양극성 막 기반 해수 전기분해를 통한 수소 생산

한지형(Jihyung Han) 한국신재생에너지학회 2023 한국신재생에너지학회 학술대회논문집 Vol.2023 No.6

사회초년생의 금융사회화과정에 관한 연구

한지형(Jihyung Han),최현자(Hyuncha Choe) 한국FP학회 2013 Financial Planning Review Vol.6 No.3

본 연구는 그동안 소비자학에서 간과되어 온 사회초년생을 연구대상으로 함으로써 생애주기에서 사회초년생 시기의 중요성을 알리고 그들의 행동이나 인식에 영향을 미치는 새로운 영향요인으로서 금융사회화의 개념을 도입하여 금융사회화 대행변인에 의해 나타나는 사회초년생의 금융사회화과정 수준을 파악하고자 하였다. 또한 이러한 사회초년생의 금융 사회화과정에 대한 영향 요인을 밝히고 그 영향력을 살펴봄으로써 사회초년생의 금융사회화가 잘 이루어 질 수 있도록 하기 위한 다양한 정책적?교육적 방안을 모색하고자 하였다. 연구 결과를 요약하면 다음과 같다. 첫째, 사회초년생의 전반적인 금융사회화과정 수준은 중간보다는 약간 낮은 정도였다. 구체적으로는 부모로부터의 금융사회화가 가장 많이 이루어지는 것으로 나타났으며 부모의 뒤를 이어 주변인, 대중매체, 학교 순으로 금융사회화과정이 이루어지고 있었다. 또한, 부모와의 상호작용 중에서도 부모로부터의 직접적 학습을 통한 상호작용 수준이 가장 높은 것으로 나타났다. 둘째, 사회초년생의 금융사회화과정에 유의하게 영향을 미치는 요인 중에서도 대부분 부모와 관련된 변수들이 상당히 중요하게 나타났다. 즉, 부모의 특성에 해당되는 요인들이 사회초년생의 금융사회화과정에 많은 영향을 미쳤으며 본인의 특성 중에서는 부모에게 재무적 원조를 제공하거나 받는 행위, 그리고 부모와의 재무적 갈등 정도와 같이 부모와 재무적으로 얼마나 교류를 하는지가 중요한 영향요인인 것으로 나타났다. 마지막으로, 사회초년생의 금융사회화과정에 대한 아버지와 어머니의 영향이 다른 것으로 나타났다. 아버지의 경우 연령이나 교육수준과 같이 표면적이고 경제적인 능력과 연관이 있는 요인들이 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 반면 어머니의 경우, 가정 내에서의 존재 자체와 자녀와 함께 보낼 수 있는 시간과 관련된 요인들이 금융사회화과정에 유의한 영향을 미쳤다. 이러한 결과들은 현재 사회초년생의 금융사회화는 부모로부터 학습되는 것이 가장 크다는 것을 알 수 있도록 해주며 부모-자녀사이의 관계가 상당히 중요하다는 것을 보여준다. 또한 보다 금융사회화가 잘 이루어질 수 있도록 하기 위해서는 각각의 금융사회화 대행변인들과의 상호작용을 더욱 활발하게 할 필요가 있음을 시사한다. The purpose of this study was to draw research attentions for young adult as a significant life cycle stage group by focusing on their financial attitudes and behaviors. Also this study adopted the concept of “Financial Socialization” that have not studied before in Korea and examined the status of young adults’ financial socializing process which is the result of the interact between young adults and financial socialization agents. The other purpose of this study was to find out the influencing factors of financial socialization process and examine their influences. The outcomes of this research can provide key information on developing political and educational ways to achieve healthy financial socialization for young adults. The major findings of this study are as follows. First, the status of overall financial socialization process of young adults was lower than the middle score. Specifically, the most significant financial socialization agent for young adults was their parents followed by peers, mass media and schools. In addition, direct education that was obtained from young adults and parents interaction had the strongest influences. Second, most influential factors of young adults’ financial socialization process were related to the parents" characteristics. It means that the factors from the characteristics of parents heavily influenced the young adults" financial socialization. Among the characteristics of young adults, the factors which are related to the interaction with parents such as financial aids and conflict with parents were significant. Third, the types of influences was different between mother and father. The influencing factors from father was related to objective and socio-economic status factors such as age and educational level. On the other hand, the influence factors from mother was related to subjective factors such as time spent with their children. These results show the importance of education from parents and parent-child relationship. It also implies that the interactions with financial socialization agents for young adults are necessary for healthy financial socialization.

누가 행복한 은퇴생활을 하는가?

