지역가입자 건강보험료 부과기준의 개선방안에 관한 연구

유재권 사단법인 인문사회과학기술융합학회 2017 예술인문사회융합멀티미디어논문지 Vol.7 No.7

Notwithstanding finance unification of national health insurance in 2003, heath insurance premium has been levied on the groups of workplace-insured individuals and regionally-insured individuals separately. Separate health insurance levying system causes many defects in national health insurance system such as moral hazard of individuals and disparity between the group of workplace-insured individuals and the group of regionally-insured individuals. This study indicates defects and directions for improvement in relation to the current health insurance levying system for regionally-insured individuals. The main points of this paper are as follows. First, the health insurance levying standard for regionally-insured individuals needs to be simplified because it is too complicated in comparison with that of workplace-insured individuals. Insurance premium for regionally-insured individuals is determined by the premium charge score calculated in household unit whereas insurance premium for workplace-insured individuals is determined by the level of income. Health insurance levying system for regionally-insured individuals is overly complicated and causes complaints. In addition, it takes a lot of administration costs for health insurance corporation to collect insurance premium. Second, The current separate levying system impedes the equity of the premium burden between the group of workplace-insured individuals and the group of regionally-insured individuals. Therefore the current separate levying system should be reformed into unifying it in the long term. As a concrete method of unification, it is necessary to examine how to impose health insurance premium on the basis of income tax and property tax. Third, the current dependent system undermines the equity of the national health insurance system since the dependents of workplace-insured individuals don't need to pay insurance premium at all while they can enjoy all the benefits of national health insurance. Thus, the supporting and income requirement for acknowledging dependents should be tightened to reduce free riders. Fourth, the current grading system of income and property for regionally-insured individuals is regressive and lacks logical validity. The grading rule should be changed into proportionate one at least and the disparity between income and property should be resolved. Fifth, the levying system of basic insurance premium for all individuals including dependents may be introduced as a method to mitigate disparity between the group of workplace-insured individuals and the group of regionally-insured individuals. 2003년에 건강보험의 재정이 통합되었음에도 불구하고 보험료는 직장가입자와 지역가입자로 구분하여 부과되어 왔다. 이원화된 건강보험료 부과체계로 인해 가입자의 도덕적해이가 야기되고, 직역 간 보험료 부담의 형평성이 떨어지는 문제가 발생한다. 본 연구는 현행 지역가입자 건강보험료 부과체계가 안고 있는 문제점을 분석하고 그에 대한 개선방안을 제시하였으며, 그 주된 내용은 다음과 같다. 첫째, 직장가입자에 비해서 지역가입자에 대한 현행 보험료 부과기준이 지나치게 복잡하므로 이를 단순화할 필요가 있다. 직장가입자의 보험료는 소득에 기초하여 결정되지만 지역가입자의 보험료는 세대 단위로 산정된 보험료부과점수에 따라 결정된다. 지역가입자에 대한 보험료 부과체계가 너무 복잡해서 민원이 발생할 뿐만 아니라 건강보험공단이 보험료를 징수하는데 많은 행정비용이 소요된다. 둘째, 현행 이원화된 보험료 부과체계는 직장가입자와 지역가입자 사이에 보험료 부담의 형평성을 저해한다. 따라서 장기적 관점에서 건강보험제도의 근본적인 개혁을 이루기 위해서는 재정 통합의 취지에 맞게 보험료 부과에 있어서도 직역 간 구분을 없애 부과기준을 단일화하는 방향으로 통합되어야 한다. 그 구체적인 통합 방안의 하나로 소득세와 재산세의 부가세 형식으로 건강보험료를 부과하는 방안을 검토할 필요가 있다. 셋째, 직장가입자의 피부양자제도는 보험료를 전혀 내지 않고 보험급여의 혜택을 누리기 때문에 건강보험제도의 형평성을 저해한다. 따라서 피부양자 부양요건과 소득요건을 강화하여 보험료를 부담하지 않는 피부양자 수를 줄여야 한다. 넷째, 현행 소득등급별 점수와 재산등급별 점수는 역진적이고 논리성이 부족하다. 소득 및 재산의 금액당 점수를 일정한 비율로 적용하고, 재산기준 보험료의 역진성이 소득기준 보험료보다 더 심한 점도 고쳐야 한다. 다섯째, 가입자 직역 간 형평성을 제고하기 위해 직장가입자 피부양자를 포함한 모든 건강보험 적용대상자에게 기본보험료를 부과하는 방안을 제시한다.

