(재테크보다 중요한) 월급쟁이 재무설계 : 돈을 모으려면 새는 돈부터 잡아라

목차 (Table of Contents)

• 목차
• 머리말 = 4
• 프롤로그 : 재무설계 없는 재테크는 밑 빠진 독에 물 붓기다 = 16
• 1부 소득을 늘리고 지출은 줄이는 10가지 전략
• 01. 돈에 생각을 불어넣어라 = 27
• 생각 있는 돈, 생각 없는 돈 = 28
• 신나게 먹고 마시고 놀았는데 집에 갈 차비가 없다면 = 29
• 생애목표를 달성하려면 재무목표부터 세워라 = 31
• 02. 내 돈의 주인이 되어라 = 33
• 부자가 되는 아주 간단한 방법 = 34
• 얼마나 벌고 있는지 정확히 파악하자 = 36
• 지출 계정이 명확하지 않으면 얼마나 쓰는지 알 수 없다 = 37
• 소득을 늘리고 지출은 줄이려면 = 39
• 03. 5가지만 지키면 지출이 확 줄어든다 = 40
• 첫째, '꼼꼼히'가 아니라 '꾸준히' 가계부 쓰기 = 41
• 둘째, 용도별로 통장 분리하기 = 45
• 셋째, 올바른 소비 습관 만들기 = 46
• 넷째, 충동구매 여부에 대한 판단 기준 세우기 = 48
• 다섯째, 수시로 정리하고 내다 버리기 = 49
• 04. 당장 돈이 없다면 모아서 사라 = 51
• 돈이 없어도 원하는 물건을 가질 수 있다고? = 52
• 할부 이자를 물지 말고, 적금 이자를 받아라 = 55
• 05. 저축할 돈이 없다는 핑계를 대지 마라 = 57
• 소비하기 전에 저축부터 한다 = 59
• 왜 저축하는지 목적을 명확히 한다 = 61
• 저축 기간과 목표 금액에 맞는 상품을 선택한다 = 63
• 저축하기 힘든 사람을 위한 5가지 방법 = 66
• 06. '열심히' 모으지 말고 '계획적'으로 모아라 = 69
• 값싼 소주를 10년 이상 숙성된 고급주로 만들어라 = 70
• 복리 효과의 마법 = 72
• 제대로 된 복리 상품 고르기 = 74
• 세로저축이 아닌 가로저축을 하라 = 76
• 07. 절세 상품을 공략하라 = 79
• 이자소득도 온전히 내 것이 아니다 = 80
• 세금을 한 푼이라도 줄이려면 = 8
• 08. 내 돈을 은행 직원에게 맡기지 마라 = 83
• 투자 손실을 은행 직원이 책임지진 않는다 = 84
• 정말 좋은 상품인지 제대로 확인하자 = 85
• 09. 높은 수익률을 탐하지 마라 = 87
• 투자와 투기를 구분하자 = 88
• 높은 수익률을 보장하는 투자는 없다 = 90
• 목표 수익률에 도달하면 미련 없이 팔아라 = 91
• 10. 투자 3원칙을 지켜라 = 94
• 원칙 1 : 은근과 끈기로 때를 기다려라 = 94
• 원칙 2 : 전문가의 힘을 빌려라 = 95
• 원칙 3 : 분산투자로 위험을 분산하라 = 96
• 놀이공원식 투자를 하자 = 97
• 투자 주머니부터 채워라 = 99
• 2부 대출, 악순환의 고리를 끊어라
• 01. 대출받을 때 이자보다 더 중요한 4가지 = 103
• 꼭 필요한 대출인가? = 104
• 적정 대출 규모와 대출 시점은? = 107
• 상환 계획은 있는가? = 110
• 어떤 대출 상환 방식이 유리할까? = 111
• 02. 마이너스통장 '0원' 만들기 = 117
• 마이너스통장 대출 이자는 복리로 붙는다 = 118
• 마이너스통장과 체크카드를 분리하라 = 120
• 대출 갈아타기로 마이너스통장을 없애라 = 121
• 03. 빚 권하는 사회, 빚 파는 은행 = 123
• 헤어날 수 없는 빚의 나락에 빠져들지 마라 = 124
