보험법상 보험설계사와 보험중개사 제도의 발전방향

유주선(Ju Seon Yoo) 한국보험법학회 2013 보험법연구 Vol.7 No.2

우리 보험업법은 보험모집조직에 대하여 보험대리인, 보험설계사 및 보험중개사를 인정하고 있다. 상법은 중개상에 대한 규정을 두고 있다. 상법상 인정되고 있는 중개상과 마찬가지로 보험중개사는 독립된 상인에 해당한다. 그러나 보험중개사의 독립성은 보험자를 위해서 존재하는 것이 아니라, 보험계약자의 이익을 위하여 존재하게 되며, 그 결과 보험계약자의 보호라는 요구에 부응할 수 있게 된다. 보험자와의 특약에 의해 기타의 권리를 위임받아 그 범위 내에서의 권리를 행사할 수 있다. 보험중개사는 배타적으로 보험계약자를 위한 독립성만을 가지고 있다고 단정하기는 쉽지 않다. 보험설계사는 보험회사와 위촉계약을 체결하고 그 회사를 위하여 업무를 수행한다. 종속적인 지위를 가지고 있다는 측면에서 보험설계사는 보험중개사와 차이를 보여준다. 보험설계사와 보험중개사의 권한이나 의무에 대한 사항을 입법해야 한다는 논의가 진행되고 있다. 그러나 무엇보다도 그 출발점은 보험설계사와 보험중개사에 대한 올바른 이해에서부터 출발해야 한다. 보험설계사는 보험회사를 위하여 보험계약체결의 중개와 그에 따른 업무를 대행하여 그 계약이 체결될 경우에 일정한 보수를 받게 되는 자이다. 특히 보험설계사는 개인보험의 영역에 중점을 두게 된다. 보험중개사는 개인보험을 주로 취급하는 보험모집조직이 아니라 기업보험이나 재보험에 그 역량을 집중하고 있다. 보험설계사가 개인소비자를 위한 보험계약의 중개를 하고 있고, 보험중개사는 기업보험에 치중하고 있다는 점에서, 양자의 확연한 차이점을 볼 수 있다. 보험설계사와 보험중개사에 대한 정의규정을 두고 이를 명확하게 해야 하는 논의와 그들의 권한과 의무를 보험계약법에 두는 방안이 모색되어야 한다. 특히, 보험중개사제도의 개선방안은 보험중개사의 보험료수령권 인정, 고지수령권과 통지수령권의 부여, 보험금 수령권한 등에 있다고 하겠다. The insured makes insurance contract through attorney or deputy of the insurer. Insurance intermediaries play very important role in the insurance practice. There are 3 categories among insurance intermediary. There are insurance agent, insurance broker and insurance sales man in Korea. The current korean insurance contract law in korean commercial code was effected in 1963. The insurance broker system was introduced in korea 1998. It is regulated in korean insurance business law. It has many problems. First of all, the current laws treat insurance broker as a sort of insurance sales man. This study concentrates on showing the current problems of insurance business law in regard of the right of insurance salesman and insurance broker. Some suggestions about reform of korean insurance business law in regard of the right and duty of insurance salesman and insurance broker would be provided on this paper. It has tried to show the right direction for the reform about the right of insurance salesman and insurance broker. The right to make contract for the consumer and the right to receive premium should be regulated in insurance law. We should have desirable regulations for insurance salesman and insurance broker. The working field of insurance salesman and insurance broker should be extended.

보험설계사의 자아상태가 소득과 계약유지율에 미치는 영향 연구 - 생명보험사 대면채널을 대상으로 -

김형곤(Hyeong-gon Kim),최웅용(Woongyong Choi) 한국FP학회 2021 Financial Planning Review Vol.14 No.1

