어머니의 소비자교육인식 및 소비자기능이 아동의 소비자기능에 미치는 영향

고화정(Kho Hwa-Jung),정순희(Joung Soon-Hee) 한국소비문화학회 2007 소비문화연구 Vol.10 No.2

  본 연구는 어머니의 소비자교육인식 및 소비자기능과 아동의 소비자기능간의 관계를 파악함으로써 아동이 바람직한 소비자로 성숙하기 위하여 어머니가 자녀에게 가져야 할 소비지도 방안을 모색하는 데 도움을 줄 뿐 아니라 이 분야의 연구에 기초자료를 제공하는 데 그 목적이 있다.<BR>  본 연구의 결과는 첫째, 아동의 소비자기능과 유의한 관련을 보인 인구통계학적 변수는 아동의 성별, 학년, 용돈크기, 어머니의 연령, 학력, 가계소득이었다. 둘째, 어머니의 소비자교육인식 및 소비자기능 상ㆍ중ㆍ하 정도에 따른 자녀의 소비자기능 수준은 유의한 차이를 보이고 있었다. 즉 어머니의 소비자교육인식 및 소비자기능이 상인 집단의 자녀가 높은 소비자기능 수준을 나타냈다. 셋째, 자녀의 소비자기능 수준에 영향을 미치는 제 변수들의 독립적인 영향력을 분석한 결과 어머니의 소비자기능이 가장 큰 영향력을 미치는 것으로 나타났다.   This study is intended to help find consumer education program for mother to provide for her children so that they can cultivate desirable consumer habit and to introduce fundamental data for research on this field as it explores the relation between mother’s consumer education cognition and her consumer skills and her children’s consumer skills.<BR>  First, the demographic variables which have a significant relation with children’s consumer skills turn out to be her children’s sex, children’s school year, and amount of pocket money for children, mother’s age, her academic background, her household income.<BR>  Second, the level of children’s consumer skills is significantly different as the level of their mother’s consumer education cognition and her consumer skills are high or medium or low; A group of children whose mother’s consumer education cognition and her consumer skills are high has high level of consumer skills.<BR>  Third, analysis of independent influence of all of the related variables to affect the level of children’s consumer skills reveals mother’s consumer skills have the most significant influence on her children"s consumer skills.

케이블TV 대부업 광고에 대한 기호학적 분석

고화정(Hwa Jung Kho),이은영(Eun Young Lee),김선이(Sun Yee Kim) 한국FP학회 2014 Financial Planning Review Vol.7 No.2