한지형(Jihyung Han),최현자(Hyuncha Choe) 한국FP학회 2015 Financial Planning Review Vol.8 No.3

본 연구에서는 소비자학에서는 비교적 최근에 연구가 이루어지기 시작한 행복에 관심을 두고 이미 은퇴를 경험한 은퇴자들을 대상으로 하여 그들의 주관적 행복 수준을 확인하고자 하였다. 그리고 선행연구를 통하여 도출된 행복한 은퇴를 결정짓는 요인인 은퇴자의 인구통계학적 특성, 은퇴 전 일자리관련 특성, 은퇴특성, 재무적 특성, 그리고 비재무적 특성들을 가지고 은퇴자의 행복을 결정하는 요인이 무엇인지 밝히고자 하였다. 그리고 이를 통하여 행복한 은퇴자가 되기 위해서 어떤 부분에 대한 준비가 필요한지 알아봄으로써 다가오는 고령사회에 대비한 적절한 대응 방안을 모색하고자 하였다. 이를 위해서 본 연구에서는 2012년 수집된 서울대-삼성생명 은퇴지수연구 데이터를 사용하였는데, 본 연구에서는 은퇴자의 주관적 행복 수준과 그에 대한 영향요인을 살펴보기 위하여 은퇴자 218명만을 추출하여 분석 대상으로 사용하였다. 데이터 분석을 위해서는 SPSS 18.0 프로그램을 사용하였으며, 조사대상자의 일반적 특성과 은퇴자들의 주관적 행복 수준을 살펴보기 위하여 빈도분석과 기술통계분석을 실시하였다. 또한 은퇴자들의 행복을 결정하는 요인과 그 영향력을 살펴보기 위해서는 위계적 로지스틱회귀모형을 사용하여 분석하였다. 연구 결과를 요약하면 다음과 같다. 첫째, 은퇴자의 주관적 행복감의 수준은 보통보다 약간 높은 정도의 수준이었고 구체적 영역 중에서는 주거만족도가 가장 높았고 관계만족도, 여가생활만족도, 전반적 생활만족도, 그리고 재무만족도 순으로 나타났다. 또한 가장 낮은 만족도를 보인 재무만족도의 경우 세부항목에서의 격차가 크게 나타났는데, 은퇴자들은 부채수준에 대해서는 상당히 높은 만족도를 보였으나 예상연금액수준이나 저축수준에 대해서는 보통 이하의 만족도를 보였다. 둘째, 은퇴자의 행복을 결정하는 요인을 확인한 결과 현재 본인이 충분한 은퇴생활자금을 가지고 있다고 생각하고 저축이나 투자를 꾸준히 하고 있으며 부동산 자산을 많이 소유하고 있고 가족에게 상속할 동기가 없으며 현재 소일거리 정도는 있고, 성별이 여자일 경우 은퇴 후 행복할 가능성이 높다. 또한 은퇴 전 일자리에서의 근속 연수가 짧을수록, 은퇴 전 일자리에 대한 만족도가 높을수록 은퇴자는 행복할 가능성이 높았으며 은퇴를 할 당시에 자발적인 은퇴를 하였고 은퇴를 하기 전에 은퇴 시점에 대해 고려해보았던 사람이 은퇴 후 행복한 삶을 누릴 가능성이 높았다. 본 연구에서는 다양한 특성들 중에서도 재무적인 영역이 은퇴자 행복의 30%를 설명하여 상당히 중요한 요인인 것으로 나타났다. 그러나 은퇴자의 주관적 행복의 나머지 70%는 재무적 특성 이외의 요인들이 설명하므로 단순히 재무적 특성만으로는 은퇴자의 행복을 결정지을 수 없다. 따라서 재무적 특성 외의 비재무적 특성이나 은퇴 특성, 은퇴전 일자리 특성과 같은 요인 역시 간과해서는 안 되며 연구 결과를 토대로 다양한 개인 적․사회적 노력이 필요할 것이다. In this article, we focused on retirees to identify their level of subjective well-being which is recent issue in consumer science. Also, we tried to find the factors affecting happy retired life including demographic factors, occupation factors, retirement factors, financial factors, and non-financial factors. This study can help pre-retirees prepare for happy retired life. The data was collected in 2012 for the study of retirement index. The total case of the data was 1,492. We extracted the case of retirees(218). For analysis, using the SPSS 18.0 program, descriptive analysis and hierarchical logistic-regression analysis were conducted. The results are summarized as follows: First, the level of retirees’ subjective well-being was slightly over the medium score. Also among the specific satisfactions, the level of dwelling satisfaction was the highest followed by relationship satisfaction, leisure life satisfaction, and living satisfaction. The level of financial satisfaction was the lowest. Among the financial satisfaction, the retirees relatively satisfied with the level of debt but did not satisfied with the level of pension expectation and saving. Second, retirees who were woman, thought having sufficient retirement funds, save steady, owned lots of real estate asset, did not have inheritance motive, and who had diversion, were more likely to enjoy happy life after retirement. Also, retirees who worked shorter period, satisfied with one"s job, were voluntarily retired, and had thought about retirement point before retirement were more likely to enjoy happy life after retirement. In this article, financial characteristics was very significant for happy life after retirement since they explained 30% of a happy life after retirement. However, financial characteristics were not the only determinant for retirees’ happiness because other characteristics explain remaining part of happy life after retirement. Therefore, we should not ignore nonfinancial characteristics and occupation characteristics when planning for retirement.