본 연구에서는 보험설계사들의 자아상태가 설계사들의 소득과 계약유지율에 미치는 영향을 알아보았다. 이를 위해 교류분석 이론에서 제시한 자아상태 검사를 활용하였다. 교류분석은 인간의 행동이나 교류에 관한 이론체계이며 오늘날 대인관계의 개선 및 개인의 성장․변화를 위해 널리 활용되고 있다. 연구 대상은 M생명보험사의 서울, 경기, 광주, 울산, 대구, 부산지역 대면채널 설계사 350명이다. 자아상태 측정도구는 KTAA(한국교류분석협회)에서 인증한 한국표준화 이고그램 체크리스트 50문항을 사용하였으며, 소득과 계약유지율 분석은 함께 배포한 설문지를 통해 조사하였다. 생명보험설계사의 13월차 정착률이 2019년 기준 38.2%인 점을 감안하여 근속연수 1년 미만의 보험설계사는 연구대상에서 제외하였다. 또한 설계사들 중에는 보험판매를 주업으로 하고 있지 않은 설계사들도 있기 때문에 월소득에서 생명보험판매에 따른 소득이 50%이상을 차지한 설계사로 연구대상을 제한하였다. 분석결과는 다음과 같다. 첫째, 생명보험설계사의 자아상태가 월소득에 미치는 영향에서는 유의한 관계를 발견하지 못했다. 둘째, 생명보험설계사의 A자아상태는 계약유지율에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 셋째, 생명보험 설계사의 계약유지율은 월소득에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 본 연구를 통해 A자아상태가 높은 보험설계사들이 계약유지율이 높으며, 이는 다시 소득향상으로 이어진다는 것을 알 수 있다. 이러한 연구결과를 바탕으로 설계사들의 A자아상태를 높여 줄 수 있는 교류분석 집단상담프로그램을 개발하여 설계사들에게 적용한다면 자아탄력성과 대인관계 및 의사소통 능력 향상에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대한다. 이를 통해 보험설계사들은 더 나은 직업생활을 유지할 수 있을 뿐만 아니라 보험회사 입장에서는 대 고객 신뢰도를 높일 수 있고, 이렇게 높아진 신뢰도는 대한민국 보험 산업의 질적 성장에도 기여할 수 있을 것이다. In this study, we investigated the effect of life insurance planners" ego state on planners" income and retention rates. For this investigation, we used the ego state test proposed in the transactional analysis theory. Transactional analysis is a theoretical system for human behavior and personality, and is widely used today to improve interpersonal relationships. The subjects of this study included 350 insurance planners for face-to-face channels in Seoul, Gyeonggi, Gwangju, Ulsan, Daegu and Busan of M Life Insurance Company. The measurement tool for the life insurance planner"s ego state was the Korean Standardization Egogram 50 checklist items by the KTAA (Korea Transactional Analysis Association), and the analysis of life insurance planner"s business performance and retention rate were investigated through the use of a questionnaire. Considering that the settlement rate for life insurance planners in the 13th month was 38.2% as of 2019, insurance planners with less than one year of service years were excluded from the study. In addition, among insurance planners, there are insurance planners who do not focus on insurance sales, so the study was limited to insurance planners whose monthly income accounted for more than 50% of life insurance sales. The analysis results are as follows. First, we did not find any significant difference in the correlation between the life insurance planner"s ego state and monthly income. Second, it was found that the life insurance planner"s A (adult) ego state affects the retention rate. Third, it was found that the retention rate of life insurance planners affects monthly income. Through this study, it can be seen that life insurance planners with high A (adult) ego state have a high retention rate, which leads to higher income. Based on such research results, if a TA group counseling program increases the A (adult) ego state of insurance planners can be developed and applied to insurance planners, we expect a positive effect on improving their ego resilience, interpersonal relationships, and communication skills. Through this, insurance planners can not only maintain a better job life, but also increase customer trust from the perspective of insurance companies, and this increased reliability can contribute to the qualitative growth of the Korean insurance industry.

보험설계사 교육을 위한 조직몰입 관련 변인 연구

이종훈,최은수 한국성인교육학회 2010 Andragogy Today : International Journal of Adult & Vol.13 No.3

본 연구는 손해보험회사의 보험설계사 교육을 위한 조직몰입 관련 변인들에 있어 영업소장의 리더십 및 교육역량, 보험설계사의 자기효능감과 직무만족이 보험설계사의 조직몰입에영향을 미치는가에 대한 연구모델을 구축하고 구조방정식을 이용하여 구조관계를 분석하는데 있다. 본 연구의 주요 결과는 첫째, 영업소장의 리더십과 교육역량은 보험설계사의 자기효능감에 모두 직접효과가 있는 것으로 나타났다. 둘째, 영업소장의 리더십과 교육역량은 모두 보험설계사의 직무만족에 직․간접효과가 있고, 보험설계사의 자기효능감은 보험설계사의 직무만족에 직접효과가 있는 것으로 나타났다. 셋째, 영업소장의 리더십은 조직몰입에 직접효과는 나타나지 않았고 간접효과만 있는 것으로 나타났다. 영업소장의 교육역량과 보험설계사의 자기효능감은 모두 보험설계사의 조직몰입에 직․간접효과가 있는 것으로 나타났고, 보험설계사의 직무만족은 보험설계사의 조직몰입에 직접효과가 있음이 확인되었다. The purpose of this study was to analyze the structural relation among such variables as insurance sales managers' leadership and educational competency, and solicitors' self-efficacy and job satisfaction in relation to the organizational commitment for the solicitors' education of non-life insurance company. The major findings of this study were as follows:First, it was found that insurance sales managers' leadership and educational competency have a direct effect on solicitors' self-efficacy in non-life insurance company. Second, insurance sales managers' leadership and educational competency were found to affect solicitors' job satisfaction directly and indirectly, and solicitors' self-efficacy was found to affect solicitors' job satisfaction directly in non-life insurance company. Third, it was found that insurance sales managers' leadership doesn't have a direct effect on solicitors' organizational commitment to non-life insurance company but that it had an indirect effect on solicitors' organizational commitment. Based on these findings, some suggestions and implications for the future study have been discussed.