장년층과 고령층의 민간의료보험 가입과 보험료 지출에 영향을 미치는 요인

차경욱 한국FP학회 2022 Financial Planning Review Vol.15 No.1

This study identifies the factors related to the purchase of private health insurance by late middle-aged adults (50 to 64 years old) and the elderly (65 years and older), who are close to each other in the life cycle stages, but show the greatest difference in private health insurance subscription rates. This study compares the characteristics of late middle-aged adults and the elderly with regard to national health insurance coverage and private health insurance. For each group, socioeconomic and health-related characteristics are compared based on whether people purchase private health insurance or not. And this study identifies factors that determine the decision to purchase and the amount of premium of private health insurance. Data from the 2019 Korean Retirement and Income Study were used, and 2,941 late middle-aged adults and 4,303 elderly people were analyzed. The findings of this study are as follows. For both groups, females and those who had higher education were more likely to purchase private health insurance. Both groups exhibited an inverted U-shape for the probability of signing up for private health insurance, which increases with age and decreases after a specific age. For the elderly, insurance premiums decreased as they increased in age. For both groups, household income had a positive effect on purchases of private health insurance and the amount of insurance premiums. For late middle-aged adults, total assets and debts held had a positive effect on purchasing private health insurance. For the elderly, physical and mental health had a positive effect on private health insurance purchases, but it was not significant for late middle-aged adults. For both groups, chronic diseases affected both the purchase of private health insurance and the amount of premiums. 본 연구에서는 생애주기 단계상 인접해 있지만, 민간의료보험 가입률에서는 가장 큰차이를 보이는 장년층(50∼64세)과 고령층(65세 이상)의 민간의료보험 가입 관련 요인들을 분석하였다. 즉 장년층과 고령층의 국민건강보험 가입특성, 민간의료보험 가입특성을파악하고, 장년층과 고령층 각 집단의 사회경제적 특성, 국민건강보험 가입특성, 건강관련 특성에 따라 민간의료보험 가입여부를 비교하였다. 또한 장년층과 고령층 각 집단의민간의료보험 가입여부와 보험료 지출액 규모에 영향을 미치는 요인을 파악하고 이를비교하였다. 국민노후보장패널조사 제 8차년도(2019년) 자료를 활용하였고, 장년층 2,941명과 고령층 4,303명을 분석 대상으로 하였다. 본 연구의 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 장년층과 고령층 모두 여성, 교육수준이 높을수록 민간의료보험에 가입할 가능성이 높았고, 장년층은 배우자 있는 경우에 민간의료보험 가입 확률이 높았다. 둘째, 장년층과 고령층 모두 연령이 증가할수록 민간의료보험가입 가능성이 증가하다가 일정 연령이 되면 감소하는 역U자형 패턴을 보여주었고, 고령층은 연령이 증가할수록 보험료 지출액이 감소했다. 셋째, 가계소득은 장년층과 고령층 모두에서 민간의료보험 가입여부와 보험료 지출액에 정(+)의 영향을 미쳤다. 장년층에서는 총자산과 부채보유가 민간의료보험가입에 정(+)의 영향을 미친 반면, 고령층에서는 부채보유만 유의한 영향을 미쳤다. 넷째, 장년층과 고령층 모두 국민건강보험 직장가입자, 지역가입자가 민간의료보험에도 가입할 확률이 높았고, 장년층 직장가입자는 보험료 지출액도 많았다. 다섯째, 고령층에서는 신체적, 정신적 건강상태가 민간의료보험가입에 정(+)의 영향을 미친 반면, 장년층에서는 유의하지 않았다. 그러나 만성질환이있는 경우, 장년층과 고령층 모두 민간의료보험 가입 가능성이 높았고, 고령층에서는 보험료 지출도 많았다.

