우리나라 금융행복지수 개발을 위한 기초연구 - 해외사례를 중심으로 -

정운영 ( Jeong Woon Young ),이진호 ( Lee Jinho ),황삼진 ( Whang Sam-jin ) 한국금융소비자학회 2020 금융소비자연구 Vol.10 No.2

본 연구는 우리나라 ‘금융행복지수’ 개발을 위한 기초연구로서, 이에 관한 연구가 먼저 시작된 해외 주요국 사례를 고찰하고 추후 우리나라에 적합한 금융행복지수 개발을 위한 시사점을 도출하고자 하였다. 분석결과, 첫째, 주요국은 산발적으로 추진되어 온 금융교육, 금융역량 강화 및 금융행동 개선 등의 정책을 포괄하여 금융행복지수 개발에 대해 논의가 이루어졌다. 둘째, 주요국에서는 금융행복지수와 관련한 용어로 ‘금융웰빙’, ‘금융웰니스’ 등 다양한 용어가 사용되고 있으나 내포하고 있는 ‘금융행복’으로서의 정의는 대동소이한 것으로 파악되었다. 셋째, 금융행복도를 측정하기 위한 주관적 지표 및 객관적 지표의 선택과 조합에 있어 나라별 상이한 것으로 나타났다. 이러한 내용을 토대로 향후 우리나라에서 금융행복지수를 개발하기 위해서는 금융교육을 통한 금융역량의 강화 및 금융행동 개선이 국민의 금융행복 수준을 개선할 수 있다는 포괄적인 관점에서 금융행복의 정의, 구성요소, 결정요인, 개념적 모델, 설문조사 방법 등이 구체화되어야 함을 제언한다. This study provides a basic study for the development of the ‘Financial Happiness Index(FHI)’ in Korea. This study aims to examine the cases of major foreign countries where research on this was first started, and to draw implications for the future development of the FHI suitable for Korea. As a result of the analysis, first, major countries discussed the development of the FHI by covering policies such as financial education, strengthening financial capabilities, and improving financial behavior that have been sporadically promoted. Second, in many countries, various terms such as ‘financial well-being’ and ‘financial wellness’ are used as terms related to the FHI, but the definition of ‘financial happiness’ that is implied was found to be quite same. Third, the selection and combination of subjective and objective indicators to measure ‘financial well-being’ differed from country to country. Based on these contents, in order to develop the FHI in Korea in the future, it is suggested that the definition, components, and decision factors, conceptual models, and survey methods about financial happiness should be specified through a comprehensive perspective that strengthening financial capabilities through financial education and improving financial behavior can improve the level of financial happiness of the people.

보장성보험 가입자 특성과 가입 요인에 관한 연구 -근로소득자와 자영업자 비교-

정운영 ( Woon Young Jeong ),김은미 ( Eun Mi Kim ) 한국금융소비자학회 2014 금융소비자연구 Vol.4 No.1

본 연구는 근로소득자와 자영업자의 보장성보험 가입여부에 영향을 주는 결정요인을 분석하고자 하였다. 본 조사를 위해 활용된 자료는 2013년 펀드 투자자조사(Fund Investor Survey)로 조상대상은 만 25~64세이며 서울 및 5대 광역시, 수도권 신도시에 거주하는 성인 남녀 2,530명이다. 근로소득자와 자영업자의 보장성보험 가입여부에 영향을 주는 요인을 살펴본 결과 근로소득자의 경우 연령, 배우자유무, 투자자교육 여부, 노후경제대비 여부, 금융자산 대비 안전자산 비율, 저축성보험 가입여부가 유의한 변수로 나타났고, 자영업자의 경우 교육수준과 월평균가구지출, 저축성보험 가입여부가 유의한 변수로 나타났다. 저축성보험 가입여부를 제외하고는 두 집단별로 유의한 변수가 다르게 나타났다. 이러한 연구결과는 보장성보험 수요자에 대한 이해를 높이는 기초자료로 활용될 뿐 아니라 직업별 맞춤 보장성보험 개발 및 상담, 재무상담사들에게 유용한 자료로 활용될 것이다. This paper investigates factors which determine purchase of coverage insurance, using 2013 mutual fund investor survey by Korea Financial Investors Protection Foundation. This survey was conducted on 2,530persons aged 26~65, who live in Seoul, five metropolitan cities and metropolitan new towns. The analysis is carried out for wage earner and self-employed respectively. First, for wage earner group, we find age, presence of spouse, education level, experience of investor education, financial preparation for retirement, safe asset to total financial assets ratio, and purchasing savings type insurance are significant factors. Second, for self-employed group, education level, average monthly consumption expenditure, and purchasing savings type insurance are significant factors. Significant variables differ by occupation, except for purchasing savings type insurance. These findings will contribute to the understanding of demander on coverage insurance and will be a valuable source to the financial advisor in development of converage insurance products by occupation.