최근 수년간에 걸친 대부업계의 성장 이면에는 여러 가지 요소들이 복합적으로 작용하고 있는데, 소비자보호 관점에서 주목해야할 요소로 대부업계의 공격적인 마케팅활동, 특히 케이블 TV를 통한 대부업 광고가 소비자에게 친숙하게 자리 잡아 접근가능성을 높였다는 점에 있다. 이에 본 연구에서는 케이블TV 대부업 광고를 기호학적으로 분석하고 그 의미작용과 함의가 무엇인지를 규명하였다. 대부업의 위험성과 불법성을 알고 있음에도 대부업 이용이 늘어나는 이유 중의 하나가 광고로 대부업의 핵심메시지를 효과적으로 표현해내고 접근가능성을 만든 기제로 작용했다면, 그 구조를 분석하고 분석을 통해 대부업 광고와 소비자들과의 접점을 확인할 수 있을 것이다. 본 연구결과 대부업체 광고는 전달내용 및 형식에서 감성적인 지시체계를 통해 대부업에 대한 새로운 소비가치들을 함축적으로 담아내고 있었다. 주요 소비가치는 ‘현명한 소비’와 ‘편안한 소비’였다. 전자는 이율이 높은 대출이라 할지라도 시간이 얼마 없어 급하게 빌려야 하거나 빌리는 기간이 짧은 경우에는 대부업체 부채를 이용하는 것이 다른 대안보다 더 현명한 선택이라는 의미를 내포하고 있으며, 후자는 지인들에게 하지 못하는 금전 대출의 얘기를 대부업체를 통해서는 편하고 쉽게 할 수 있기 때문에 우위에 있다는 의미를 함축하여 광고를 내보면서 소비자들에게 왜곡된 소비가치 인식을 심어주고 있었다. 이러한 결과는 대부업 광고의 문제점과 허구성을 명료화하여 케이블 TV 대부업 광고에 대한 문제의식을 제고하고, 또한 소비자들의 방어기제를 강화시킬 수 있는 교육프로그램의 개발에 유용한 자료로 활용될 수 있을 것이다. 더 나아가 지나친 설득소구를 제한할 수 있는 규제방안을 모색하는데 유용한 자료로 활용될 수 있음으로써 근본적으로 대부업 관련 피해를 사전에 예방하는데 기여할 수 있을 것으로 판단한다. Behind private loan companies’ growth over the past years, there exists a combination of various different factors. Out of all the factors to be noticed from a consumer protection point of view, private loan companies’ aggressive marketing activities, especially their cable TV advertising has been greatly affected consumers"s familiarity on such private loans; thus, has increased the accessibility to the private loans. Thus, this study aims to analyze cable TV advertisements for private loan companies in terms of semiology and verify their significances and implications. Most people are aware of the risk and illegality of private loans, but the rate of using the private loan service is rapidly increasing. If one of the reasons for increased usage of the private loan service is effective delivery of messages of the private loan service through advertisement which acts as a mechanism in creating approach possibility, this study would be able to confirm the point of contact between private loan companies’ advertising and consumers by analyzing the structure of such an advertisement. The results of this study showed that private loan companies’ cable TV advertisements implicitly contain new consumption values about private loans through an emotional referent system in contents and forms delivered. Their main consumption values appeared to be ‘Wise Consumption’ and ‘Convenient Consumption’. The former one connotes that in case of emergency or short-term private loans, despite the high interest rate, borrowing money from a private loan company is wiser option compared to other alternatives. Meanwhile, the latter one implies that a private loan holds priority because you can borrow money from a private loan company in a comfortable and easy way, about which you cannot talk with your friends or acquaintances. However, both of them gave consumers a distorted impression of consumption value about private loans through such an advertisement. The study result clarified the problems and fabrication of cable TV advertisements for private loan companies. Also, the study result can be used as useful materials to improve people’s awareness of the risk and illegality of private loan companies, and to develop educational programs, facilitating enhancement of consumers’ defense mechanisms. Moreover, the study result can be used as useful data in seeking regulations to restrict such an advertisement as an excessive persuasion tool. Accordingly, it is judged that they would contribute to preventing consumers from suffering private loan-related damages in advance.