고령가계의 은퇴 여부에 따른 소득유형 구분과 유형별 소비함수 분석

한지형 ( Han Jihyung ),고대균 ( Ko Daekyun ) 한국소비자학회 2019 소비자학연구 Vol.30 No.4

본 연구에서는 국민노후보장패널 4차년도부터 6차년도까지 자료를 바탕으로, 고령가계를 은퇴 여부와 소득 원천에 따라 2단계로 구분하여 유형별로 살펴보고, 유형별 소비함수를 추정함으로써, 고령가계의 경제적 상태를 정확하게 이해하고 진단함으로써, 효과적인 지원정책을 모색하고자 하였다. 이를 위해 국민노후보장패널 중 최종적으로 총1,002가구의 자료를 분석하였다. 잠재프로파일분석을 통해 고령가계를 유형별로 구분하고, 교차분석, 집단별 평균차이 분석을 통해 유형별 특성을 살펴보았다. 또한, 유형별 소비함수를 분석하기 위해 패널회귀분석을 실시하였고, 확률효과모형을 활용하였다. 본 연구의 결론은 다음과 같다. 첫째, 고령가계는 은퇴 여부와 소득 원천에 따른 2단계구분을 통해 6개의 유형으로 세분화할 수 있으며, 비은퇴가계는 근로소득형 가계가 많은 반면, 은퇴가계는 사전이 전중심형 가계가 많은 것으로 나타났다. 둘째, 유형별 고령가계의 특성이 서로 다르게 나타나, 유형별 맞춤형 진단과 대응이 요구된다. 비은퇴가계 중 근로·연금소득형 가계는 근로소득형보다 상대적으로 연령은 높고, 근로소득의 수준은 낮은 것으로 나타나 소일거리를 포함한 경제활동에 지속적으로 참여하고 있으며, 은퇴가계 중 사적이전소득형 가계는 부채가 소비지출에 양의 영향을 미치는 것으로 나타나 일부 부채를 통해 소비지출을 충당하고 있는 것으로 나타났다. 이를 통해 개별 유형의 가계가 경험하는 경제적 문제를 해결하기 위해 세분화한 맞춤형 해결방안을 모색할 필요가 있다. 셋째, 고령가계의 유형별 경제 수준의 차이를 살펴본 결과, 은퇴 전 충분한 노후준비가 되어야 얻을 수 있는 소득원인 재산소득과 연금소득을 중심으로 한 은퇴가계 유형의 경제적 복지 수준이 높게 나타나 은퇴 전 충분한 노후준비의 중요성을 확인하였다. 따라서 아직 은퇴하지 않은 젊은 세대에게 은퇴준비의 중요성을 끊임없이 강조하고, 교육을 제공하는 노력과 함께 가계의 은퇴준비를 지원하기 위한 정책적 대안을 마련할 필요가 있다. 넷째, 고령가계를 대상으로 한 근로소득의 창출은 가계의 경제적 복지에 상당히 중요한 영향을 미친다는 것을 알 수 있었다. 다섯째, 고령가계의 소비지출은 가계의 유형별로 다른 소득원천에 의해 영향을 받으며, 그 영향력도 유형별로 다르게 나타났다. 특히 고령가계의 소비지출은 가계의 유형을 결정하는 주된 소득원천보다 근로소득이나 연금소득과 같은 정기적 성격을 갖는 소득원천에 의존하는 경향이 나타나 정기적인 소득의 중요성을 확인할 수 있었다. 따라서, 공적연금을 통한 노후소득 보장 수준이 취약한 현실을 고려하여 고령가계를 대상으로 한 일자리 정책을 적극적으로 지원하는 한편, 근로기간을 연장함으로써, 은퇴 시기를 상대적으로 늦추는 방안을 고려해 볼 필요가 있다. In this study, based on the data from the 4th to the 6th year of the KReIS, the elderly households were classified two stages, according to retirement status and income sources and consumption functions were estimated. The purpose of this study is as follows. First, it is intended to distinguish the elderly households by disaggregating them by using their retirement status and income sources step by step. Specifically, the types were identified by dividing the elderly households into retirement and non-retirement households according to their retirement status and classifying them again according to income sources. Second, it is intended to identify the key characteristics of each type of elderly households according to their retirement status and income sources. Third, through the panel regression analysis, the consumption function is estimated for each type of elderly household according to their retirement status and income source to identify the impact of each source of income on consumer spending. Through this study, the problems that can ultimately be experienced by the elderly households in economic terms were diagnosed in advance and solutions were sought. This study has the following implications: First, the KReIS data suitable for research purposes were used and, in particular, the three-year data were analyzed using the 4-6th (2011-2015) data to include differences in individual households and differences over time. Besides, this study classified the entire elderly households into more granularity by phasing out the elderly household through two axes: retirement status or income source. Furthermore, the purpose of this study was to assess the condition more accurately and find effective countermeasures by estimating consumption functions differently by looking at the types of sources of income and their influence on consumer spending. We analyzed 1,002 households in the KReIS. Of the total KReIS data, households that meet all three conditions were analyzed and the data were extracted. First, a balanced panel was established for households that responded to all three numbers until 4th and 6th years and used in the analysis. Second, only single-person and married-person households were studied. This is because households that live together with their actual sons and daughters may overstate their income and consumption expenditure. Third, only households whose retirement status remained the same were studied