심리적 특성과 보험관련행동

정운영(Jeong Woon Young),박주영(Park Joo Yung) 한국소비문화학회 2015 소비문화연구 Vol.18 No.1

본 연구는 각 가계의 실정에 맞는 위험관리 방안을 모색하기 위해 가계의 보험관련행동에 영향을 미치는 요인을 파악하고자 하였다. 특히 보험관련행동에 영향을 주는 요인으로 기존연구에서 다루어 온 사회인구통계학적, 경제적요인 외에 심리적 특성 요인의 상대적 영향력을 분석하였다. 이러한 연구목적을 달성하기 위하여 전국의 20세 이상 증권사 및 보험사 상품에 가입한 경험이 있는 개인 450 명을 대상으로 2012년 11월 5일부터 2주간 온라인 설문조사를 실시하였다. 분석 결과, 보험 건수에 영향을 주는 요인은 연령, 자녀수, 월소득, 보험지식, 위험수용성향, 낙관주의오류, 후회회피로 나타났으며, 월보험료에 영향을 주는 요인은 교육수준, 월소득, 위험수용성향이 통계적으로 유의하게 나타났다. 보험가입 건수와 심리적 요인 간에는 밀접한 관련성이 검증되었으나 월보험료와 심리적 요인 간에는 통계적으로 유의한 관련성이 나타나지 않았다. 보험가입 건수의 경우 자산형성의 초기에 해당하는 30대, 자녀수가 많은, 월소득이 높은, 보험지식이 높은, 공격투자형, 낙관주의 오류 수준이 낮은, 후회회피가 낮은 보험소비자가 보험 가입건수가 더 많은 것으로 나타났다. 따라서 향후 재무교육 및 재무상담은 소비자 스스로 자신들의 잠재된 심리적 특성을 인식하고 극복할 수 있도록 프로그램을 개발해야 할 것이며, 재무설계사들은 재무적 측면은 물론 심리적 측면도 고려하여 소비자가 합리적인 재무의사결정을 할 수 있도록 돕는 재무상담 서비스를 제공하는 것이 필요하다. The purpose of this study was to find some influencing factors on consumer behavior of insurance in order to improve household risk management. Especially psychological factors was included such as optimism and regret aversion. Data was collected by surveying 450 individuals who are over 20 years old and have signed up for any insurance policy or investment product. As results, insurance knowledge, risk tolerance, optimism, number of children, income, regret aversion, and age were significant variables affecting the number of insurance product they are holding. And education level, income and risk tolerance were significant variables affecting the monthly insurance premium. Psychological factors were associated with the number of insurance product they are holding but not monthly insurance premium. To conclude, psychological factors need to be considered in financial education and counseling program so that consumers can make a rational decision making on insurance coverage.

중,고령자 가계의 주관적 노후대비충분 여부에 따른 부동산 자산구조와 영향요인

정운영 ( Woon Young Jeong ),이희숙 ( Hee Sook Lee ) 대한가정학회 2010 Human Ecology Research(HER) Vol.48 No.4

The purpose of this study was to find the differences of financial structures of real estate and the factors influencing on it between two groups of subjective financial adequacy and non-adequacy for later years among middle & old aged households. The data were drawn from KREIS(Korean Retirement and Income Study) surveyed by National Pension Research Institute in 2007, and 3,889 couple households with householder`s age over 50 were selected. Major findings were as following. First, only 19.3% of households answered that they had enough money for later years. And they had lower real estate-to-total assets ratio (.84) and lower residential house value-to-total assets ratio (.52) than the counter part. Second, for the group who answered that they had enough money for later years, the factors influencing on total real estate were found to be income, debt, and liquid assets.