보험설계사의 고지수령권 부여 방안의 검토

맹수석 한국금융법학회 2020 金融法硏究 Vol.17 No.2

Insurance planners are people who are under insurance companies, insurance agencies or insurance broker companies that broker the signing of insurance agreements and who are registered with the Financial Services Commission. Accordingly, theories and case rulings identified insurance planners as persons having the status as ‘brokering or mediating’ signing of insurance contracts without possessing notification reception rights as well as the right to conclude contracts. But in reality, insurance planners play a significant role not only in the insurance contract conclusion stage, but throughout the entire insurance contract process such as providing information and counseling on the terms of the contract after concluding the insurance contract, consulting in the case of accidents covered by insurance, submission of documents to claim insurance payments, etc. Therefore, insurance consumers often believe that insurance planners have considerable authority delegated from the insurance carrier and provides announcements and notifications to the insurance planner during the course of concluding the insurance contract. However, because insurance planners do not have the right to conclude contracts, they also do not have the rights to receive announcements and notifications, and this has can lead to problems such as the insurance carrier cancelling insurance contracts due to non-execution of duties of notification in the future, thereby preventing insurance subscribers, etc. from receiving proper insurance coverage. It appears that denying notification reception rights to insurance planners, who are closely related to the sales of insurance products, is harsh for the insurance subscriber. It would also be problematic to grant notification reception rights to insurance planners for all insurance products considering the current way that business is performed. It is thus necessary to search for plans to determine how to acknowledge notification reception rights depending on the type of insurance contract such as life or medical insurance that requires diagnostics first. In other words, life and medical insurance should be distinguished as diagnosis insurance and non-diagnosis insurance depending on whether the insurance subscriber received medical diagnosis. First, in the case of ‘non-diagnosis insurance’, because it is judged according to the risk element questionnaire filled out by the insurance subscriber, it should be fine to acknowledge notification reception rights to insurance planners. In the case of fixed household insurance such as fire insurance or automobile insurance, there is little possibility that the insurance carrier will deny taking risks, and therefore, it should be fine to grant notification reception rights to the insurance planner. 보험설계사는 보험회사 등에게 소속되어 보험계약의 체결을 중개하는 자로서, 금융위원회에 등록된 자를 말한다. 이에 따라 학설과 판례는 보험설계사는 계약체결권을 비롯한 고지수령권 등을 갖지 않은 채 보험계약의 체결을 ‘중개 또는 매개’하는 지위에 있는 자로 파악해 왔다. 그런데 거래실무상 보험설계사는 보험계약의 체결 단계뿐만 아니라 보험계약 체결 이후에도 계약 내용에 관한 안내와 상담, 보험사고 발생시 그에 대한 상담 및 보험금 청구서류의 제출 대행 등 보험계약의 전 과정에 걸쳐 제반 역할을 하고 있다. 이로 인해 보험소비자는 보험설계사가 보험자로부터 위임을 받아 상당한 정도의 권한을 갖고 있는 것으로 신뢰하고 보험계약을 체결하는 과정에서 보험설계사에게 고지·통지를 하는 경우가 흔하다. 그럼에도 불구하고 보험설계사에게는 계약체결권이 없기 때문에 고지·통지수령권도 없다고 보아, 보험자가 추후 고지의무의 불이행으로 보험계약을 해지함으로써 보험계약자 등이 보험보호를 제대로 받을 수 없게 되는 문제가 있다. 생각건대 보험상품의 판매 과정에서 보험계약자와 밀접한 관계를 맺고 있는 보험설계사에게 고지수령권을 부정하는 것은 보험계약자 측에 가혹한 측면이 있다고 본다. 물론 보험설계사에게 고지수령권을 부여하는 경우에도 보험단체성의 원리 등에 비추어 볼 때 모든 보험상품에 대하여 이를 인정하는 것은 곤란한 점도 있다. 즉, 보험자가 보험인수에 앞서 피보험자 등의 위험요소에 대해 별도의 심사절차를 거치는 경우라면 보험설계사에게 고지수령권을 전면적으로 인정하기는 어렵다 할 것이다. 그러나 생명·질병·상해보험상품의 ‘무진단보험’의 경우에는 보험자가 위험요소를 질문표에 기재된 바에 따라 판단하면 되기 때문에 보험설계사의 고지수령권을 인정하더라도 무방하다고 본다. 아울러 손해보험상품의 건물화재보험이나 자동차보험과 같이 일반적으로 정형화된 ‘가계보험’의 경우에도 보험자가 위험인수를 거부할 여지가 그리 크지 않기 때문에, 이러한 보험상품에 대하여는 보험설계사에게 고지수령권을 인정할 필요가 있다고 본다.