from the 4th to 6th years of the KReIS. In other words, only households that have not been retired or have been retired continuously for 4th and 6th years are included in the analysis data. Households who experienced retirement within the period(4th and 6th years) were excluded from the analysis. This is because if one experienced retirement within the period, there could be a big change in economic conditions, including income and consumer spending. Therefore, it excluded cases where it was difficult to analyze the differences in characteristics of elderly households depending on whether they retired or not. In this study, the latent profile analysis was performed using Mplus to distinguish types of elderly households based on the data extracted. Also, STATA 13 was used to cross-tabulation and analyze the average difference between groups to examine the characteristics of each type based on the type of elderly households. For analysis of consumption function by type, panel regression analysis was performed and the random-effects model was used in detail. This study focused on the elderly households whose life span is increasing after retirement and the importance of that period is becoming increasingly important to them, looking at the economic characteristics of the elderly households and diagnosing problems to find appropriate solutions. The conclusion of this study is as follows. First, elderly households can be subdivided into 6 types. Non-retirement households have more labor-oriented households, while retirement households have more private transfer-centered households. It can be seen that many elderly households now rely on private transfer income, and when studying elderly households in the future, it provides suggestions that analysis is needed considering type-specific characteristics. Second, the characteristics of elderly households by type were different. In the non-retirement households, the labor and pension types are relatively older and the level of earning an income is lower than the labor-oriented type. They can be seen as continuing to engage in economic activities. Besides, private transfer-centered types in retirement households show that debt affects consumption expenditure positively, indicating that some debts cover consumption expenditure. This required a tailored solution to address the economic problems experienced by individual types of elderly households. Third, types focused on property income and pension income that can be accumulated in advance of retirement are higher than other types of economic welfare. Therefore, there is a need to emphasize the importance of retirement preparation for younger generations who have not yet retired, and to provide policy alternatives to support the retirement preparation along with the efforts to provide education. Fourth, it can be seen that the generation of earned income for elderly households has a considerable influence on economic well-being. As the elderly population, which is still motivated and capable of working, is likely to increase with changes in its future demographic structure, efforts need to be made not only in re-employment policy but also in matching legal and social retirement age with actual retirement age. Fifth, the consumption expenditure of elderly households is influenced by other income sources, and its influence is also different by type. Especially, their consumption expenditure tends to depend on the income source having regular characteristics such as earned income or pension income rather than the main income source that determines the type of households. Therefore, considering the reality that the level of guarantee of old-age income through a public pension is low, it is necessary to consider a way to delay the retirement period relatively by proactive supporting the employment policy for elderly households and extending the working period.