Mixture Model을 활용한 한국 은퇴자 유형화 연구

고화정(Kho, Hwa Jung),정순희(Jung, Soon Hee) 한국소비문화학회 2013 소비문화연구 Vol.16 No.1

본 연구는 은퇴자들의 생활방식 및 욕구가 다양해지고 있는 현 상황에서, 은퇴자 집단의 이질적인 특성을 보다 다각적인 차원에서 살펴보기 위한 목적으로 진행되었다. 은퇴생활에 영향을 미치는 다양한 차원을 중심으로 은퇴자들을 유형화하여, 유형 별 특성을 파악하고 삶의 만족도 차이를 분석하였다. 이를 위해 국민노후보장패널(Korean Retirement and Income Study: KReIS) 3차년도(2009년) 개인 및 가구 자료를 활용하여 서울과 광역시에 거주하는 50세 이상 80세 미만의 완전은퇴자 중 가구주 총 592명을 분석대상으로 삼았고 자료의 분석은 SPSS 프로그램과 Latent Gold 프로그램을 활용하였다. 연구의 주요결과를 요약하면 다음과 같다. 첫째, 건강, 여가, 경제, 주거, 은퇴, 노후생활인식, 인구통계학적 차원 변수를 활용하여 은퇴자 집단을 유형화 한 결과 ‘총체적 불안형’, ‘샌드위치형’, ‘기본생활형’, ‘고소득 건강관리형’, ‘총체적 안정형’ 총 다섯 집단으로 분류되었다. 둘째, 다섯 유형 별 전반적 삶의 만족도 차이는 ‘총체적 안정형’과 ‘고소득 건강관리형’이 유사한 수준으로 높았으며, 다음으로 ‘기본생활형’, 그 다음으로 ‘샌드위치형’과 ‘총체적 불안형’이 유사한 수준으로 낮게 나타났다. 셋째, ‘총체적 안정형’과 ‘총체적 불안형’은 양극단적인 특성 차이를 보이고 있었다. 삶의 만족도가 가장 높았던 ‘총체적 안정형’의 경우, 비교적 젊은 50-60대의 고학력, 전문직 은퇴자들이 많았으며 부부가구 및 2세대 가구 비율이 높은 유형으로 경제적 상태가 안정적이고 건강상태도 좋았던 반면, 삶의 만족도가 가장 낮았던 ’총체적 불안형’의 경우 1인 가구로 살아가는 저학력, 70대 은퇴자 비율이 높았으며, 단순노무직종 은퇴자들이 많이 분포되어 있었다. 또한 건강상태가 좋지 않으며, 경제적으로도 불안정하여 기본적인 생활을 영위하기 어려운 집단으로 나타났다. 넷째, ‘샌드위치형’의 삶의 만족도 수준은 보통 이하로 신체적 건강이 좋지 못하고 경제적 여건도 풍족하지 못해 ‘총체적 불안형’과 유사한 특성을 보였으나, 성인자녀와 노부모의 부양책임을 함께 지고 있는 은퇴자들의 분포 비율이 높게 나타난 것이 차이점이었다. 다섯째, ‘기본생활형’은 신체적 건강상태가 좋지 않은 편이며 경제적 수준은 다섯 유형 중 중간 수준으로 여유롭지는 않으나 기본적인 생활은 가능한 정도로 나타났다. 여섯째, ‘고소득 건강관리형’은 ‘총체적 안정형’과 인구통계학적 특성이 유사하였지만 건강차원에서는 차이를 보여 질환이 많고 신체적 건강이 좋지 못했다. 본 연구에서는 은퇴자들을 대상으로 체계적인 방법에 의해 유형화를 시도하였고, 유형화함에 있어 은퇴생활과 관련된 다양한 측면을 통합적으로 고려하였다는 데 의의가 있다. 은퇴자 유형화 연구는 실제적으로 예비 은퇴자 및 현 은퇴자들의 은퇴설계 및 노후생활설계, 은퇴교육프로그램 등의 맞춤형 프로그램 구성과 콘텐츠 개발에 유용한 기초적 정보로 활용될 수 있을 것이다. The purpose of this study was to investigate the heterogeneous characteristics of retiree groups in more multilateral perspectives under the current circumstance, where the life-style and desire of retirees are being diversified. Based on the various dimensions affecting the life after retirement, the study categorized retirees, identified their characteristics, and analyzed the difference in satisfaction in their lives. For this, a total of 592 householders were selected for analysis from the full retirees aged 50 and over and under 80 who live in Seoul and the metropolitan city, using the personal and household data from the third year Korean Retirement and Income Study (KReIS). SPSS program and Latent Gold program were used for the analysis of data. Using health, leisure, residence, retirement (retirement age, spontaneity etc.), recognition of life in old age, and demographic variables, the retiree groups were categorized into a total of 5 groups: ‘Overall-anxious type‘, ‘Basic-life type’, ‘Overall-stable type’, ‘Sandwich type,’ and ‘High-income healthcare type.’ As for the overall satisfaction with their lives of the 5 types indicated that ‘Overall-stable type’ and ‘High-income healthcare type’ were the highest at a similar level, followed by ‘Basic-life type,’ and ‘Sandwich type’ and ‘Overall-anxious type’ were the lowest at a similar level. This study has implications in that it attempted to categorize retirees in a systematic way, and comprehensively considered various aspects on the life after retirement. The study on the typology of retirees can be practically used as basic and useful data for adopting customized programs and contents development, including retirement design, senior life design and retirement education program for the pre-retirees and actual retirees.