국민건강보험법상 보험료부과체계에 관한 법적 고찰 - 지역가입자 생활수준 및 경제활동 참가율 부과기준 중 성과 연령을 중심으로 -

송기민,정정일 대한의료법학회 2014 의료법학 Vol.15 No.1

While the local health insurance and the employment-based insurance were integrated in July 2000, the insured is divided into employment-based insured and the local insured and the relevant premium has been applied to both groups. The health insurance premium having the feature of social solidarity has to be determined depending on income, that is, the ability to pay in accordance with the principles of social insurance. While employment-based insurance premium has been determined depending on the earned income, the local insurance premium for the local insured has been determined by scoring gross income(evaluated income), property and possession of automobiles. A variety of improvement approaches has been implemented including introduction of the employment-based insurance premium ceiling system (2002) and the change of property scoring system for the local insured (2006). However, the health insurance system which was merged in 2000 has been implemented up to now without significant change even though there were lots of socio-demographic change including increase of income level and the population structure such as low birth and aging. In other words, it is required to implement the premium rating system securing the income-based equity. Nevertheless, it was inevitable to apply the diverse rating standards in the early stage because it was very difficult to verify the income of the self-employed. Although the income verification rate was significantly increased from 23% in 1989 to 44% in 2010, the irrational standards including property, automobiles, living standard and activity rate have been still applied to the local insured because it is difficult to secure the validity of insurance premium rating system and it severely lacks of security. This paper investigated whether the current insurance premium rating system for the local insured imposing the premium on the basis of ‘gender’ and ‘age’ complies with the basic human rights secured by the current Constitution of the Republic of Korea with respect to the practical and theoretic irrationality of insurance premium rating system and standards for he local insured. In accordance with the analysis results, this paper proposed the approach to improve the system.

산재보험의 사업종류변경, 보험료 부과 및 납입고지의 처분성

최진수 한국행정판례연구회 2019 행정판례연구 Vol.24 No.2

The Act on the Collection of Insurance Premiums stipulates that the Korea Workers’ Compensation and Welfare Service (hereafter “COMWEL”) shall charge employment and industrial accident insurance premiums while the Health Insurance Corporation collects them. Industrial accident insurance premiums are the product of total wages and the industrial accident insurance rate. The industrial accident insurance rate differs by business type. If a business’s type changes in practical terms, COMWEL sends a notification letter regarding this change and charges the new corresponding industrial accident insurance premium. Then notices about the payment of additional industrial accident insurance premiums