• 3가지 유형의 부채 = 126
• 04. 아파트 담보대출은 빚도 아니다? = 129
• 시세 차익이 생긴다면 그만큼 버는 것일까? = 129
• 대출받아 집 사기 힘든 시대가 됐다 = 132
• 05. 판단력을 흐리게 만드는 소비성 대출 = 135
• 갖고 싶은 고가의 물건이 있다면 적금을 들어라 = 136
• 350만 원이 2년 6개월 만에 2,000만 원으로 자기증식하다! = 137
• 다 이유가 있다고 합리화하지 마라 = 138
• 06. 신용카드, 이왕이면 현명하게 사용하자 = 141
• 신용카드의 유혹에서 벗어날 수 없다면? = 142
• 한 마리 토끼를 쫓아라 = 143
• 신용카드 포인트 활용하기 = 144
• 어디선가 헤매고 있을지도 모를 내 돈을 찾아라 = 145
• 07. 빚까지 상속받진 말자 = 147
• 상속에 대한 적극적인 의사 표시를 해야 한다 = 147
• 단순승인? 한정승인? = 149
• 08. 도저히 감당할 수 없는 부채가 있다면? = 151
• 가래로 막지 말고 호미로 막자 = 151
• 가래로도 막을 수 없는 빚이라면 = 153
• 채무자도 최소한의 권리는 보호받을 수 있다 = 156
• 3부 보험을 정리해 새는 돈을 막아라
• 01. 기본 용어를 알아야 상품이 보인다 = 161
• 보험, 왜 드는 것일까? = 162
• 반드시 알아두어야 할 보험 기본 용어 = 163
• 생명보험과 손해보험의 차이 = 166
• 보장성 보험과 저축성 보험 = 167
• 02. 내 월급에 적당한 보험료는 얼마? = 171
• 끝까지 유지할 수 있는지 따져보라 = 172
• 보장 범위는 어디까지? = 174
• 보장 기간은 언제까지? = 176
• 적정 보험료는 얼마일까? = 177
• 보험 가입에도 우선순위가 있다 = 177
• 03. 설계사의 말을 곧이곧대로 믿지 마라 = 180
• 내가 만난 설계사는 우수인증설계사일까? = 181
• 이런 말을 하는 보험설계사를 조심하자 = 183
• 04. 보험금은 3억 원인데 2,000만 원만 준다고? = 185
• 사망보험금을 제대로 받으려면 사망 조건이 맞아야 한다고? = 186
• 사망 보장 : 일반사망에 대한 보험금이 중요하다 = 187
• 암 보장 : 특약에 현혹되지 말고 진단금을 확인하라 = 189
• 뇌혈관질환과 허혈성 심장질환 보장을 확인하라 = 191
• 05. 갱신형 vs 비갱신형 = 193
• 갈수록 갱신형 상품이 느는 이유 = 194
• 구관이 명관인 보험 = 195
• 06. 실손보험, 끼워 팔기를 조심하라 = 197
• 실손 보상은 중복 보장을 해주지 않는다 = 197
• 각종 건강보험의 부가 특약을 점검하자 = 199
• 07. 본전 생각하다 밑지는 만기환급형 = 200
• 순수보장형과 만기환급형의 차이 = 200
• 종신보험 대신 만기환급형 정기보험 = 201
• 08. 수익률은 높지만 손실 위험도 큰 변액보험 = 203
• 변액보험은 실적배당형 투자 상품이다 = 204
• 변액보험의 보험료 구성에 대해 제대로 알아야 한다 = 205
• 계약 관리 수수료를 살펴보라 = 205
• 09. 유니버셜 기능 정말 우월할까? = 207
• 유니버셜 기능을 단다고 자전거가 오토바이가 되진 않는다 = 207
• 유니버셜 기능은 최후의 보루로 활용하자 = 208
• 10. '묻지 마 보험', 정말 묻지도 따지지도 않을까? = 210