모바일금융 이용여부의 결정요인 - 모바일금융 이용자와 비이용자의 특성을 중심으로 -

정운영 ( Jeong Woon Young ),김은미 ( Kim Eun Mi ) 한국금융소비자학회 2016 금융소비자연구 Vol.6 No.1

<div style="display:none">fiogf49gjkf0d</div><div style="display:none">fiogf49gjkf0d</div><div style="display:none">fiogf49gjkf0d</div><div style="display:none">fiogf49gjkf0d</div><div style="display:none">fiogf49gjkf0d</div><div style="display:none">fiogf49gjkf0d</div><div style="display:none">fiogf49gjkf0d</div>본 연구는 한국금융투자자보호재단의 2015 펀드 투자자 조사 자료를 이용해 모바일 금융서비스를 이용하지 않는 금융소비자와 모바일 금융을 이용하는 금융소비자들의 사회경제적 특성을 비교하고 모바일 금융을 이용하는 결정요인을 분석하였다. 모바일 금융 관련 인식 및 행동에 대한 특성을 살펴본 결과, 모바일 금융을 이용하는 금융소비자들이 펀드 같은 상품을 모바일로 구매할 경우 대면채널보다 더 많은 주의와 책임이 주어짐에도 불구하고 내용이 많거나 어려워서 투자설명서나 약관을 보지 않는 것으로 나타났다. 모바일 금융이용여부를 결정하는 요인을 분석한 결과 연령이 적을수록, 투자에 대한 위험수용성향이 높을수록, 금융이해력 수준이 높을수록, 전문직, 사무직인 경우, 재무설계 상담을 받은 경험이 있는 경우 모바일 금융 서비스를 이용할 확률이 높은 것으로 나타났다. 앞으로 핀테크의 발전으로 모바일 금융서비스 이용자는 크게 늘어날 것으로 예상된다. 금융소비자의 자기책임이 커진 만큼 금융소비자의 잘못된 의사결정으로 손실이 발생되지 않도록 모바일금융을 이용하는 금융소비자를 위한 교육 및 정책에 관한 시사점을 도출하고자 하였다 This paper compares the socioeconomic characteristics of consumers using mobile finance and consumers without using mobile finance and investigates factors which determine the usage of mobile finance service based on 2015 mutual fund investor survey conducted by Korea Financial Investors Protection Foundation. This survey was conducted on 2,530 persons aged 25~64, who live in Seoul, five metropolitan cites and metropolitan new towns. First, we find that men use mobile finance more frequently than women, and people in their 30s use mobile finance services most frequently, while the elderly age group do not adopt mobile finance. Second, the probability of using mobile finance services is higher when the age group is lower, risk tolerance is higher and the group has professional or office job. In addition, consumers who have experience of having financial planning consultation are more likely to use mobile finance. Despite the fact that consumers using mobile finance should pay more attention to and have more responsibilities than face to face channels in purchasing financial products such as funds, the result on the analysis of mobile financial awareness and characteristics of behavior shows that the consumers do not read the investment explanatory and the policy terms due to a lot of detailed information and difficulties of its understanding. In the future, when consumers invest in financial products through mobile channels, their wrong decision could cause big loss and considerable damage to consumers. Therefore we need to come up with appropriate countermeasures for finance consumer protection.

주요국의 인터넷전문은행 관련 금융소비자 보호 제도 및 감독정책 비교 연구

정운영 ( Jeong Woon Young ),노태석 ( Noh Taeseok ),이진호 ( Lee Jinho ) 한국금융소비자학회 2018 금융소비자연구 Vol.8 No.3

