재무적 요인이 은퇴자의 생활만족도에 미치는 영향

곽민주(Min Joo Kwak),이희숙(Hee Sook Lee) 한국FP학회 2015 Financial Planning Review Vol.8 No.1

본 연구는 은퇴자의 생활만족도를 향상시키기 위한 방안을 마련하기 위하여 재무적 요인이 은퇴자의 생활만족도에 어떠한 영향을 미치는지 살펴보고, 나아가 은퇴자의 생활만족도에 재무적 요인이 영향을 미치는 과정에서 신체적 요인 및 심리적 요인이 어떠한 상호작용효과를 갖는지를 살펴보았다. 이를 위해 국민노후보장패널 4차자료(2011)를 이용하였고, 총 1,655가구주를 대상으로 분석하였으며 분석결과를 바탕으로 한 결론은 다음과 같다. 첫째, 은퇴자의 생활만족도에 영향을 미치는 재무적 요인을 다중회귀분석을 통해 살펴본 결과, 경상소득이 높을수록, 부동자산이 많을수록, ‘총부채/금융자산’이 낮을수록 은퇴자의 생활만족도 수준이 높았다. 이러한 재무적 요인의 생활만족도에 대한 상대적 영향력은 경상소득, ‘총부채/금융자산’, 부동산자산의 순으로 나타났다. 둘째, 신체적 요인인 신체적 건강상태와 심리적 요인인 우울감, 가족관계망, 사회관계망이 은퇴자의 생활만족도에 대한 직접적인 영향력을 살펴본 결과, 신체적으로 건강할수록, 우울감이 낮을수록, 가족관계망(배우자와의 관계만족도, 자녀와의 관계만족도)과 사회관계망 만족도(친구와의 관계만족도, 이웃과의 관계만족도) 수준이 높을수록 은퇴자의 생활만족도 수준이 높은 것으로 나타났다. 셋째, 재무적 요인이 은퇴자의 생활만족도에 영향을 미치는 과정에서 신체적 요인과 심리적 요인의 상호작용효과를 살펴본 결과, 신체적 요인에서는 ‘경상소득과 신체적 건강상태’가, 심리적 요인에서는 ‘부동산자산과 자녀와의 관계만족도’, ‘부동산자산과 친구와의 관계만족도’, ‘총부채/금융자산과 친구와의 관계만족도’, ‘총부채/총자산과 친구와의 관계만족도’가 유의한 상호작용효과가 있는 것으로 나타났다. The purpose of this study was to find the effects of financial factors on retiree’s life satisfaction focusing on the interaction effects between physical or psychological factors and financial factors. The data were drawn from the 2011 Survey of Korean Retirement and Income Study(the 4th survey) conducted by National Pension Research Institute. From the survey, 1,655 retired households were selected. The main results were as follows: First, ‘income" and ‘real estate" showed positive influences on retiree’s life satisfaction, whereas ‘the ratio of total debt to liquid asset’ had a negative impact on retiree’s life satisfaction. Furthermore, ‘income" was found to be the strongest influencing factor among the financial factors. Second, subjective health condition had a positive effect on retiree"s life satisfaction while depression had a negative effect on retiree’s life satisfaction. Furthermore, ‘relationship satisfaction with spouse and children’, and ‘the relationship satisfaction with friends and neighbours’ showed positive influences on retiree’s life satisfaction. Third, there were significant interaction effects between ‘income" and ‘subjective health condition" factors, ‘real estate" and ‘relationship satisfaction with children or friends". In addition, there were significant interaction effects between ‘the ratio of total debt to liquid asset’ and ‘relationship satisfaction with friends", and ‘the ratio of total debt to total asset’ and ‘relationship satisfaction with friends".

학자금대출상환으로 인한 사회초년생의 경제적 스트레스

곽민주(Min Joo Kwak),이희숙(Hee Sook Lee) 한국FP학회 2015 Financial Planning Review Vol.8 No.3