머신러닝을 통한 가계의 재무스트레스 영향요인 예측 및 분석: XGBoost의 활용

한지형 ( Han Jihyung ),고대균 ( Ko Daekyun ),최현자 ( Choe Hyuncha ) 한국소비자학회 2019 소비자학연구 Vol.30 No.2

본 연구에서는 20대 이상 성인들을 대상으로, 어떠한 주요 요인들에 의해 소비자들이 재무스트레스를 경험하고 있는지 탐색적으로 살펴보고 그들의 영향력을 파악함으로써 가계의 경제적 복지를 증진시킬 수 있는 방향을 제시하고자 하였다. 이를 위하여 온라인 설문조사를 통해 수집된 2,006개의 데이터를 활용하여 분석을 실시하였다. 분석 방법은 머신러닝을 활용한 알고리즘 중 하나인 XGBoost와 다중회귀분석을 함께 활용하였고, XGBoost를 통해 재무스트레스에 대한 중요 예측요인들을 추출한 후 재무스트레스에 대한 다중회귀분석을 실시함으로써 변수의 구체적인 영향력을 확인하고자 하였다. 연구결과 첫째, 소비자가 주관적으로 인식하는 재무스트레스 수준은 4점 만점에 평균 약 2.3점으로 나타나 보통 정도의 수준이었다. 따라서 소비자의 재무스트레스를 적절한 수준에서 관리하는 노력이 꾸준히 필요하다고 할 수 있다. 둘째, XGBoost를 통해 소비자의 재무스트레스 수준이 평균을 기준으로 높은 집단과 낮은 집단에 속하는지 판별하기 위해 분석한 결과, 소비자의 객관적 재무상태를 나타내는 변수와 주관적 인식을 나타내는 변수가 고루 영향을 미치는 것을 확인하였다. 반면 장기적 저축 및 투자, 장기적 위험관리인 보장성 보험, 앞으로의 가계경제에 대한 전망 등과 관련된 요인들은 변수 중요도가 낮은 것으로 나타났다. 셋째, XGBoost를 통해 도출된 주요 요인들의 재무스트레스 수준에 대한 영향력을 확인한 결과 전반적으로 소비자의 주관적 인식이 재무스트레스 수준에 미치는 영향력이 상당히 큰 것으로 나타났고, 특히 단기적인 계획에 바탕을 둔 비상자금과 관련한 요인들의 영향력이 크다는 것을 확인할 수 있었다. 소비자의 객관적 재무상태를 나타내는 요인 가운데 가계 총자산과 같은 저량보다 소비자의 월평균 소득과 저축 및 투자액, 부채 상환액과 같은 유량이 소비자의 재무스트레스 수준에 더 큰 영향을 미치고 있었다. 이상의 결과를 바탕으로 소비자가 재무스트레스 수준을 잘 관리할 수 있도록 효과적인 정책과 소비자교육이 뒷받침될 필요가 있다. In this study, we explored how various factors influenced financial stress. Also, to suggest ways to improve the economic well-being of households we identified influence of the factors. For this purpose, 2,006 data were collected through online surveys. The analysis method was used XGBoost which is one of the algorithms using machine learning and multiple regression analysis. After analyzing the important predictors of financial stress through XGBoost, multiple regression analysis of financial stress was conducted to confirm the specific influence of variables. The results of the study are as follows. First, The level of financial stress that consumers perceive as subjective is about 2.3 points on average for 4 points. Therefore, it is necessary to constantly try to manage the consumer's financial stress at an appropriate level. Second, As a result of analyzing XGBoost to determine whether the consumer's financial stress level belongs to the high and low groups based on the average, it is confirmed that the variable indicating the objective financial state of the consumer and the variable indicating the subjective perception are all influenced. On the other hand, factors related to long - term savings and investment, long - term risk management insurance, and future prospects for the household economy are less important. Third, The effect of the major factors revealed that the subjective perception of consumers has a great influence on the financial stress level. Especially, we can confirm that the factors related to the emergency fund based on the short-term plan are influential. Households’ monthly income, savings and investment, and debt payment were more influential on financial stress level than stock such as household total assets. Based on the above results, it is necessary to support effective policy and consumer education so that consumers can manage financial stress level well.