보험설계사의 역량이 보험회사 및 고객만족도와고객충성도에 미치는 영향

전인자,이진수 한국전산회계학회 2022 電算會計硏究 Vol.20 No.2

본 연구는 보험설계사의 역량이 고객만족도와 더불어 고객충성도까지 연결되고 실제로 보험설계사가 역량을 키우고, 향상된 보험설계사의 역량이 고객에게까지 영향을 미치는지 살펴보고자 한다. 본 연구는 총 200명의 설문지를 바탕으로, 신뢰도 분석 및 확인적 요인분석 등을 구조방정식 모형을 통하여 분석하였다. 연구 결과는 다음과 같다. 첫째, 보험설계사의 역량 중 전문성이 높을수록 보험회사의 성과에 양(+)의 영향을 미치는 것으로 나타났으며, 보험설계사의 역량 중 신뢰도 그리고 생산성이 높을수록 모두 보험회사의 성과와 양(+)의 관계를 나타내었다. 둘째, 보험설계사의 역량 중 전문성이 높을수록 고객만족도가 높아질 것이라는 가설은 유의수준을 충족하지 못해 기각되었다. 그러나 보험설계사의 역량 중 신뢰성과 생산성이 높을수록 고객만족도가 높아질 것이라는 가설 2-2와 2-3은 채택되었다. 셋째, 좋은 보험회사일수록 고객만족도가 높아질 것이라는 가설은 채택되었다. 넷째, 고객만족도가 높을수록 고객충성도가 높아지는 것으로 나타나 가설이 채택되었다. 본 연구를 통해 보험회사는 보험설계사의 전문성, 신뢰성, 생산성이라는 역량 향상에 더 노력할 것으로 기대된다. 또한, 보험회사는 보험설계사의 높은 역량으로 고객만족경영과 지속적인 성장을 해 나갈 것으로 기대한다. 그리고 보험을 가입하는 고객에게 보험설계사와 보험회사를 선택할 때 좋은 기준점을 제시해줄 것으로 생각된다.

보험설계사 특성과 고용보험 적용 시 유의점

이경희 ( Kyonghee Lee ),박진희 ( Jinhee Park ) 한국보험학회 2021 保險學會誌 Vol.126 No.-

본고는 고용관계가 특수한 보험설계사의 노동시장 특징을 면밀히 분석하여 고용보험적용과정에서 정책적으로 고려해야 할 사항에 대해 검토할 목적으로 작성하였다. 이를 위해 보험설계사 노동시장 분석이 가능한 국세청, 통계청, 보험설계사 패널자료를 이용하여 다음과 같은 특징을 확인하였다. 첫째, 국세통계상 과세대상 보험설계사는 원천징수대상자 50만명과 종합소득신고대상자 11만명을 합한 61만명이며, 보험설계사 내에 소득양극화 현상을 보이는 U자형 소득분포를 보인다. 둘째, 임금근로 보험설계사는 코로나19로 인한 경제위기 상황에서도 실직 위험이 낮아 안정적인 취업상태를 유지하고, 근로시간에 대한 자기 결정권이 높아 일과 생활의 양립이 가능한 일자리로, 실근로시간이 짧다는 특징을 지니고 있다. 셋째, 보험설계사는 소득결정방식이 실적급이어서 전적으로 판매수수료에 의존하고 있어 보험설계사 내에서 소득 편차가 매우 크고, 경제상황에 따라 소득변동성이 매우 높다는 특징을 보인다. 이러한 분석결과는 보험설계사 직종에 고용보험을 적용하여 안정적인 운용을 위해서는 개인 단위로 월 소득의 적시 파악이 필요하며 아울러 보험설계사 개인이 소득 흐름의 변화를 주도할 수 있어 도덕적 해이가 발생할 여지가 있음을 보여준다. 이는 보험설계사 직종의 경우 다른 직종의 특고종사자와 달리 보험료 산정 및 납부뿐만 아니라 소득하락 기준 등 실업인정 기준의 보편적 적용이 어려울 수 있다는 점을 고려하여 고용보험제도의 적용 및 운용이 필요함을 시사한다. The purpose of this article is to analyze the labor market characteristics of insurance agents with special employment relationships and to review matters that should be considered policy in the employment insurance application process. The following characteristics were identified using data from the National Tax Service, Statistics Korea, and insurance company panel data, which can analyze the labor market of insurance agents: First, according to the national tax statistics, insurance agents were 610,000 people, including 500,000 people subject to withholding and 110,000 people subject to comprehensive income reporting, and U-shaped income distribution is showing polarization within insurance agents. Second, even during COVID-19, insurance agents maintain stable employment status due to low risk of losing their jobs, and have high self-determination of working hours, making them compatible with work and life, and have short working hours. Third, insurance agents rely entirely on sales commissions because their type of remuneration is performance-based, showing that income deviation within insurance agents is very large and income volatility is very high depending on economic conditions. The results show that applying employment insurance to insurance agents’ occupations requires timely identification of individual monthly income for stable operation. Also, individual insurance agents can lead to changes in income flow, which may lead to moral hazard. Therefore, it may be difficult to apply the unemployment recognition criteria, such as income reduction standards, as well as the calculation and payment of insurance premiums.