are included in comprehensive notifications about the four major public insurance policies made by the Health Insurance Corporation. This situation causes issues about whether ① COMWEL’s business type change decisions, ② COMWEL’s charging of insurance premiums, and ③ payment notices made by the Health Insurance Corporation are subject to administrative litigation. The Lower Court denied ① as the subject of administrative litigation, while the Central Administrative Appeals Commission acknowledged ① and ③ but denied ② as the subjects of administrative litigation. The Supreme Court acknowledged that rejection of the change of business type is the subject of administrative litigation, which has been deemed to be a reasonable stance. However, “rejection” under the Administrative Litigation Act solely refers to rejections made when applied administrative actions are deemed to be the subject of administrative litigation. Therefore, rejecting ① as a subject of administrative litigation is based on the premise that ① is a subject of administrative litigation, and thus whether ① and its rejection are subjects of administrative litigation cannot be treated separately. The Supreme Court’s ruling that acknowledged the rejection of ① as a subject of administrative litigation has been deemed reasonable, so ① should also be regarded as a subject of administrative litigation. Moreover, as ② is considered to be a payment order that obliges a business owner to make a specified monetary payment, it should also be acknowledged as a subject of administrative litigation. This conclusion in turn means that ② is an administrative order charging an insurance premium. Also, the quarterly notice about the payment of insurance premiums made by the Health Insurance Corporation, entitled “Payment Notice about Insurance Premiums,” is an administrative order for collection that includes the charging of arrears, so ③ should also be regarded a subject of administrative litigation. This notice is also issued based on the premise that ③ is a subject of administrative litigation. 보험료징수법에는, 근로복지공단(이하 ‘공단’)이 고용보험 ․ 산재보험료(이하 ‘산재보험료’)를 부과하고, 건강보험공단이 이를 징수한다고 되어 있다. 산재보험료는 ‘보수총액 × 산재보험료율’로 결정되고, 산재보험료율은사업종류에 따라 결정된다. 실무상 사업종류를 변경할 경우 공단에서 사업종류변경 및 산재보험료 추가부과 안내문을 발송하고, 이후 건강보험공단에서 4대 보험료 통합고지를 할 때 추가부과된 산재보험료를 함께 납입고지하고 있다. 여기서 ① 공단의 사업종류 변경 결정과 ② 공단의 보험료 부과 그리고 ③ 건강보험공단의 납입고지가 항고소송이나 행정심판의 대상이 되는처분인지 여부가 문제된다. 하급심 법원의 판례는 ‘공단의 사업종류 변경결정’의 처분성을 부정하는 것과 긍정하는 것으로 나뉘고 있고, 중앙행정심판위원회는 공단의 사업종류 변경 결정과 건강보험공단의 납입고지의 처분성은 긍정하지만, 공단의 보험료 부과의 처분성은 부정하는 태도를 보이고있다. 한편, 대법원은 ‘사업종류 변경거부’의 처분성을 긍정하고 있는바, 이러한 대법원의 태도는 타당하다. 그런데 행정소송법 및 행정심판법상 처분개념에 있어 “거부”란 신청된 행정작용이 처분에 해당하는 경우의 거부만을 의미하므로, 사업종류 변경 결정을 하여 달라는 신청에 대한 공단의 거부행위가 처분에 해당한다고 보는 것은 곧, 그 신청된 행위(=공단의 사업종류 변경 결정)의 처분성을 긍정하는 전제에 서있는 것을 의미한다. 따라서 공단의 사업종류 변경 결정의 처분성과 공단의 사업종류 변경 결정의거부의 처분성을 달리 볼 수는 없다고 할 것이므로, 공단의 사업종류 변경결정의 처분성 역시 긍정되어야 한다. 그리고 공단의 보험료 부과의 성질은 ‘급부하명’으로서 사업주에게 구체적인 액수의 금전납부의무를 부담시키므로, 공단의 보험료 부과 역시 처분성을 긍정하여야 할 것이다(즉, 공단의 보험료 부과는 ‘보험료 부과처분’이다). 또한 건강보험공단이 하는 ‘분기별 보험료 납입통지’(서식의 명칭은 ‘보험료 납입고지서’)는 연체금 부과를 포함하는 ‘징수처분’으로서의 성질을 가지므로 건강보험공단의 납입통지(납입고지)의 처분성 역시 긍정하여야 할 것이다.