본 연구는 학자금대출 경험이 사회초년생의 경제적 스트레스 수준에 어떠한 영향을 미치는지를 살펴보았다. 이를 위해 대학을 졸업한 후 소득활동 3년 이내인 610명을 대상으로 2015년 4월 21일~25일까지 온라인 설문조사를 실시하였으며, 조사대상자는 학자금대출 경험이 있는 자 302명(49.5%)과 학자금대출 경험이 없는 자 308명(50.5%)으로 구성되어 있다. 본 연구의 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 대학기간 동안 학자금대출 경험이 있는 자만을 대상으로 학자금대출 현황을 살펴본 결과, 대출 횟수는 평균 3회, 대출 받은 총금액은 1,282만원, 월평균 상환액은 원금과 이자를 함께 상환하는 경우 34만원, 이자만 상환하는 경우 11만원으로 각각 나타났다. 그리고 학자금대출 경험자의 33.8%가 월상환을 연체한 경험이 있으며, 이들의 평균 연체횟수는 상환시작부터 이제까지 4회였다. 학자금대출 상환으로 인한 재정부담은 높은편(3.94점, 5점 리커트)이었으며, 조사대상자의 36.1%가 상환유예를 경험하였고 학자금 대출상환을 위해 일상생활을 영위하는데 가장 기본이 되는 의식주 관련 지출을 가장 많이 줄이고 있는 것으로 나타났다. 둘째, 대학기간 동안 학자금대출 경험이 있는 사회초년생의 경제적 스트레스 수준이 학자금대출 경험이 없는 집단보다 유의하게 높은 수준을 보였다. 그리고 다중회귀분석한 결과, 학자금대출 경험요인이 사회초년생의 경제적 스트레스 수준에 실제 유의미한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이러한 결과는 사회초년생이 사회생활을 시작하는 시점에서 학자금대출 상환이 부담이 되며 경제적 스트레스 요인으로 작용할 수 있음을 시사하고 있다. The purpose of this study was to identify financial stress of student loan among new graduates. An on-line survey was conducted from April 21 to April 25, 2015. The respondents were 302 individuals with student loan and 308 individuals without student loan. The main results of this study are as follows: First, during their college years, the respondents with student loan borrowed loans about 3 times on average. The amount of total loan was 12,820,000won, the amount of monthly repayment was 340,000won. In addition, 33.8% of the respondents experienced overdue payment for 4 times, and 38.1% of them experienced repayment delay. Second, the respondents with student loan had a financial burden with repayment of the loan(3.94 out of 5), and decreased their basic living expenditures such as food, clothing, and housing to repay their debt. Third, the level of financial stress was higher for group with student loan than the counterpart without student loan. Also, student loan was found to be the significant factor influencing on financial stress among new graduates. These results imply that repayment of student loan is one of the major financial stress to the university graduates.

배우자유무에 따른 생활만족도에 미치는 경제적 요인의 효과분석

곽민주(Min Joo Kwak),이희숙(Hee Sook Lee) 한국FP학회 2014 Financial Planning Review Vol.7 No.2

배우자의 존재는 일상생활을 함께 나누는 동반자라는 의미를 갖고 있다. 따라서 배우자 유무는 일상생활에 대한 만족도에 의미 있는 영향을 미치는 요인이 될 수 있다. 이러한 측면에서, 본 연구는 배우자유무에 따라 경제적 요인이 생활만족도에 어떻게 다르게 영향을 미치는지, 그리고 경제적 요인이 생활만족에 영향을 미치는 과정에서 심리적 요인의 조절효과는 어떠한 차이를 보이는지를 살펴보았다. 이를 위해 2012년 한국복지패널 7차 자료를 이용하였고, 생활만족도에 응답하지 않은 경우와 미혼인 경우를 제외한 후 총 5,091명을 대상으로 분석하였다. 배우자유무에 따른 특성을 파악하기 위하여 혼인상태가 ‘유배우자’인 경우를 ‘유배우자가구’(3,328명)로, 혼인상태가 ‘이혼, 사별 등의 경우’를 ‘무배우자가구’(1,763명)’로 구분하여 분석하였다. 분석결과를 바탕으로 한 결론은 다음과 같다. 첫째, 생활만족도에 영향을 미치는 경제적 요인을 다중회귀분석을 통해 살펴본 결과, 배우자유무에 상관없이 두 집단 모두에서 경상소득과 총자산 수준이 높을수록, 경제적으로 어려운 경험을 하지 않은 경우 높은 생활만족도 수준을 보였다. 그러나 ‘총부채/금융자산’과 ‘총부채/총자산’은 유배우자가구에서만 부정적으로 유의한 영향을 미쳤다. 이러한 결과는 유배우자가구가 무배우자가구에 비해 부채의 영향을 더 많이 받고 있음을 시사하고 있다. 둘째, 경제적 요인이 생활만족도에 영향을 미치는 과정에서 심리적 요인의 조절효과를 살펴보기 위해 위계적 회귀분석을 실시한 결과, 유배우자가구에서만 유의한 조절효과가 있는 것으로 나타났다. 즉, 자아존중감은 경상소득이 생활만족도에 미치는 긍정적 영향력을 강화시키는 조절효과를 보였으며, 우울감은 경상소득이 생활만족도에 미치는 긍정적 영향력을 약화시키는 조절효과와 ‘경제적 어려움 경험’여부가 생활만족도에 미치는 부정적 영향을 강화시키는 조절효과를 보였다. The purpose of this study was to find the differences of economic effects influencing on life satisfaction, and to find the differences of psychological factors’ moderating effects on life satisfaction by the groups with/without spouse. For those purposes, the data were drawn from the seventh Korea Welfare Panel Study in 2012, and total 5,091 subjects(for spouse group, 3,328 and for non-spouse group, 1,763) were selected after excluding unmarried people. The major findings were as following. First, the results of multiple regression analysis showed that for both groups with spouse and without spouse, the factors of income and total asset influenced on life satisfaction positively, and that the factor of experience of economic difficulty influenced on life satisfaction negatively. However, the factors of ‘total debts/financial assets’ and ‘total debts/total assets’ had negative influence only for the group with spouse. Second, based on the results of hierarchial regression analysis, psychological factors showed significant moderating effects only for the group with spouse. That is, self-esteem had positive moderating effect, and depression had negative moderating effect on the influence of income. And depression had negative moderating effect on the influence of experience of economic difficulty. These results imply that psychological factors strengthen or weaken the degree of life satisfaction affected by economic factors.