보험설계사의 역할과 보험계약상 권리와 의무

박인호(INHO PARK) 한국보험법학회 2015 보험법연구 Vol.9 No.1

보험설계사는 생명보험계약의 체결에 있어서 직접적인 수요 창출은 물론 청약서의 작성 및 제출, 약관내용의 명시와 설명 등 주도적인 역할을 담당하고 있으며, 보험금 청구 등 계약의 이행과정에 이르기까지 보험계약의 전 과정에서 상당한 역할을 수행하고 있다. 그럼에도 상법은 보험설계사의 지위 내지 권한 등에 관하여 전혀 규정을 두지 않아, 보험설계사가 보험계약의 체결과정에서 어떠한 권리와 의무를 부담하는지 여부가 불명하였다. 2014년 3월 개정 상법은 보험모집인의 일종인 보험 대리점의 보험계약에 관한 의사표시의 수령 및 의사표시를 할 수 있는 권한에 관한 규정을 두는 한편, 보험대리상 이외 보험모집인에 대하여 제한된 보험료 수령권한을 인정하는 규정을 신설하였다. 이들 규정은 보험설계사의 보험계약에 관한 권한 여부를 해석함에 있어서 간접적인 기준을 제공하고 있지만, 여전히 고지사항에 대하여 수령할 권한이 있는지 여부 등 불명한 점이 남아 있다. 이에 보험계약 체결 과정에서 보험설계사가 수행하는 역할과 보험자와의 관계 등 제반사정을 고려하여 해석을 통해 보험설계사의 보험계약상의 권리와 의무에 관하여 살펴볼 필요성이 있다. 종래의 해석론은 계약자 보호의 관점 내지 보험계약 체결의 대리권 여부를 기준으로 보험설계사의 보험계약상 권한 유무를 판단하였으나, 본 논문에서는 동질의 위험으로 단체를 구성하여 위험에 상응하는 의무를 지우고, 그를 통해 형성한 기금으로 공동의 위험을 담보하고자 하는 보험계약의 본질과 위험 인수 여부에 대한 보험자의 합리적 선택권 보장을 위하여 위험에 대한 고지 제도를 둔 상법의 취지를 기초 새로운 시각에서 해석하고자 하였다. 보험계약자 보호가 필요함은 당연한 것이지만 보험설계사의 고지수령권의 인정과 관련하여 막연히 보험계약자 보호의 필요성이 절대적인 근거가 될 수는 없다고 본다. 그리고 과연 보호의 필요성이 있는지 여부를 살펴보더라도, 고지가 정상적으로 이루어졌다면 보험계약이 유효하게 체결되기 어렵다는 점에서 실제 보호의 필요성이 인정되기 어렵다고 본다. 한편, 계약 체결에 관한 대리권이 없으므로 고지수령권한 역시 없다는 부정설과 관련하여 보자면, 보험계약체결에 관한 대리권이 없더라도 개별 권한에 대하여 보험자의 권한 위임이 가능하다는 점에서 보험설계사가 어떠한 권한을 가지는지는 그 권한에 대한 위임이 있었는지의 관점에서 보험자의 위임 의사 해석에 중점을 두어 살펴 볼 필요성이 있다. 또한 고지 수령은 보험자의 측면에서 보면 계약자가 고지한 내용이 보험자에 도달하였는지가 쟁점이 되므로, 고지의 이행 여부에 관하여 의사표시 도달의 관점에서 보험설계사의 관여 형태에 따라 도달 인정 여부를 살펴보았다. 보험설계사의 보험료 수령권한은 고지수령권과 달리 보험의 본질과는 무관하고 보험료를 납입한 계약자를 보호할 필요성이 널리 인정되는 영역이라는 점에서 해석상 이를 긍정할 여지와 실익이 큼에도 불구하고 개정 상법이 보험자가 작성한 영수증을 교부하는 경우에 한해서 보험료 수령권이 인정되는 것으로 규정함으로써 아쉬움이 남는다. 그밖에 보험설계사가 보험계약의 체결과정에서 부담하는 의무로서 상법상의 약관의 교부·설명의무, 보험업법상의 적합성의 원칙의 도입 경위와 내용 그리고 그 의미와 실효성에 관하여 살펴보고자 하였다. 향후 고지수령권의 논의는 그 중점이 보험설계사의 수령권한 인정 여부 보다는 고지의무를 인정한 상법의 취지를 잘 실현할 수 있는 방향으로 즉, 청약자의 고지사항이 보험자에게 잘 도달될 수 있도록 하는 방향에서 입법적 보완이 이루어지기를 희망하며, 보험료 수령권한과 관련하여 보험회사는 수금의 편의상 보험설계사를 통해 수금을 해왔다는 점과 보험계약자 보호의 관점에서 종래 손해배상을 통해 우회적으로 해결되어 온 점을 고려할 때, 오히려 이를 직접 인정하는 방향으로 입법적 개선이 이루어졌으면 하는 생각이다. Insurance planners not only discover and create new needs in making life insurance contracts, but also play a major role in the contracting process. Further, they are deeply involved in the enforcement of the contracts including the provision of assistance in making insurance claims. Despite the foregoing, our commercial law failed to articulate the roles and the rights of the planners, and it was therefore unclear what kinds of duties and rights they had in the contracting process. The March 2014 Revisions to the Commercial Law has introduced new provisions that granted to the insurance agencies, a kind of planners, the right to collect and make expressions of acceptance, together with a provision that recognizes the right to collect premiums. While these new provisions do provide indirect guidelines on the interpretation of the rights of such planners