건강보험 재정확충으로 인한 실제적 문제점과 대책에 관한 고찰

남선모(Nam, Seon Mo) 한국법학회 2018 법학연구 Vol.71 No.-

2017년 10월 기준, 6개월 이상 건강보험료를 납부하지 못해 `장기 체납자`로 분류된 가구는 210만 가구로. 전체 체납가구 413만 가구의 절반에 달한다. 이는 건강보험의 재정악화를 가속시키며 새로운 과제의 도출을 예견하는 문제이다. 건보공단은 관련법 개정에 대해 심의하고 협조해야 할 것이다. 개혁의 방향은 건보공단의 기능을 축소하여 민간 보험 협상 방향으로 빠른 시일 내 시행되어야 한다. 노인 건강 보험 공단 및 외국인 전용 보험 공단의 설립으로 재무 건전성을 확보할 필요가 있다. 건보공단은 재정적 확충으로 인한 피해 확산을 줄여나가야 할 것이다. 기존의 건보공단은 노인 건강 보험 공단으로 대체되어야 하며 보험료 징수 시스템을 재구성하여 건강 책임 보험으로 전환해야 할 것으로 판단된다. 책임 보험과 같은 시스템으로 개선되면 더 이상 보험수가 문제로 인한 갈등분쟁의 요소는 사라지게 된다. 아울러 의료비 정책의 방향은 수급자의 권리로 간주되어야 하며 조만간 원격 진료를 허용해야 할 것이다. 의료진 간의 의학 지식 및 기술 지원은 원격의료가 아니라 교육이다. 의사와 환자 간의 원격 진료는 빠른 시일 내에 수행되어야 한다. 특히 건보공단의 재정확충 정책의 일환으로 지원 또는 소송으로 인한 보험료 누수현상이 발생하지 않도록 상시 기능을 모니터링 해야 할 것이다. 이러한 방식으로, 지속적인 감독 체계로 전환할 필요가 있다. 이는 공단 기능의 축소와 병행하여 이루어져야 한다. 또한, 건보공단은 점차 노인 공단으로 전환하여 보험료 징수로부터 벗어나야 할 필요성이 제기된다. 우리 국민이 가장 관심을 갖고 있는 보험은 `건강 보험`(민간 운영)이다. 책임 건강 보험 제도의 시행을 통해 민간 보험이 도입 될 때, 불량 보험의 진입을 방지하기 위한 관리 및 감독 기능을 강화해야 한다. 건보공단의 기능을 줄이고 노인건강공단으로 대체하며, 제 2의 건강 보험 공단 외에도 온라인 시스템을 강화하는 등 혁신이 필요하다. 유휴인력에 대해서는 준 사법적 기능을 부여하며 자체 감사 기능을 원활히 수행할 수 있도록 지위를 격상시켜야 할 것이다. As of October, 2017, 2.1 million households were unable to pay health insurance premiums for six months or more. They are classified as long-term delinquents. This is equivalent to half of the total delinquent households of 4.13 million households. This is a matter of accelerating fiscal deterioration of health insurance and predicting the derivation of new issues. The National Health Insurance Corporation shall consider and cooperate with the amendment of related laws. The reform should be implemented early in the direction to negotiate private insurance by reducing the function of the public corporation. It is necessary to secure financial soundness through the establishment of the elderly health insurance corporation and the foreign-only insurance corporation. We must reduce the spread of damage caused by financial expansion. The existing National Health Insurance Corporation should be replaced by the Elderly Health Insurance Corporation. Then you will have to switch to health responsibility insurance by reorganizing the premium collection system. If it improves to a system such as liability insurance, it will reduce the application of conflict no longer because of premium problem. Also, the direction of health care costs policy should be seen as the right of recipients. You will need to allow remote medical care soon. The supporting medical knowledge and skills among medical staff is not medical treatment, but education. A telemedicine between the doctor and the patient should be carried out at an early stage. In particular, it is necessary to monitor its function so that insurance premium leakage due to support or lawsuits does not occur as part of the financial expansion policy of the Corporation. In this way, it is necessary to switch to a system of continuous supervision. This should be done in parallel with the reduction of industrial complex. Furthermore, the corporation will gradually escape the collection of premiums by transferring the work to the senior industrial complex. The insurance that our people are most interested in is `health insurance` (private operation). When the private insurance is introduced through the implementation of the liability health insurance system, it is necessary to strengthen the management and supervision functions to prevent bad insurance from entering. The remaining human resources should be given a quasi-legal function and should be treated differently to perform their own auditing functions.