경제적 요인이 생활만족도에 미치는 영향: 심리적 요인의 조절효과를 중심으로

곽민주 ( Min Joo Kwak ),이희숙 ( Hee Sook Lee ) 한국소비자학회 2014 소비자학연구 Vol.25 No.2

본 연구는 인간생활의 가장 궁극적인 목표인 생활만족도를 향상시키기 위한 방안을 마련하기 위하여 경제적 요인인 경상소득, 금융자산, 실물자산, 객관적 부채부담지표, ‘경제적 어려움 경험’여부가 생활만족도에 어떠한 영향을 미치는지 살펴보고, 나아가 경제적 요인이 생활만족도에 영향을 미치는 과정에서 심리적 요인이 어떠한 조절효과를 갖는지를 살펴보았다. 이를 위해 2012년 한국복지패널 7차 자료를 이용하였고, 생활만족도에 응답하지 않은 가구주를 제외하고 총5,440가구주를 대상으로 분석하였으며 분석결과를 바탕으로 한 결론은 다음과 같다. 첫째, 생활만족도에 영향을 미치는 경제적 요인을 다중회귀분석을 통해 살펴본 결과, 경상소득이 높을수록, 금융자산이 많을수록, ‘월평균부채상환액/월평균경상소득’이 낮을수록, 경제적으로 어려운 경험이 없는 경우 생활만족도 수준이 높았다. 이러한 경제적 요인의 생활만족도에 대한 상대적 영향력은 경상소득, ‘경제적 어려움 경험’여부, 금융자산, ‘월평균부채상환액/월평균경상소득’의 순으로 나타났다. 둘째, 경제적 요인이 생활만족도에 영향을 미치는 과정에서 심리적 요인이 조절효과를 갖는지 살펴보기 위계적 회귀분석을 실시한 결과, 자아존중감에서는 경상소득, 금융자산, ‘월평균부채상환액/월평균경상소득’이, 우울감에서는 경상소득, 금융자산, ‘월평균부채상환액/월평균경상소득’, ‘경제적 어려움 경험’여부가 생활만족도에 영향을 미치는데 유의한 조절효과를 갖는 것으로 나타났으며, 자아존중감은 긍정적인(+) 조절효과를, 우울감은 부정적인(-) 조절효과를 보였다. The purpose of this study was to investigate the effects of economic factors on life satisfaction to devise plans to increase life satisfaction, one of the most ultimate goals in human life, and further the moderating effects of psychological factors on the impacts of economic factors on life satisfaction. For those purposes, the data were drawn from the seventh Korea Welfare Panel Study in 2012 and selected total 5,440 householders after excluding the ones that did not answer in the life satisfaction survey. The characteristics of the subjects were analyzed with frequency, percentage, mean, and standard deviation. The factors influencing life satisfaction were analyzed with multiple regression analysis. The effects of moderating variables were tested with hierarchical regression analysis. The major findings were as following. First, the respondents who had high income and liquid assets, who had low “monthly average debt payments/monthly average income”, and who experienced no economic difficulty tended to show a high level of life satisfaction. Second, hierarchical regression analysis was carried out to see whether psychological factors would have moderating effects on the influence of economic factors on life satisfaction. The results showed that self-esteem had significant positive(+) moderating effects on the influence of income, liquid asset, and “monthly average debt payments/monthly average income”, and that depression had significant negative(-) moderating effects on the influence of income, liquid asset, “monthly average debt payments/monthly average income,” and “experiences of economic difficulty.”