자율주행차 상용화 및 글로벌 리딩을 위한 전략

한지형(Jihyung Han) 한국자동차공학회 2022 오토저널 Vol.44 No.11

게임을 이용하는 동기에 따른 소비자 유형 구분과 유형별 차이

고대균 ( Ko Daekyun ),한지형 ( Han Jihyung ),서가연 ( Seo Gayeon ) 한국소비자학회 2019 소비자학연구 Vol.30 No.4

본 연구는 게임 이용 행동이나 소비자의 인식과 태도에 주된 영향을 미치는 소비자의 게임 이용 동기에 초점을 맞춰 소비자 유형을 구분하고 그 특성을 살펴보고자 하였다. 이를 위하여 우선 게임을 이용하는 소비자들의 동기를 효과적으로 측정할 수 있는 종합적인 척도를 구성하였고, 이를 바탕으로 조사된 실제 자료를 통해 소비자의 게임이용 동기에 따른 소비자 유형을 구분하고 유형별 행동의 차이를 살펴봄으로써, 새롭게 변화하고 있는 게임산업의 시장 환경에서 소비자를 심도 있게 이해하고자 하였다. 특히, 소비자의 게임 이용 동기를 효과적으로 측정하기 위해 선행연구를 고찰하고, 전문가 자문을 거쳐 하위 차원을 구분하였으며, 조사된 자료를 통해 이를 검증하였다. 본 연구에서는 10대부터 50대 이상의 게임을 이용 중인 성인을 대상으로 온라인 설문조사를 실시하였으며, 최종적으로 총 523명의 자료를 분석에 활용하였다. 본 연구의 결론은 다음과 같다. 첫째, 소비자가 게임을 이용하는 동기는 최종적으로 ‘시간 보내기’, ‘일상으로부터의 해방’. ‘즐거움’, ‘경제적 이득’, ‘관계유지’, ‘관계확장’, ‘과시 수단’, ‘성취감 및 자긍심’, ‘지적충족’, ‘이타심’ 등 다양한 하위 차원으로 구성되는 것을 확인하였으며, 이를 통해 게임은 단순한 오락 활동보다 복합적인 요소가 포함된 활동으로 인식될 필요가 있다. 둘째, 다양한 게임 이용 동기의 수준에 따라 네가지 소비자 유형을 도출함으로써, 소비자들이 서로 다른 동기를 통해 게임을 이용하고 있다는 것을 알 수 있으며, 이를 통해 소비자들을 다르게 이해할 필요가 있다는 데 그 당위성과 필요성을 공감하고, 적절한 대응을 모색해야 한다. 각 소비자 유형은 게임 이용 동기의 수준에 따라 ‘다면추구형’, ‘단순오락형’, ‘관계지향형’, ‘성취지향형’으로 명명하였다. 셋째, 게임을 이용하는 소비자는 게임 이용 동기의 수준에 따라 분류한 네 가지 소비자 유형에 따라 특성이 매우 다른 것으로 나타나, 다양한 소비자들을 개별적인 특성에 맞게 이해하고 구체적인 유형별 차이를 고려하여 게임산업의 변화에 적절하게 대응할 필요가 있다. 소비자가 게임을 이용하는 근원적인 동기에 초점을 맞춰 살펴본 본 연구의 결론을 바탕으로 하여 기업은 효과적인 비즈니스 전략을 수립하고, 소비자는 소비자 친화적인 시장 환경을 조성하는 한편, 정부는 게임산업의 발전을 도모하는 적절한 지원정책을 개발하는 데 도움이 될 것으로 기대된다. This study aimed to understand consumers in the newly changing market environment of the game industry by dividing the types of consumers and examining their characteristics, focusing on the reasons and motives of playing games. First, a comprehensive questionnaire was designed to measure the motives of consumers to play games. The types of consumers were classified based on the motives, and the differences in behaviors of each type were figured. In order to verify that the constructed scale was logically valid, opinions were asked to a consumer science specialist and an industry expert, who has been working in the game industry for about eight years. In this study, an online survey was conducted based on the measures prepared through the above process. The survey was aimed at adults playing games from 10s to over 50s. A total of 523 data was analyzed. Exploratory factor analysis and confirmatory factor analysis were conducted, and cluster analysis, classification analysis, variance analysis, and group difference analysis were conducted to analyze the differences that appeared by each type. The conclusion was as follows. First, consumers’ motives playing games consisted of sub-dimensions such as ‘Spending time,’ ‘Being liberated from everyday life,’ ‘Enjoyment,’ ‘Economic benefit,’ ‘Retaining relationship,’ ‘Expansion of relationship,’ ‘Showing off,’ ‘Achievement and self-esteem,’ ‘Integrity satisfaction’ and ‘Altruism’. It showed that consumers perceived games as complex activities, not just entertainment. In the context of ERG theory, the level of motive corresponding to the desire of existence was the highest, followed by the desire of growth and the desire of relatedness. Second, by deriving four types of consumer-groups based on various levels of game motives, it was found that consumers played games through different motives. The four types of consumers were named ‘Multi-dimensional Pursuit,’ ‘Simple Amusement,’ ‘Relationship-oriented,’ and ‘Achievement-oriented’ in consideration of the level of motives to play games. The ‘Multi-dimensional Pursuit’ type had a higher level of motive than any other type. ‘Simple Amusement’ type was a type with a high motive for spending time or pursuing pleasure. ‘Relationship-oriented’ type was similar to the ‘Simple Amusement’, however, more motivated to maintain surrounding relationships. Lastly, ‘Achievement-oriented’ had not only a higher level of motive for existence, at the same time, intellectual sufficiency or altruism. Third, consumers who played games had very different characteristics according to the four types of consumers mentioned above. First of all, ‘Multi-dimensional Pursuit’ type was a type that has a high level of positive perception of games and preferred games that require a relatively constant focus to simple games so that they preferred PC games over mobile. They also tended to play games with friends than alone. They visited the PC room more often than other types and also played games for a relatively long time. In addition, consumers belonging to this group actively explored information related to games through game communities, watched videos related to games, and frequently bought items needed in games. In other words, this type was the passionate consumer type that focused on games through various motives. ‘Achievement-oriented’ consumers preferred role-playing games as well as web board and puzzle games. Because of the relatively high level of motive that corresponded to the desire for growth, they seemed to prefer games that focused on building characters. Also, PC games and mobile games were used in a balanced manner. They usually played alone at home rather than with others. This type of consumers played games for a relatively long time once started. They also actively utilized online game communities to collect useful information. By purchasing paid items actively, they tended to fulfill the needs of the growth via playing games. ‘Relationship-oriented’ preferred games that could be played with other people, such as sports games or strategic games. Therefore, it was more common for them to play games with friends together. They actively exchanged game-related information with friends. The satisfaction with the game was relatively high, and the perception of the game was neutral. Meanwhile, they tended to enjoy games at an appropriate level with the main purpose of maintaining socialrelationships. Lastly ‘Simple Amusement’ type mainly played mobile games rather than PC games. Most of them enjoyed casual games, which could be enjoyed pretty lightly. Also, they usually played at home alone for a shorter time. This type had a lower monetary expenditure level than other types. In other words, it could be said that they enjoyed games in order to spend the remaining leisure time. These characteristics needed to be reflected in the game industry in the near future to pursue a more consumer-oriented environment. Considering the attempt of this study to focus on the fundamental motives of consumers playing games, game companies ought to establish effective business strategies, at the same time, consumers would be involved to create a consumer-friendly market environment. Moreover, the government is asked to support the development of the game industry. As this study focused on the motives of consumers to play games, it did not include some parts of consumer behaviors such as excessive game playing or addiction. It is proposed to consider these extended issues in further studies.