직장가입자의 보수외소득 건강보험료 부과체계의 문제점과 개선방안에 관한 연구

유재권 사단법인 인문사회과학기술융합학회 2017 예술인문사회융합멀티미디어논문지 Vol.7 No.1

Declining birth rate and increasing aged population symbolize the current health care environment in Korea. While the decrease of productive population weakens the base of insurance income, the rapidly growing desire for more welfare benefits will cause financial aggravation of health insurance system. The insurance premium levying system based on aggregated income other than wages for salaried workers was introduced from September 2012 to procure fairness and financial resources. Although additional imposition of health insurance premium on aggregated income other than wages for salaried workers can be justified itself, the current levying system of health insurance premium lacks logical validity in the viewpoints of economic consequences and fundamental theories of income tax. This study indicates defects and directions for improvement in relation to the current levying system of insurance premium on aggregated income other than wages for salaried workers. The main points of this study are as follows. First, aggregated income basis of 72 million Korean Won other than wages to levy additional premium is so high that the basis amount and premium rate need to be reduced respectively. Second, the basis amount should be deducted from aggregated income other than wages for salaried workers in computing additional insurance premium to maintain fairness among individuals. Third, the deficit in business should be deducted from the aggregated income other than wages for salaried workers in computing additional insurance premium. Fourth, the upper limit of insurance premium should be abolished or raised and application method of upper limit needs to be changed to prevent unreasonable result. Lastly, lump sum payment method should be allowed instead of paying monthly and appropriate incentive system should be applied in return for the lump sum payment. 출산율 저하와 고령인구 증가는 우리나라 건강보험제도가 처한 환경을 상징한다. 생산인구가 줄어들어 보험료 수입기반은 취약해지는 반면에 복지수요에 대한 욕구는 급격히 늘어나 건강보험 재정이 악화될 소지가 높다. 직장가입자의 보수외소득에 대한 건강보험료 부과제도는 형평성과 재원 확보를 위해 2012년 9월부터 도입되었다. 직장가입자의 보수외소득에 대한 추가적인 건강보험료의 부과 그 자체는 정당한 것이지만, 현행 건강보험료 부과체계는 경제적 실질과 조세의 기본이론에 비춰볼 때 논리적 타당성이 부족하다. 본 연구는 직장가입자의 보수외소득에 대한 건강보험료 부과체계의 문제점을 분석하고 개선방안을 제시하였으며, 그 주된 내용은 다음과 같다. 첫째, 소득월액보험료를 부과하는 직장가입자의 보수외소득 기준금액을 연간 7,200만원으로 정한 것은 너무 높다. 따라서 보수외소득 기준금액을 하향조정하고, 소득월액보험료 산정에 적용되는 보험료율을 하향조정해야 한다. 둘째, 보수외소득이 기준금액을 초과할 경우 아무런 공제 없이 보수외소득 전체금액에 대해서 추가 보험료를 부과하면, 보수외소득이 기준금액보다 적은 직장가입자보다 오히려 보험료 부담 후의 보수외소득이 더 적어지는 문제가 발생한다. 따라서 소득월액보험료 산정 시 보수외소득에서 기준금액을 공제해줄 필요가 있다. 셋째, 보수외소득에 대한 추가 보험료 부과 시 사업소득에서 발생한 결손금을 공제해주지 않을 경우 실질적으로 소득수준이 동일한 직장가입자 사이에 보험료 부담이 달라져 수평적 공평이 저해될 수 있다. 따라서 보험료 부과 시 사업소득에서 발생한 결손금을 감안해주어야 한다. 넷째, 건강보험료의 모든 상한을 폐지하는 것이 바람직하다. 만약 상한제도를 유지하더라도 상한금액을 대폭 높이고 직장가입자 사이에 종합소득이 적은 자가 오히려 보험료를 더 많이 부담하는 불합리한 결과가 나타나지 않도록 소득월액의 상한을 [새로운 상한금액 - 보수월액]으로 바꿀 필요가 있다. 마지막으로, 현행 소득월액 부과체계를 일괄납부 방식으로 전환하는 것이 바람직하다. 현행 소득월액 부과체계를 유지하더라도 일괄납부 방식을 허용하고, 추가 보험료를 한꺼번에 납부할 경우 일정율의 보험료 감액 혜택을 부여할 필요가 있다.

지역의료보험조합의 재정 상태에 영향을 미치는 요인분석

문종국,박명호,김용준,Moon, Jong-Kook,Park, Myeong-Ho,Kim, Yong-Joon 대한예방의학회 1991 예방의학회지 Vol.24 No.2

Finances of health insurance can be explained by factors determining benefit expense and premium collection. This study was conducted to analyze factors contributing to the financial status of rural health Insurance. Nationwide 134 health insurance associations except the six pilot project counties were analyzed and obtained the followings. 1. In univariate analysis, statistically significant variables that explain 1) outpatient benefit expenditures include public health center utilization, proportion of pregnant women. premium and collection rate of premium 2) inpatient benefit expenditures include public health center utilization, Proportion of old age, proportion of pregnant women, premium and collection rate of premium 3) profits include public health center utilization, proportion of old age, proportion of pregnant women and collection rate of premium. 2. In multiple regression analysis, statistically significant determinants in 1) outpatient benefit include premium and public health utilization 2) inpatient benefit include premium 3) profit include public health center utilization, premium and collection rate of premium.