Mixture Model을 활용한 중고령 금융소비자 유형 연구

백은영(Eunyoung Baek),고화정(Hwa Jung Kho) 한국FP학회 2015 Financial Planning Review Vol.8 No.1

최근 전 세계적인 고령화 추세에 따라 실버경제에 대한 관심이 높아지는 가운데, 중고령자에 대한 관심과 분석은 그 어느 때 보다도 중요한 과제가 되고 있다. 이에 본 연구는 중고령 금융소비자들이 어떠한 유형으로 구분되는가를 분석하여 중고령 금융소비자 시장이 어떻게 구분되고 형성되어 있는지를 파악하고자 하였다. 이를 위하여 본 연구에서는 mixture model을 활용하여 중고령 금융소비자를 유형화하였다. 설문 조사를 통해 수집된 50대 이상 중고령 금융소비자를 분석한 결과, 중고령 금융소비자는 2개 유형으로 유형화되었다. 전체 65%정도를 차지하는 유형 1은 ‘편의지향형’으로 소득 및 자산 보유액은 다소 낮고 경제적 측면이나 금융관련 능력, 금융지식 등이 중하 정도 수준으로 평가되는 집단으로 나타났다. 이 유형은 금융기관 거래동기나 금융정보 획득 경로등을 분석해 보건데, 금융기관 거래에 다소 수동적인 경향을 띄므로 금융상품이나 서비스에 깊은 관여를 하기 보다는 가까운 위치를 선호하거나 미디어나 지인 등 주변에서 쉽게 접근할 수 있는 금융 정보에 상당 부분 의지하는 경향을 보이는 등 편의중심적으로 금융거래 성향을 띄고 있다. ‘금융상품 및 서비스 지향형’으로 명명된 두 번째 집단인 유형 2의 경우는 전체의 35%에 해당하는 집단으로 소득 및 자산이 많고, 경제적 상황 및 능력이 중상 정도 이상인 집단이다. 금융기관 이용 형태에서는 유형 1과 유사한 행동도 일부 보였지만, 보다 금융상품이나 전문가 서비스를 지향하며 자산이 있는 만큼 좀 더 적극적으로 금융기관의 상품이나 서비스를 활용하고자 하는 성향을 보이는 유형인 것으로 나타났다. Due to the increase in an aging population, the interests in the silver economy in global market have been growing. As the interests in the silver economy have emerged, the attention on senior market and the importance of analysis of this market have increased. Thus, the study was conducted to analyze the market segmentation of senior financial market and to investigate the characteristics of each segmentation to broaden the understanding of senior financial market. In order to achieve the purpose of the research, the study utilized a mixture model. The results of 396 senior financial consumers collected by a survey showed that senior financial consumers were divided into two groups. One is "convenience oriented consumers" (65%), the other is "financial products and services oriented consumers"(35%). In terms of each group"s characteristics, the convenience oriented consumers had relatively low level of income and assets. They did not have much confidence in their financial ability and did not have enough financial knowledge. Their transaction motive of financial institutions and the channel of obtaining financial information indicated that they had a passive attitude towards financial transaction. Thus, they seemed that they did not highly involved in financial products and services. Rather, they preferred the ease of access of financial institutions and relied on information that they could easily obtain. However, the financial products and services oriented consumers had much more income and asset compared to the convenience oriented consumers. This group of consumers were affluent group in terms of their economic conditions. They were more likely to highly involved in financial products and services and would like to have financial services from the expert.