자율적 보험구매의사결정과정 및 보험구매 결정요인 연구

조혜진 ( Cho Hyejin ),한지형 ( Han Jihyung ) 한국소비자학회 2020 소비자학연구 Vol.31 No.1

본 연구는 가계의 재무관리 및 위험관리에서 매우 중요한 역할을 하는 보험상품이 많은 경우 비자율적으로 구매되고 있다는 점을 문제점으로 보고 자율적인 보험구매 의사결정의 중요성과 결정요인을 밝힘으로써 현명한 가계위험관리에 도움을 주고자 하는 목적으로 수행하였다. 이를 위하여 손해보험협회의 "한국 손해보험업에서 소비자의 신뢰도 구축 방안 연구"의 설문자료를 활용하였으며, 총 1,294개의 응답 중 현재 실손의료보험에 가입하고 있는 응답자 916명을 대상으로 분석하였다. 자료의 분석은 SPSS 프로그램을 활용하여 기술통계분석, 교차분석, t-test, 로지스틱 회귀분석을 실시하였다. 본 연구의 주요 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 자율적인 보험구매자는 비자율적 보험구매자 보다 주체적인 의사결정과정을 거쳐 보험구매를 하는 것으로 나타났으며, 궁극적으로 소비자의 주관적 복지 수준도 높았다. 즉, 보험의 기능에 대한 필요성을 가지고 위험관리를 위해 보험을 구매한 소비자들이 구매의사결정 과정에서 더욱 적극적이었고 이로 인해 소비과정에서도 어려움을 덜 겪었으며, 자신의 선택에 만족하는 것으로 나타났다. 이를 통해 보험구매에 있어 자율성이 중요하다는 것을 확인할 수 있었다. 둘째, 보험은 특정 상황에만 필요한 것이 아니라 가계와 사회의 안전망 역할을 하는 것임에도 불구하고 본 연구의 연구결과에서는 결혼을 하거나 책임져야 하는 가족이 생겼을 때 더욱 자율적인 보험구매를 결정하는 경향이 높은 것으로 나타났다. 셋째, 자율적 보험구매에 있어 남성과 여성의 성향 차이가 나타나 자율적 보험구매를 돕기 위해서는 성별에 따라 다른 접근이 필요함을 알 수 있었다. 구체적으로 여성은 위험관리가 필요한 상황에 직면하면 자율적으로 보험에 가입하는 경향이 있지만, 남성은 보험구매의사결정에서 위험관리 차원뿐만 아니라 보험에 대한 스스로의 인식이 중요한 것으로 나타났다. 넷째, 보험구매의사결정과정별로 소비자 행동을 살펴본 결과 몇 가지의 문제점을 발견할 수 있었는데 먼저 보험상품의 대안평가가 제대로 이루어지지 않고 있었다. 또한 소비자는 보험상품을 구매하는 순간에도 자신이 구매하는 상품을 정확하게 이해하지 못하는 것으로 나타났다. 이는 곧 구매 후 단계의 보험금 청구 과정에서의 어려움이나 소비자의 만족도에 중요한 영향을 미칠 수 있으며, 불완전판매로 이어질 수 있으므로 소비자가 보험을 구매하는 과정에서 해당 상품을 명확하게 이해한 후에 구매할 수 있도록 하는 제도적, 기술적 장치가 필요할 것으로 판단된다. 마지막으로 여성인 경우나 기혼자인 경우, 필요성을 더 크게 인식할수록, 보험에 대하여 더 잘 알고 있다고 생각할수록, 보험에 대한 신뢰도가 높을수록 자율적으로 보험을 구매할 가능성이 높게 나타나 자율적 보험구매 결정요인이 성별에 따라 다르게 나타나는 경향을 확인하였다. 따라서 성별에 따른 다른 특성을 바탕으로 보험상품 구매 및 가계의 위험관리에 차별적 접근이 필요하다는 결론을 도출하였다. The purpose of this study was to help households’ risk management by addressing the autonomous insurance purchasing decision making process and determinants of autonomous insurance purchase decisions. To this end, a survey of 916 consumers with experience in purchasing insurance by the Korea Insurance Association of Insurance Contractors were analyzed. The analysis of data was conducted using the SPSS program for technical statistical analysis, cross analysis, t-test, and logistic regression. The main findings of this study are as follows. First, it was shown that autonomous insurance buyers were buying insurance through a more subjective decision-making process than nonprofit insurance buyers, and ultimately the subjective welfare level of consumers was also high. Therefore, rather than involuntary insurance purchases, consumers should be encouraged to understand the function of insurance and the need for risk management so that they can make purchases on their own needs. This requires consumers to understand the importance of risk management and the function of insurance, and education needs to identify that insurance products are essential in terms of household risk management and life stability. Second, insurance is more likely to determine self-regulating insurance purchases when families are married or held responsible, even though it is not only necessary under certain circumstances. Therefore, it will be necessary to shift consumers' perceptions so that they can clearly recognize the importance and necessity of insurance by emphasizing that insurance is always an essential commodity for risk management and preventative purposes. Third, differences in male and female propensity in autonomous insurance purchases indicated that different approaches were needed according to gender to help them buy insurance on their own. Specifically, women can have autonomous insurance management by clarifying the function of insurance and recognizing its necessity. On the other hand, men need to increase their awareness of the need for insurance while also increasing their trust and confidence in insurance. For example, a man may be able to help with autonomous risk management by allowing him to have a perception that he is well aware of insurance and trustworthy. Fourth, after looking at consumer behavior in each insurance purchase decision-making process, we found that there were some problems. first of all, alternative assessments of insurance products were not being carried out properly. It also showed that consumers did not understand exactly the products they purchased at the moment they purchased the insurance products. This could have an important impact on the difficulties or customer satisfaction of the post-purchase insurance claim process, and could lead to incomplete sales, so it is deemed necessary to have an institutional and technical device that enables consumers to purchase the product after a clear understanding of the product in the course of purchasing the insurance. Finally, for women or married people, the greater the recognition of the need, the more likely they are to know about insurance, the more likely they are to buy insurance on their own, and the more likely they are to buy insurance on their own. Therefore, based on gender characteristics, the conclusion was reached that a discriminatory approach was needed to purchase insurance products and manage the risks of households. In addition to the issue of incomplete sales in the financial market, financial consumers' sense of responsibility and ethics are being emphasized. Given the specificity of insurance products such as intangibility and universality, more consumers need to act on their own with autonomy in the process of deciding to purchase insurance. And this could soon lead to better well-being for consumers and households. In addition, the decision-making process for autonomous insurance purchases has significant meaning in both personal and social terms as it can help prevent various insurance consumer problems, including incomplete sales, and the importance of autonomy in risk management has been identified.