본 연구는 인터넷전문은행을 도입한 주요국의 금융소비자 보호 제도 및 감독정책을 비교 분석함으로써 최근 국내에 도입된 인터넷전문은행에 대한 바람직한 감독 방향을 제시하고자 하였다. 주요국은 인터넷전문은행을 위한 별도의 법체계를 갖추고 있지 않은 것으로 파악되었으나, 제도의 도입 전에 충분한 준비가 이루어진 것으로 보인다. 중국에서 금융산업의 성장속도에 비해 금융소비자 보호 방안이 더디게 마련되고 있는 것은 면밀한 사전 준비의 중요성을 보여주는 사례이다. 또한 금융소비자의 신뢰를 형성하기 위한 다각도의 노력이 수반될 필요가 있다. 미국, 유럽, 일본 등과 같이 인가과정에서의 심사요건 강화, 금융소비자 보호를 위한 지침이나 가이드라인 구비 등은 좋은 본보기라 하겠다. 온라인 비대면 채널이라는 인터넷전문은행의 특수성을 고려하여, 금융당국에서는 인터넷전문은행만을 위한 한시적 금융소비자 보호기구를 마련하거나 금융소비자 권익을 보호하기 위한 인증제도를 활용하는 방안을 검토할 필요가 있으며, 개별 인터넷전문은행으로 하여금 관련 지침이나 가이드라인을 제시하도록 할 필요가 있다. The purpose of this study is to present desirable direction of supervision of Internet Primary Bank (IPB) introduced in Korea by comparing and analyzing financial consumer protection system and supervision policy of major countries adopting IPB. Major countries were found not to have a separate legal system for IPB, but it seemed that they were fully prepared before the introduction of IPB. The slow pace of financial consumer protection in China compared to the growth rate of the financial industry is an example of the importance of careful preparations. There is also a need for a multifaceted effort to build trust in financial consumers. Strengthening the screening requirements in the licensing process, such as the U.S., EU and Japan, and providing guidelines for financial consumer protection are good examples. Considering the specificity of IPB as an online non-face-to-face channel, the financial authorities need to examine the possibility of establishing a temporary financial consumer protection mechanism exclusively for IPB or using a certification system to protect financial consumer. Also it is necessary for IPB to present relevant guidelines.

우리나라 가계의 자산선택 결정요인에 관한 연구

정운영(Woon Young Jeong) 한국FP학회 2008 Financial Planning Review Vol.1 No.1

본 연구는 외환위기 이후 2000년대 초 우리나라 가계의 자산구성을 분석하고 자산구성 결정 중 총 금융자산 대비 은행예금, 총 금융자산 대비 주식/채권/신탁, 총 금융자산 대비 저축성보험, 총자산 대비 부동산의 비중에 대한 결정요인을 분석하였다. 분석에 이용된 자료는 1999년부터 2004년 한국노동패널자료이며 최종 분석은 이 기간 동안 연속시계열 확보가 가능한 2963가구를 대상으로 하였다. 가계의 총 금융자산에 대한 각 금융 자산 비중의 결정요인을 추정한 결과, 은행예금 비중인 경우 가구주 연령과, 가구주 교육수준, 총 연소득이 유의한 변수로 추정되었고 총 금융자산 대비 주식/채권/신탁의 보유여부에는 가구주 교육수준, 총 연소득, 총 부채액이 유의한 변수이며 주식/채권/신탁의 보유 비중에 영향을 주는 요인은 가구주 교육수준으로 나타났다. 총 금융자산 중 저축성 보험 비중에 대한 결정요인은 가구주 연령과 연령의 제곱, 가구주 교육수준, 총 연소득으로 나타났으며 총 자산 중 부동산이 차지하는 비중에 대한 결정요인은 가구주 성별, 총 연소득, 총 부채액으로 추정되었다. The purpose of the study were to find out the characteristics of household asset composition and the portfolio composition choice using the Korean Labor and Income Panel Study(KLIPS) from 1999 to 2004. For this study, 2,963 households remain for the final analysis and panel regression model and Hackman"s two step estimation method were tested by STATA. The determinants of the share of deposits among total financial assets were age of head, education level, income level. Next three regression model, similar estimation by using a different dependent variables were tested. The share of stocks/bonds/Trusts among total financial assets were determinated by education level. Age of head, age of head², education level and income level had significant effects on the share of cash-value life insurance among total financial assets. Sex, income and debt level had effects on the share of real estate among total assets.

재무관리행동에 관한 선행연구고찰

정운영(Jeong Woon-Young),황덕순(Hwang Duck-Soon),홍은실(Hong Eun-Sil) 가정과삶의질학회 2002 가정과삶의질연구 Vol.20 No.1

대학생을 위한 재무관리교육 프로그램 개발 및 평가

정운영(Jeong, Woon Young),황덕순(Hwang, Duck Soon) 한국생활과학회 2006 한국생활과학회지 Vol.15 No.6

은퇴에 대한 의식, 은퇴태도와 은퇴준비 행동의 인과관계분석

정운영 ( Woon Young Jeong ),백은영 ( Eun Young Baek ) 한국사회보장학회 2009 사회보장연구 Vol.25 No.2