의료보장을 위한 지방정부의 사회보험료 지원 자치법규에 관한 고찰

김제선 대한의료법학회 2019 의료법학 Vol.20 No.1

지방자치단체는 의료보장을 위해 2006년부터 국민건강보험제도 등 의료보장과 관련한 사회보험료를 지원하는 정책이 매월마다 시행되고 있다. 본 연구는 지방정부에서 노인세대 또는 저소득대가구 등의 국민건강보험료 등 공적 보험료를 지원하는 자치법규가 어떠한 내용으로 법규화되어 있는가의 특성 등에 대해 고찰하는 데 목적이 있다. 본 연구의 수행을 위한 방법으로서 국가법령정보센터의 웹사이트에 공표된 자치법규에서 조례와 조례규칙을 ‘건강보험료’의 검색어를 통해 검색한 결과를 통해 이루어졌다. 2019년 5월 현재 제정된 조례는 201건이었는데, 광역지방자치단체는 17개 중에서 8개의 시도에서, 기초지방자치단체는 226개 중에서 193개의 시군구에서 제정되어 있으며, 조례 시행규칙은 전체 37건이 제정된 것으로 조사되었다. 이 중 조례의 경우 목적, 조례 제정 시기, 사회보험료의 종류, 사회보험료의 지원 대상, 사회보험료 지원의 금액, 사회보험료 지원의 방법과 과정, 사회보험료 지원의 시기, 사회보험료의 재원 등으로 구성되어 있고, 이러한 조문 내용에 대해 분석하였다. 그리고 이러한 내용을 통해 정책적, 법적인 측면에서 논쟁이 될 수 있는 사안은 무엇인지에 대한 논의와 함께 개선 방향을 제시하였다. Since 2006, local governments in Korea have been providing premiums for social insurance, such as the National Health Insurance System, for the health care of local residents. The purpose of this study is to analyze the content of self-governing legislation that defines these policies. The method of conducting the research was based on the articles of the ordinance related to the 'public health insurance premium' of the self-governing statutes published on the website of the National Law Information Center. As of May 2019, 201 municipalities have enacted ordinances to support public health insurance premiums. In the case of state local governments, 8 out of 17 were found, and in the case of basic local governments, 193 out of 226. The constitution of the ordinance consisted of purpose, time of enactment, type of social insurance premium, object of social insurance premium, amount of social insurance premium support, method and process of social insurance premium support, time of social insurance premium support. This study analyzed contents of these articles. Finally, this study presented issues that could be controversial from the policy and legal viewpoints and suggestions for improvement.