금융소비자 유형화 및 유형별 포트폴리오 분석

백은영 ( Eun-young Baek ),고화정 ( Hwa-jung Kho ) 한국소비자학회 2015 소비자학연구 Vol.26 No.6

본 연구는 공급 중심의 금융시장이 수요자 중심의 시장으로 변화함에 따라 금융시장에서의 금융소비자는 어떠한 유형으로 유형화되는지를 분석하고 그 특성을 살펴보고자 하였다. 본 연구를 위해 한국투자자보호재단의 펀드투자자조사 자료를 활용하였고, 그 중 만 25-64세 성인 응답자 1,119명을 분석대상으로 삼았다. 응답자들의 투자경험 및 성향, 투자교육과 재무상담 현황, 투자자보호에 대한 견해, 인구통계학적 특성을 가지고 믹스처 모델(mixture model)을 활용해 우리나라 금융소비자를 유형화 하였고, 각 유형별 금융소비자의 금융자산 포트폴리오를 분석하였다. 연구 결과, 첫째, 우리나라 금융소비자는 크게 소극적 의존투자형, 적극적 자립투자형, 준비하는 안정투자형의 3개 유형으로 구분되었다. 소극적 의존투자형은 기존의 예금이나 저축성 보험 중심으로 금융자산을 배분하고, 안정지향적이며 투자에 대한 경험이나 지식도 미흡하며 투자에 크게 관심이 없는 유형으로 금융소비자의 절반을 차지하였다. 적극적 자립투자형은 수익을 추구하는 유형으로 증권 직접투자에 최근 발달한 간접투자를 더해 금융자산을 배분하는 것으로 나타났고, 준비하는 안정투자형은 금융교육 및 상담 경험 비율이 다른 유형에 비해 현저히 높게 나타나 투자에 관심이 있는 것으로 보이며 간접투자 상품을 중심으로 투자를 배우면서 조금씩 늘려나가는 유형으로 나타났다. 둘째, 금융소비자 유형별 금융자산 포트폴리오는 서로 다르게 나타났다. 소극적 의존투자형의 경우 은행예금 및 적금이 전체 금융자산의 절반, 저축성 보험의 비중이 19% 정도로 약 70% 정도를 안전한 금융자산으로 보유하고 있었다. 적극적 자립투자형은 직·간접 금융투자자산이 전체의 약 45%로 투자상품에 대한 비중이 높은 편이었고, 준비하는 안정투자형의 경우 1/3은 안전자산에 1/3은 간접투자 상품에 배분하는 특징을 나타내어 주었다. 본 연구는 우리나라 금융소비자를 투자와 관련한 다양한 측면을 통합적으로 고려하여 유형화 하였다는 데 의의가 있다. 본 연구 결과는 금융소비자와 관련한 정책 입안이나 각 유형에 따른 금융기관의 마케팅 활동, 또는 유형별 재무설계안 수립에 활용할 수 있는 자료가 될 수 있을 것이다. As the financial market has changed during the last decade, the market has become more consumer oriented. Changes in financial market has changed financial consumer``s needs in the financial markets. Customization has become an important issue in financial market. In spite of these changes, there is very little effort of segmenting financial consumers to meet their different needs. Therefore, this study was to examine the segmentation of financial consumer markets in Korea. Specifically, the purpose of the study was to investigate the segmentation in financial consumer market, to identify the characteristics of each segmentation and to analyze the financial asset portfolio of each segmentation. Using the Survey of Fund Investors, 1,119 respondents between 25-64 years old were analyzed. Respondents`` demographic characteristics, investment experiences, attitude towards investment, financial education or counseling experiences, and opinions about protection for financial consumers were analyzed altogether by a mixture model. Then, one-way ANOVA and Duncan Test were utilized to examine the differences in financial asset portfolio among each segmentation. The results showed that financial consumers were divided into three groups: passive-dependent investors, active-independent investors, and preparing-safe investor. The passive-dependent investors were almost half of the financial consumers in Korea. They had little investment experiences and knowledge, did not show much interests in investment, and showed risk aversion; thus, they allocate most of their asset in non-risky asset such as savings or checking account and cash-value life insurance. They also did not have much experiences of financial education or counseling. The active-independent investors were 1/3 of the financial consumers. They pursued high return so were willing to take financial risks. They invested assets to stocks and bonds and funds, showing that about 45% of their financial assets were allocated in securities and funds. The preparing-safe investor were less than 20% of the total financial consumers. More than 2/3 of the preparing-safe investors had financial education or counseling experience, showing that their increasing interests in investment. They allocated 1/3 of their financial asset in safe assets such as savings account and allocated 1/3 of asset in fund. Based on the results, marketing strategies for financial institutions and financial consumer protection polities were suggested.

생명보험 서비스품질과 소비자만족에 관한 연구

김선정(Kim Sun-Jung),정순희(Joung Soon-Hee),고화정(Kho Hwa-Jung) 가정과삶의질학회 2006 가정과삶의질연구 Vol.24 No.6

그린소비자의 특성에 관한 질적 연구

최경하(Choi Kyoung-ha),고화정(Kho Hwa-jung),정순희(Joung Soon-hee) 가정과삶의질학회 2010 가정과삶의질연구 Vol.28 No.5