in insurance contracts, they still fail to clear all the issues. For instance, it is unclear if they have the right to accept disclosures. We therefore need to review the roles and the rights of these planners thorough theories and interpretations in light of the relationships between them and their customers. The traditional theory determines the existence of such rights in the contracting process in light of the protection of the insureds or in light of the question as to they have the right to represent. However, this paper argues that, given the legislative policy behind the Commercial Law that imposes corresponding duties to the collective risks, that provides for disclosure requirements over perceived risks associated with the pool of funds to protect the insureds’ right to make rational choices, the mere need to protect the insureds cannot be the basis for the right o accept disclosures. Further, it is difficult to accept the need for actual protection as the basis, because it is not likely that there is a valid insurance contract once disclosures are promptly made. As for the theories that refuse such rights, we still need to focus on the interpretation of the insureds’ intent to see if there has been a proper delegation of powers by the insureds, as it is possible to delegate specific rights although there can be no general right to represent in the contracting process. Further, in terms of the manifestation of intents, we need to examine the same as delivery of disclosure hinges upon the actual receipt of the disclosures by the insureds. In this regard, the paper attempts a new interpretation regarding the recognition of the right to accept disclosures. As for their right to collect insurance premiums, unlike the right to accept disclosures, it has little relevance to the nature of such contracts. Given the wide consensus that the insureds, who pay the premiums, need protection, it is regretful that the revised statute only recognizes such right in cases where the insureds submit receipts. In addition to the above, this papers reviews the meaning and the practicability of the duty to provide and explain policy details, and the background and contents of the introduction of the doctrine of prompt insurance business. The author hopes that the future discussions on the right to accept disclosures result in the trend where the policies favoring the actual receipt of the disclosures by the insureds are better implemented. As for the right to collect premiums, the author likewise hopes that there will be a legislative recognition of the same in light of the fact that insurance companies have traditionally relied upon the planners for the ease of collection, and that any irregularities have been subject to compensatory damages for the protection for the insureds.