고령가계의 의료비 부담이 가계경제에 미치는 영향 - 소비지출과 재무안정성을 중심으로

이현규 ( Lee Hyunkyu ),한지형 ( Han Jihyung ),최현자 ( Choe Hyuncha ) 한국소비자학회 2018 소비자학연구 Vol.29 No.6

본 연구는 고령가계의 보유 자원에 따른 의료비 지출 구조와 의료비 부담 차이를 분석하여 의료비 현황과 변화양상을 파악하였으며 의료비 부담으로 인해 가계경제가 어떠한 과정으로 변화하는지 알아보기 위하여 의료비 부담이 가계경제에 미치는 영향력을 밝히고, 의료비 부담의 변화량이 가계경제의 변동 양상에 미치는 영향을 살펴보았다. 이를 위해 본 연구에서는 한국노동패널 17차, 18차 자료를 활용하였고, 자료 중 가구주가 만 55세 이상인 가계를 추출하여 최종적으로 2,835명의 자료를 분석하였다. 분석 방법은 기술통계 분석과 F검정, Scheffe 사후검정, 대응표본 t-test, 이항 로지스틱 회귀분석, 다항 로지스틱 분석을 활용하였다. 연구의 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 고령가계의 평균적인 의료비 지출 규모는 연간 약 95만 원 내외였으며, 비빈곤 가계의 의료비 지출 규모는 약 110만 원으로 가장 크게 나타난 반면, 소득과 자산이 모두 빈곤한 가계는 이의 절반 정도 수준으로 나타났다. 또한 소득자산빈곤 가계와 자산빈곤 가계의 의료비 지출 규모는 각각 전년 대비 35.29%, 20.30%씩 증가했다. 둘째, 고령가계의 의료비 부담의 경우, 전체 고령가계는 약 13%의 의료비 부담 수준을 보였으며 특히, 소득빈곤 가계의 의료비 부담이 약 20% 내외로 다른 가계에 비해 높게 나타났다. 그러나 의료비 부담의 변동성은 유의미하지 않았다. 셋째, 의료비 부담이 소비지출에 미치는 영향을 분석한 결과 의료비 부담이 증가할수록 의료비 외 지출액이 작아졌는데 이는 가계의 의료비 부담이 증가할 경우, 이를 부담할 수 있는 지불 능력이 충분히 상쇄하지 못해 한정된 자원을의료비 외 소비지출로 배분함에서 기인한다고 해석할 수 있다. 한편, 의료비 부담과 재무안정성 충족 여부 간에는 유의미한 인과관계가 존재하지 않는 것으로 나타났다. 넷째, 의료비 부담 변화가 의료비 외 소비지출 변화에 미치는 동태적 영향력을 분석한 결과, 의료비 부담이 급증할수록 의료비 외 소비지출이 감소할 가능성이 높았다. 한편, 의료비 부담 변화가 재무안정성에 미치는 동태적 영향력을 분석한 결과, 의료비 부담의 증가는 가계수지지표의 충족 가능성을 감소시키고, 비상자금지표의 미충족 가능성을 높이는 것으로 나타났다. This study analyzed the medical expenditure structure and burden of poverty type of aged households by analyzing whether there is a difference in the burden of medical expenditure. In addition, we examined the influence of the medical burden on the household economy and investigated the effect of the change in the medical burden on the pattern of change in the household economy. This implies that the mechanism of the elderly bankruptcy process can be clarified and the concept of the burden of medical expenses can be extended. This study analyzed 2,835 households whose household heads were over 55 years old using the 17th and 18th data of Korea Labor & Income Panel Study. The results of the study are as follows. First, the average medical expenditure of aged households is about 950,000 won per year. The expenditure of non - poverty households was the largest at about 1.1 million won, while the households whose income and assets were both poor were about half. In addition, the spending on medical expenses of income poverty households and asset poverty households increased by 35.29% and 20.30% respectively. Second, total aged households showed about 13% of the medical burden. In particular, the burden of medical expenses on income poverty households is about 20%, which is higher than other households. The changes in the burden of medical expenses of the surveyed households showed a not significant change. Third, as a result of cross-sectional analysis between medical expenditure and consumption expenditure, the expenditure of other consumption decreased as the burden of medical expenses increased. This can be interpreted as a result of allocating limited resources to other consumption expenditures because the payment capacity to cover the medical expenses burden of the household increases. On the other hand, cross-sectional analysis between medical burden and financial stability shows that there is no significant causal relationship between absolute size of medical burden and financial stability. Fourth, as a result of analyzing the dynamic influence of changes in medical expenses on changes in other consumption expenditures, it is more likely that other consumption expenditures will decrease as the burden of medical expenses increases. On the other hand, the analysis of the dynamic impact of the change in the medical burden on financial stability shows that the increase in the burden of medical expenses reduces the possibility of meeting the household balance index and increases the possibility of non - matching of the emergency fund index.

미생물전해전지에서 환원전극의 크기에 따른 수소발생효율비교

김미진(Mijin Kim),좌은진(Eunjin Jwa),한지형(Jihyung Han),남주연(Joo-Youn Nam) 한국신재생에너지학회 2017 한국신재생에너지학회 학술대회논문집 Vol.2017 No.5