공적 의료보험의 보험료 부담의 형평을 둘러싼 일본의 논의에 관한 검토

정영훈(鄭永薰) 서울대 사회보장법연구회 2013 사회보장법연구 Vol.2 No.2

우리나라의 공적 의료보험은 1977년 500인 이상의 근로자를 고용하고 있는 기업에 대해서 의료보험을 강제적으로 도입한 이래 점차적으로 그 적용대상이 확대되어 1989년에 도시지역의 자영업자에 대해서도 의료보험이 적용됨으로써 10여 년의 매우 짧은 기간에 국민개보험 방식의 의료보험제도가 달성되었다. 하지만 건강보험의 보험자가 각 지역과 직장을 단위로 설립됨으로써 보험자 간의 보험료 격차가 발생하였고, 특히 지역건강보험의 가입자들은 과중한 보험료에 대한 불만이 높았다. 이러한 문제를 해결하고 공적 건강보험의 재정안정성을 높이기 위해서 2000년에 종래의 조합주의적 운영방식에서 벗어나 공적 건강보험의 모든 보험자를 단일한 보험자로 통합하였고, 2002년도에는 조직통합을 넘어서 재정까지도 통합되었다. 하지만 건강보험의 가입자 간의 보험료 부담의 불평등 문제는 해결되지 못하였고 결국 이 문제는 정치적 차원을 넘어서 헌법재판소에서 빈번하게 그 위헌성이 다투어지는 헌법적 문제로 되었다. 헌법재판소는 현행 국민건강보험법상의 보험료 부과 조항에 대해서 합헌이라고 판단하여 왔지만 모두 향후 노령화의 속도와 급여수준의 향상 등으로 인한 보험재정지출이 증가함에 따라서 보험재정의 불안정 문제가 심각하게 부각되고 가입자 간의 보험료 부담의 불평등 해소를 위한 제도적 개선이 큰 진전을 가져오지 못 하는 경우에는 갈등의 양상은 더욱 심각해질 것이다. 이러한 상황에서 우리나라와 마찬가지로 사회보장의 제공을 국가의 의무 및 국민의 권리로서 규정하고 있고 있으며 국민개보험제를 사회보험제도의 확고한 원칙으로 가지고 있는 일본에서 보험료 부담의 공평성의 문제가 어떻게 논의되고 있는가를 보는 것은 우리의 문제를 고민하는데 유의미한 참고로 될 수 있을 것이다. 본 논문에서는 이를 위해서 먼저 일본의 공적 건강보험제도가 발전해 온 역사적 경과 및 그 시기별 주요 특징과 문제의식을 살펴본다(Ⅱ.). 그리고 본론으로 들어가서 보험료 부담의 형평성 문제에 관해서 두 가지 분야로 나누어서 첫째로 공적 건강보험제도가 지역과 직역에 따라 분립되어 운영됨으로써 발생하고 있는 보험료부담의 형평성을 둘러싼 문제 상황과 이를 개선하기 위한 논의의 상황에 대해서(Ⅲ.), 둘째로는 고령자 인구의 증가와 이에 따른 의료비 증가에 대응하기 위한 보험료를 누가 부담하여야 하는가의 문제를 살펴본다(Ⅳ.). 마지막으로 결론을 대신하여 이상의 논의 상황을 정리하고 향후의 전망에 대해서 간략히 언급하고자 한다(Ⅴ.). The efforts to introduce a social security system in Korea went back to 1977 with the legislation regulating mandatory social insurance for workplace over 500. In 1979, another similar insurance program was implemented for public servants and private school employees. It, however, was not until 1988 that the medical insurance program was extended to all the self-employed in rural areas, and not until 1989 that the program for all the self-employed in urban areas was implemented. Finally, the government introduced National Health Insurance(NHI) program, which covers the whole population as a compulsory social insurance system. Such being the case, NHI system relating to the insured have been divided into dual approach, locally insured person group and employee group. For equality for them, the system should reorganised for the purpose of fair distribution, but the Constitutional Court dealt with that problems and explained that the dual approach is accord with the Constitution. In this economic slumps and low fertility-aging society, there is a restriction to come up with a new pump-priming policy and to expand the ability to pay in the employee group. If the government don’t suggest the way of resolution about this problem, the conflict between them get worse year by year. In these circumstances, the debate about the principle of fair distribution on health care premium in Japan can be good examples for ours. National Health Insurance is one of the two major types of insurance programs available in Japan. The other is Employees Health Insurance. National Health insurance is designed for people who are not eligible to be members of any employment-based health insurance program. The reason for dual system in Japan is based on fair distribution for premium and there are many debate about this matter. From the debates relating to this matters in Japan, we can be ascertainable that fair distribution for the premium are rights and obligation for insurer and the insured at the same time.

보험재정위기의 극복 : 전략과 처방 Strategies and Prescriptions

문옥륜 서울대학교 보건대학원 2001 서울大學校 保健環境硏究所論叢 Vol.11 No.1

As of March 16, 2001, the President of the National Health Insurance Corporation, Mr. T.Y. Park, announced that the Corporation will be faced with a bankruptcy by July this year. It was a shock to all of us. During the last two months, many have approached to causes of the matter from various different perspectives. This paper has tried to identify the root and to give directions of overcoming the financial crisis. The crisis was derived from an imbalance between excessive expenditure and insufficient income. However, even long before the implementation of the SDP (Separation of Dispensing and Prescribing) Policy, the crisis was forecast by the three well-known studies; Samsung, SNU Medical College and the Corporation. Nevertheless, it was impossible to raise the insurance premium or to cut the expenditure, mainly because of impending the National Health Insurance Integration (NHII). A kind of collective selfishness or group self-interest worked out. Furthermore, the SDP Policy set the insurance on five with excessive raise of the fee schedules. Further studies are called for to investigate the cause of successive financial deficits during five years before the implementation of the SDP policy. This is to separate the impact of IMF crisis from that of the NHII policy. Can it be possible to invent a single levying formula for the national health insurance? What will happen to integrate the national health insurance with the two levying formulae remained as it is? These are some of important questions remained without any answer. This study has tried to give a light on the difficult situation by citing the World Health Report 2000 of its performance evaluation. The current health insurance system is characterized by its mounting cost push and high level cost sharing and low fee schedules policy. This study has urged as a long-term health policy that Korea needs and introduction of the gate keeping system with emphasis on primary care, together with a change of payment method towards the contract system of payment. Coupled with these measures, a need is to explore all the possible means of financing including private health insurance carefully. As the short-term policy measures were widely developed, there is no need to repeat various income increasing and cost containment measures.