방카슈랑스의 성장이 생명보험설계사 수의 증감에 미치는 영향에 대한 실증분석

송승훈(Song, Seung-Hoon) 대한경영학회 2010 大韓經營學會誌 Vol.23 No.6

생명보험 기업 및 설계사에 대한 라포르 차이에 따른 고객만족 및 계약유지의도에 대한 실증 연구

이인태 한국경영컨설팅학회 2022 경영컨설팅연구 Vol.22 No.1

다양한 환경의 변화로 인해 생명보험 산업은 위기를 맞고 있다. 이에 채널의 다양화를 통해 다양한 방법으로 수익성을 확보하기 위한 방안을 모색하고 있다. 그러나 여전히 생명보험 회사의 다양한 판매 채널 중에서 설계사 채널이 압도적으로 높은 비중을 차지하고 있는 것이 사실이다. 반면에 높은 비용 구조를 가지고 있으며, 생명보험 회사의 수익성을 악화시키는 원인이 되기도 한다. 이러한 맥락에서 소비자의 관점에서 생명보험 기업에 및 설계사에 대한 라포르가 계약유지의도에 미치는 구조적 관계를 제시하고, 기업에 대한 라포르와 설계사에 대한 라포르의 차이가 존재함을 확인함으로써, 이를 바탕으로 생명보험 기업의 수익 구조를 개선하기 위하여 판매 채널에 대한 개선이 중요하다고 할 것이다. 이러한 관점에서 본 연구는 생명보험 기업에 대한 라포르 및 설계사에 대한 라포르에 따른 만족과 몰입 및 계약유지의도의 구조적 관계를 소비자의 관점에서 살펴보고자 하였다. 이를 위해 본 연구에서는 210명의 일반 소비자를 대상으로 설문 조사를 실시하고, 최종 194부의 응답을 바탕으로, 구조방정식 모형을 사용하여 통계적으로 분석하였다. 설문 결과를 분석한 결과, 생명보험 기업에 대한 라포르와 설계사에 대한 라포르가 만족을 통해 몰입에 정(+)의 영향을 미치고, 몰입이 계약유지의도에 정(+)의 영향을 미치는 것을 확인할 수 있었다. 또한, 생명보험 기업에 대한 라포르와 설계사에 대한 라포르의 영향 정도에 차이가 존재하는 것으로 파악되었다. 이에 본 연구결과는 다음과 같은 학문적·실무적 시사점을 제시할 수 있다. 첫째, 생명보험 기업에 대한 라포르와 설계사에 대한 라포르는 몰입에 직접적으로 영향을 미치지 않고, 만족을 통해 유의한 영향을 미치는 것으로 파악되었다. 둘째, 소비자의 관점에서 생명보험 기업에 대해 느끼는 라포르보다 설계사에 대해 느끼는 라포르가 더 크게 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이러한 결과는 설계사의 이직을 통한 변동성이 크고, 채널의 다양화를 추구를 통해 수익성을 개선하고자 하는 생명보험 기업의 측면에서 다양한 실무적 시사점을 갖는다고 할 수 있다. 마지막으로 본 연구의 결과는 기존의 전통적인 생명보험 기업의 판매 채널에 있어 여전히 큰 부문을 차지하고 있는 설계사 채널의 혁신 및 환경 변화에 적극적으로 대응하기 위한 전략적 방안을 모색하는데 시사점을 제시할 수 있다. Due to changes in various environments, the life insurance industry is facing a crisis. Accordingly, it is seeking ways to secure profitability in various ways through channel diversification. However, it is true that the agents channel still accounts for an overwhelming proportion of the various sales channels of life insurance companies. On the other hand, it has a high cost structure and can also cause the profitability of life insurance companies to deteriorate. In this context, it is important to improve the sales channel to improve the profit structure of life insurance companies by confirming that there is a different rapport for companies and agents in the perspective of consumer. From this point of view, this study attempted to examine the structural relationship between satisfaction, commitment and contract maintenance intention according to rapport for life insurance companies and agents from the perspective of consumers. This study conduct a survey of 210 general consumers and analyzed statistically using a structural equation model based on the final 194 responses. As a result of analysis, it is confirmed that rapport for companies and agents have a positive effect on commitment and it have a positive effect on contract maintenance intention. In addition, it is found that there is a difference in the degree of influence between rapport for companies and agents. Therefore, the result of this study can present the following academic and practical implications. First, it is found that rapport do not directly affect commitment, but have a significant effect through satisfaction. Second, it is found that rapport for agents have a great influence than rapport for companies in the perspective of consumer. These results can be said to have various practical implications in terms of life insurance companies that are highly volatile through the turnover of agents and want to improve profitability through the pursuit of channel diversification. Finally, the results of this study can suggest implications for seeking strategic measures to actively respond to innovation and environmental changes in agents’ channels, which still occupy a large sector in the sales channels of existing traditional life insurance companies.