• 누구나 가입할 수 있을까? = 210
• 반드시 묻고 따지자 = 213
• 11. 자동차 보험, 한 푼이라도 줄이자 = 215
• 대물배상은 얼마로 할까? = 216
• 할증기준금액과 수리비 = 217
• 자기차량손해 = 219
• 자동차 보험료 줄이는 방법 = 219
• 12. 순간의 선택이 잘못되었다면? = 222
• 보험 청약 철회권과 보험계약 해지권 = 223
• 높은 해지환급률에 현혹되지 마라 = 224
• 어쩔 수 없이 중도 해약해야 한다면 = 226
• 13. 인터넷 보험으로 알뜰하게 = 227
• 일반 보험과 인터넷 보험의 장단점 = 228
• 인터넷 보험, 얼마나 저렴할까 = 229
• 인터넷 보험 가입 시 이런 점에 유의하자 = 230
• 14. 실속형 보험 설계와 보험 리모델링 = 233
• 월소득 470만 원인 도시 근로자 가구의 실속형 보험 설계 = 234
• 보험 리모델링으로 제대로 설계하자 = 236
• 4부 실전! 연령대별 맞춤형 재무설계
• 01. 7단계만 지키면 나도 재무설계 전문가 = 243
• 1단계 : 꿈에 목표 담기 = 245
• 2단계 : 꿈을 이루기 위한 재무목표 세우기 = 246
• 3단계 : 재무 현황 파악하기 = 248
• 4단계 : 소득 관리하기 = 253
• 5단계 : 지출 관리하기 = 255
• 6단계 : 재무목표 타당성 검토하기 = 257
• 7단계 : 실행 계획 세우기와 실행하기 = 258
• 모든 책임은 내게 있다는 사실을 명심하자 = 261
• 02. 사회초년생을 위한 재무설계 = 263
• 첫 출근하는 날이 곧 재무설계를 시작하는 날이다 = 264
• 월급의 70％ 이상을 저축하라 = 264
• 생활비는 75만 원이면 충분하다 = 265
• 지출 계획 세우기 = 266
• 내 차를 갖고 싶다는 욕망 대신 마음속에 1억 원을 품어라 = 268
• 신용카드를 몸에 지니지 마라 = 269
• 구체적인 저축 계획을 세워라 = 270
• 사회초년생에게 적합한 포트폴리오 = 273
• 03. 맞벌이 부부 재무설계 = 278
• 맞벌이 부부의 지출 증가 요인 = 280
• 재무목표에 대한 합의가 우선이다 = 282
• 부부 합산으로 소득을 관리하라 = 283
• 맞벌이부부에게 적합한 포트폴리오 = 285
• 04. 가치관의 변화가 필요한 30대 재무설계 = 287
• 목돈 만들기에 집중하라 = 287
• 결혼 비용을 줄여라 = 288
• 고정관념을 깨면 종잣돈이 마련된다 = 289
• 자녀에게 올바른 가치관과 경제관념을 심어줘라 = 290
• 140만 원 정도는 저축하자 = 291
• 05. 소득과 지출이 함께 느는 40대 재무설계 = 293
• 주택 구입에 신중 또 신중해야 한다 = 294
• 자녀 교육비에 목매달지 마라 = 295
• 노후 준비는 미리미리 = 296
• 06. 안전하게 지키는 50대 재무설계 = 299
• 재취업에 너무 기대를 걸지 마라 = 300
• 목적자금의 우선순위를 확인하라 = 300
• 불필요한 보험을 줄여라 = 302
• 07. 행복한 노후를 위한 은퇴 재무설계 = 304
• 은퇴 생활 자금은 얼마나 필요할까? = 305
• 예상 소득에 대해 분석하라 = 306
• 은퇴 이후 지출을 줄이거나 소득을 늘리는 방법 = 311
• 빈고, 고독고, 무위고, 병고를 극복하자 = 314
• 에필로그 : 행복 방정식을 풀어보자 = 315
• 부록 : SELP 재무설계 시트 = 320