신발의 착화시 인지적 편안함과 관련된 요인 분석

곽창수 ( Chang Su Kwak ),이충일 ( Chung Il Lee ),양정수 ( Jung Soo Yang ),전민주 ( Min Joo Jeon ),목승한 ( Seung Han Mok ) 한국스포츠정책과학원(구 한국스포츠개발원) 2007 체육과학연구 Vol.18 No.2

본 연구는 신발 착화 시 편안함과 관련된 요인들을 규명하는데 그 목적이 있다. 본 연구의 피험자는 남자 대학생 30명이었으며, 22가지 신발조건에 대한 인지도검사를 실시하여 상위 10가지 조건에 대한 각 관련변인을 분석하였다. 연구결과 가장 좋은 착화감을 나타낸 신발은 중저의 경도가 전족 50도, 후족 50도이고, 인솔은 높은 아치, 라스트 둘레는 현재 많이 사용되고 있는 기준 라스트, 힐 카운터 심두께는 2mm인 경우였다. 두 가지 속도 조건에서 고관절 회외 모멘트와 무릎관절 회외 모멘트는 작게 나타났고, 최대 후족각의 변화량은 7-11도, 최대 아킬레스건각의 변화량은 10-13도를 나타냈으며, 착화감 순위사이에는 별다른 경향을 나타내지 않았다. 본 연구결과를 고려한 일반 운동화를 설계할 때 전족의 경도를 50이하로 하면 고관절, 무릎, 발목관절의 회외 모멘트가 크게 나타나므로 전족경도는 50이하로 설계하는 것은 바람직하지 않을 것으로 사료된다. 또한 몸무게 70kg 이하 시 중저의 경도 40 이상일 경우 bottom up 현상이 일어나지 않을 수 있으며, 특히, 50kg 이상일 경우 bottom up 현상이 일어나지 않을 것으로 판단되어 1등 조건에서의 경도는 신발설계에 활용될 수 있을 것으로 판단된다. 본 연구결과 중저의 경도가 작을 때 무릎관절과 발목관절의 회외모멘트가 작게 나타났다. 이는 선행연구의 후족부위의 중저의 경도가 작을수록 회외운동이 크게 나타난다는 연구결과와 상반되는 것으로 이를 검증하기 위한 추후연구가 필요하다고 생각된다. Korean shoes industry has been playing a substantial role in Korean economy, however the issue of lack of international competitiveness was raised and discussed in spite of its great potential. The primary reason for this is thought to be the lack of know-how on comfort footwear. Therefore, the purpose of this study was to find out the factors on comfort so that the Korean shoes industry can enhance and develop the new developing technology using the results of this study. Subjects in this study were 30 male university students with normal foot and no injury in lower extremity. Total of 22 shoe conditions were tested on shoe comfort and top 10 factors were analyzed using cinematography and ground reaction force measurement. Results of this study were as followings. 1. The best shoes in comfort cognition test had forefoot region 50 degree, rear-foot region 50 degree in mid-sole hardness, high arch in insole, standard last, and 2mm hill counter thickness. 2. Comfort was best when forefoot region thickness was in standard last level and hill-counter thickness was 2mm. 3. High and standard arch created comfort. Therefore, this factor should be considered when designing shoes or insole. 4. In two speed condition, pronation moment in hip joint and knee joint was decreased and they had little effect in comfort ratings. 5. Total change of rear-foot angle and total change of Achilles tendon angle was 7-11 degree, 10-13 degree in top 10 shoe conditions by the two speed condition, respectively and they had little effect in comfort ratings. 6. Forefoot region hardness should not be under 50 degree. Otherwise, pronation moment in hip, knee, ankle joint were increased. 7. Bottom up phenomenon might not happen with over 40 degree in mid-sole hardness for subjects under 70kg of body weight. Specially, for subjects over 50kg, it is thought that bottom up phenomenon will not happen, so this finding will be useful for designing shoes. Specially, medio-lateral control was ranked the fourth in spite that LAST round of hill-counter region was big with shoes-size of 280mm (standard 270mm). This finding suggests future study that medio-lateral control has little to do with rear-foot round but might have something to do with motion patterns and mid-sole hardness. Additionally, it is founded that pronation moment in knee and ankle joint was small when mid-sole hardness was small. This finding is contrary to the findings of former studies which found that pronation movement would increase as mid-sole hardness in rear-foot region would decreased, therefore future study for examining this should be followed.