보험자에 대한 보험설계사의 지위에 관한 연구

박인호(Inho Park) 전북대학교 법학연구소 2016 法學硏究 Vol.47 No.-

보험설계사는 위촉계약을 통한 지위 취득 방식과 근로형태의 특수성으로 인하여 보험회사에 대한 관계에서 근로기준법상 근로자에 해당하는지 여부가 문제되며, 보험계약체결에 있어서 권한의 범위 확정과 관련하여 상법상 상업사용인에 해당하는지 여부가 문제된다. 경제적 현상 변화에 따른 근로형태의 변화로 인하여 근로기준법상 근로자 개념의 경계에 있는 형태가 등장하게 되었는데, 이러한 형태가 근로자에 해당하는지 여부에 대하여 노동법학계에서는 보호의 필요성 관점에서 근로자 개념의 범위를 넓히고자 하는 방향으로 주로 논의가 이루어졌다. 즉, 근로자성 판단에 있어서 지휘 · 종속성을 중요기준으로 삼았던 종래의 견해와 달리 개별 근로의 특성을 고려하는 등 새로운 요소를 근로자성 판단기준으로 삼거나 지휘 · 종속성의 개념을 포괄적으로 이해하려는 견해들이 제시되었다. 새로운 견해는 종래에는 주로 지휘 · 종속성이라는 사용자의 권한 측면에서 근로자성을 판단한 것과 달리 제공된 노무가 당해 사업에서 어느 정도 필요한 것인지 등 근로 자체의 특성과 노무공급자가 독립된 사업자성을 가지는지 또는 근로제공자가 사용자와 대등한 관계에 있는지 여부 등을 근로자성 판단의 요소로 포함시켜 근로기준법의 보호를 받는 근로자의 범위를 넓히고자 한 점에서 그 의미가 있다. 보험설계사가 근로자에 해당하는지 여부는 보험설계사의 유형별로 지휘⋅종속성에 차이가 있으므로 이를 구분하여 살펴야 한다. 우선 텔레마케터와 지점장 보험설계사는 통상의 근로자가 제공하는 근로 형태와 동일한 방식과 내용으로 근로를 제공하므로 근로자성이 인정된다. 그러나 외무원 보험설계사는 영업대상과 활동 장소 등 업무 수행의 내용이 그의 선택과 재량에 맡겨져 있으며 그 활동이 회사 외부에서 이루어지는 것이 대부분이어서, 모집실적을 통해서만 활동내역의 객관적 확인이 가능하므로 계약체결의 실적에 따라 수당을 지급하는 것이 원칙적 방법이 될 수밖에 없다. 이와 같이 주된 활동이 회사 밖에서 이루어지고 자율성이 강하여 일반적 근로와 달리 그 활동 내역을 회사가 실제 파악하고 지휘 · 감독하는 것이 용이하지 않으며, 실적에 따라 수당을 받는 점에서 사용자가 지시하는 근로 제공의 대가로서 고정급을 지급받는 것을 특징으로 하는 근로자와는 근본적으로 차이가 있다. 또한 보험계약의 체결 권유는 중개인이나 대리점 등을 통해서도 충분히 수행이 가능한 업무이며, 보험모집형태의 일부에 불과하다는 점에서 근로자성을 인정할 중요 근거로 삼기에는 부족하며, 보험설계사를 선택하는 주된 이유가 회사에 대한 관계에서 지휘⋅종속성의 제약이 없이 자율적으로 활동할 수 있다는 점이며, 보수 역시 회사의 요구나 지시에 따른 일정 근로 제공의 대가가 아닌 자율적 활동 실적에 따라 결정되는 것에 있다는 점 등을 고려하면 근로자로 인정할 필요성 또한 크지 않다. 다만, 수당을 목적으로 특정 보험회사를 위해 활동하는 점에서 경제적 종속성이 강하고, 일반적으로 위촉계약의 내용상 실적 부족을 위임계약의 해지 사유로 정하고 있어 그 지위가 불안정한 상태에 놓여 있으며, 계약상 교섭력의 차이로 구조적으로 불평등한 관계에 놓이게 되는 등 경제적 실질에 있어서 근로자와 큰 차이가 없으므로 근로자와 동일하게 보호의 필요성이 있다. 따라서 계약체결 단계에서부터 공정하게 계약 조건이 결정되고, 실제 노무의 제공이 대등한 관계에서 이루어지도록 해야 하며, 또한 모집질서를 침해하는 것과 같은 객관적 사정이 없다면 단순히 실적 부족 등을 이유로 보험설계사의 활동을 제한하거나, 수당체계로 인하여 통상의 강도를 초과하는 근로 제공을 유발함으로써 모집활동에 있어서 자율성이 침해되는 일이 없도록 제도적 보완이 필요하다. 이를 위해서는 위촉계약 체결과 관련하여 약관규제와 공정거래 확보 등 기존 제도를 활용하여 보험설계사의 불이익을 방지하고, 아울러 보험업법 등에서 일방적 해지의 합리적 제한, 부당한 간섭 배제 등 보험회사의 불공정행위 금지조항 등을 둠으로써 보험설계사에 대한 개별적 보호의 범위를 넓힐 필요성이 있다고 본다.