하고 금융소비자의 요구에 부응하는 금융서비스의 제공을 위한 지침으로 사용될 수 있을 것이다. 또한 금융당국이 개별 금융기관의 금융소비자 보호역량을 측정하고 해당 금융기관의 서비스품질을 평가하는 토대를 제공함으로써 금융기관의 금융소비자보호행태와 건전한 영업관행 정착에 도움이 될 것으로 기대한다. This study has carried out basic work on what indexes we can abstract specifically and criteria of their selection in order to develop specific indexes with which one can measure financial consumer protection abilities of financial institutions by reflecting recent changes in financial environments and foreign cases, and to yield generic indexes for the evaluation of financial consumer protection including management evaluation of individual business areas like banking, financial investment, insurance, credit cards etc. from the perspective of consumers. The results from this study can provide basic materials for the decision of the direction of policy making, supervision and examination necessary for financial consumer protection in the financial market in future and be used as guidelines for the provision of financial services consistent with financial consumers` needs. Also, this study is expected to help financial institutions fix their sound behavior of financial consumer protection and healthy sales conventions by providing a base for financial authorities`measurement of financial consumer protection abilities of financial institutions and evaluation of relevant financial institutions` service qualities.

재무비율을 이용한 가계재무상태 평가지표개발에 관한 연구

최현자 ( Hyun Cha Choe ),이희숙 ( Hee Sook Lee ),양세정 ( Se Jung Yang ),성영애 ( Young Ae Sung ) 한국소비자학회 2003 소비자학연구 Vol.14 No.1

This study was attempted to develope the Indexes and guidelines for evaluating financial status of the household using financial ratios. Based on the review of previous studies and discussions of co-workers of this research, it was decided that household financial status should be evaluated from the points of security and growth. To evauate the financial security of the household, household surplus index, emergency fund index, risk protection index, and debt burden index were selected. Propensity to save index, popensity to invest index and liquidity index were selected to evaluate the financial growth of the household. These indexes were measured by the financial ratios. Those financial ratios and guidelines were as follows; monthly living expenditures/monthly disposable income(<0.9) as a household surplus index, financial assets/monthly living expenditures(>1) and financial assets/monthly disposable income(>1) as emergency fund indexes, monthly insurance fee/monthly disposable income(0∼0.2) as a risk protection index, monthly debt payment/monthly disposable income(<0.25), debt/financial assets(<10), debt/total assets(<0.8) as debt burden indexes, annual savings/annual disposable income(>0.1) as a propensity to save index, investment assets/total assets(0.05∼0.1) and real assets/total assets(<0.9) as propensity to invest indexes, and financial assets/total assets(>0.1) as a liquidity index.

금융교육과 금융거래경험이 대학생의 금융이해력에 미치는 영향에 관한 연구

최현자 ( Hyun Cha Choe ),조혜진 ( Hye Jin Cho ) 한국소비자학회 2011 소비자학연구 Vol.22 No.4

오늘날 금융시장이 복잡다양해지면서 투자와 재무의사결정 시 금융소비자의 능력이 매우 중요해졌다. 또한 다양 한 신종 금융상품의 등장으로 금융시장에서 판매되는 금융상품에 대해 일반소비자가 제대로 이해하기가 어려워짐에 따라 금융소비자의 투자와 재무의사결정을 향상시킬수 있는 금융교육과 금융이해력에 대한 연구의 필요성이 증가하고 있다. 본 연구는 라이프사이클에서 재정적인 독립을 하게 되는 성인기에 진입하기 전 단계에 속한 대학생의 금융이해력에 미치는 영향요인은 무엇인지를 측정하고 금융이해력을 향상시키는 데에 어떤 활동이 도움이 되는 지를 밝혀 향후 가계의 재무의사결정을 올바르게 할 수 있도록 금융역량을 증진시키고자 하는 목적으로 수행되었다. 연구결과, 대학유형이 금융이해력에 가장 큰 영향을 미치는 변수로 나타났고, 그 다음으로 대학이 위치한 지역, 통장거래경험, 현금/체크카드 사용경험, 학년, 금융관련수강과목 수, 전공, 부모학력인지 순으로 금융이해력에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이를 통해 학교에서의 금융교육과 실제 금융거래경험이 이 대학생의 금융이해력 수준을 향상시키는데 효과적이라는 사실을 알 수 있었다. 따라서 학교에서 금융교육의 효과를 크게 얻기 위해서는 금융 관련 수업을 필수과목으로 지정할 필요가 있으며, 또한 실습과 현장학습 등을 통해 직접 통장거래와 현금/체크카드 사용 및 다양한 금융거래를 할 수 있도록 교육 방법의 다양화가 필요할 것이다. 특히 부모의 학력이나 월소득 등을 정확하게 알지 못하는 재무관리에 무관심한 학생들을 위해서는 시각적 효과와 흥미있는 수업자료, 게임 등을 통해 금융지식을 습득할 수 있도록 하는 방법이 효과적일 것으로 판단된다. 연구결과를 바탕으로 우리나라 대학생들의 금융역량 강화와 금융이해력 증진을 위해 어떠한 부분이 필요한 지, 그리고 금융이해력에 영향을 미치는 우선적 요인을 밝혀 향후 금융소비자교육의 방향을 설정하고 정책적 함의를 제공하기 위한 기초자료를 제공할 수 있을 것으로 기대한다. This study aims to analyze how undergraduate students` financial literacy levels differ according to socio-demographics, financial education, and financial experience variables and how these variables affect their financial literacy, and to examine each relevant variable`s relative influence. An ANOVA, a Chi-squre test and a hierarchical multiple regression analysis was carried out with socio-demographics, financial educations, and financial experiences as independent variables in order to understand factors that affect undergraduate students` financial literacy levels and examines their relative influences. In the first stage, the financial literacy was explained to the extent of 6% by Model 1`s sociodemographic variables (p<.001) and it was statistically significant. In other words, males` financial literacy was better than females`. Moreover, the closer to a metropolitan area a student`s university was located and the greater the amount of pocket money the student was given, the better the student`s financial literacy. The financial education variables input in the second stage increased the overall explanatory power by 20%, with the total explanatory power at 26% (p<.001), which was statistically significant. A student`s financial literacy was better when a student attended a four-year university rather than a two-year college, was in a higher year, attended a business school, and had taken a large number of financial courses. In the third stage, inputting financial experiences as a variable increased Model 3`s explanatory power by 3%; as a result, 29% (p<.001) was explained and was statistically significant. Regarding financial experiences, those with an account, or cash or check card transaction experiences were better in financial literacy. To put together the above results and consider relative influences of the variables that affect students` financial literacy, the type of university most strongly affected it, followed by the college location, experience of account transactions, experience of cash and check card use, school year, the number of financial courses taken, major, and knowledge of their parents` educational backgrounds. The study results show that financial education in school and actual financial experiences are effective in improving undergraduate students` financial literacy. Therefore, in order to maximize financial education`s effects, financial classes should be required courses and the education should be complemented by diverse methods, thereby enabling students to make various financial transactions such as account and cash or check card transactions through experiential learning. In particular, interesting material with visual effects and games should be provided in class so that those who are uninterested in financial management and who do not know their parents` educational backgrounds and monthly incomes obtain financial knowledge.

가정생활주기에 따른 농가경제 분석

최현자(Hyun Cha Choe),최은숙(Eun Sook Choi) 가정과삶의질학회 1986 가정과삶의질연구 Vol.4 No.2