부채감소가계와 부채증가가계의 특성 비교

이희숙(Hee Sook Lee),곽민주(Min Joo Kwak) 한국FP학회 2013 Financial Planning Review Vol.6 No.2

본 연구는 조사시점에서 지난 1년 동안 부채가 증가한 가계와 감소한 가계의 특성을 비교 분석하여 현재 사회적으로 문제가 되고 있는 가계부채 문제를 완화시키기 위한 정책에 필요한 기초자료를 제공하는데 목적이 있다. 이를 위해 2011년 가계금융조사 자료를 이용하여 조사시점에서 지난 1년간 부채가 증가한 2,063가계, 부채가 감소한 1,753가계를 분석에 이용하였다. 분석결과를 기초로 한 주요결론은 다음과 같다. 첫째, 부채증가가계는 감소가계에 비해 경상소득, 금융자산, 거주주택으로 인한 자산 수준은 낮은 반면, 기타실물자산(자동차, 회원권, 귀금속, 골동품 및 예술품, 고가의 내구재 등)은 높은 특성을 보였다. 이러한 특성을 고려할 때 부채증가가계가 부채를 감소시킬 수 있는 방법은 기타실물자산을 이용하는 것이 바람직할 것으로 사료된다. 둘째, 부채증가가계의 또 다른 문제는 부채상황을 더욱 악화시킬 수 있는 여지가 큰 대출 특성을 보이고 있다는 점이다. 즉, 부채증가가계는 감소가계에 비해 대출금리가 매우 높은 제2금융권에서 대출을 받은 가계가 더 많고 대출상환방법도 분할상환에 비해 실효대출 금리가 높은 만기일시상환방법이 더 많았다. 특히 만기일시상환의 경우, 대출상환을 목적으로 별도의 목돈마련 저축을 하지 않는 한 상환이 매우 어렵다는 점을 고려할 때 부채증가가계가 부채상환 연체로 인한 가중된 부채부담을 가질 수 있음을 시사하고 있다. 이러한 시사점을 뒷받침하고 있는 결과로 부채증가가계의 대출상환 가능성 결과를 살펴보면, 부채증가가계의 경우, 1년 후 부채가 증가할 것이라고 예상하는 가계가 29.5%이며, 상환기간 내 부채상환이 가능한 가계는 53.8%일뿐으로 나타났다. 나아가 아무리 상환기간을 연기해도 절대로 부채상환이 불가능하다고 응답한 가계도 9.5%에 달하는 것으로 나타났으며 이러한 결과는 부채감소가계에 비하여 부채상환 가능성이 낮은 모습이다. The purpose of this study was to compare the households which were having increased debt and decreased debt. The data were drawn from 2011 Household Finance Survey conducted by National Statistics Office, the Bank of Korea, and Financial Supervisory Service. A total 2,063 households with increasing debt and 1,753 households with decreasing debt were selected. The main results were as followed. First, the households with increasing debt were more likely to have lower levels of income, liquid asset, and primary residence real estate asset than the counterpart. Whereas the households with increasing debt were more likely to have higher levels of tangible property asset like car, membership, valuable jewelry, antique, work of art, valuable furniture etc. than the counterpart. These results implied that households with increasing debt could use the tangible assets to pay off their debts. Second, the households with increasing debt were more likely to borrow money from the non institutional sources. This result implied that the households with increasing debt could be paying more interests and had less chance to reduce their debt than the counterpart. Furthermore, the households with increasing debt were more likely to anticipate that their debt would increase within the following year than the counterpart. The findings suggest that the household with increasing debt will have higher possibility to incur more debts and lower chance to pay off their debt.

소비자의 택배서비스 이용 특성 및 소비자만족도

이희숙(Lee, Hee Sook),곽민주(Kwak, Min Joo) 한국소비자원 2014 消費者問題硏究 Vol.45 No.3