재무상담 및 재무교육이 소비자의 재무관리역량에 미치는 영향 = The Effect of Financial Consultation and Financial Education on Consumers’ Financial Management Competency

국문 초록 (Abstract)

금융시장이 세계화, 융합화, 복잡화됨에 따라 금융소비자에게 재무관리역량의 필요성이 더욱 커지고 있다. 생업의 수단으로 본인의 일을 하고 있는 소비자가 급변하는 금융환경에 발 빠르게 대처하는 것이 쉽지 않게 되었다. 한정된 재정자원을 가지고 결혼자금, 주택자금, 부채상환자금, 자녀교육자금, 자녀결혼자금, 은퇴자금 등의 재무목표 달성을 위하여 효율적이고 현명한 재무관리가 필요하다.
본 연구는 재무상담과 재무교육이 소비자의 재무관리역량에 미치는 영향을 알아봄으로써, 금융소비자를 위한 재무상담과 재무교육의 방향을 모색하는데 목적이 있다. 본 연구의 결과를 요약하면 다음과 같다. 첫째, 재무상담은 여성에 비해 남성이, 대졸미만보다 대졸이상의 학력이, 직업에 따라서는 사무/전문/관리직이, 배우자가 없는 사람보다 배우자가 있는 사람이 재무상담을 더 경험한 것으로 나타났으며, 재무상담을 경험한 응답자들이 재무상담을 경험하지 않은 응답자들 보다 월 30만원 이상의 추가저축을 하는 것으로 나타났다. 둘째, 재무상담경험 여부에 따라 재무관리역량에 차이가 있는지 살펴본 결과 재무관리태도 중 ‘신용과 부채관리태도’와 재무관리기능에서는 ‘계획관리기능’과 ‘위험관리기능’에서 유의미한 차이가 있었다. 셋째, 여성보다 남성이, 대졸미만보다 대졸이상이, 다른 직업군보다 사무/전문/관리직이 재무교육을 더 경험한 것으로 나타났다. 넷째, 재무교육경험 여부에 따라 재무관리역량에 차이가 있는가를 살펴본 결과 재무교육이 재무관리기능의 4개의 하위변수 모두 유의미한 차이를 나타내는 것으로 확인되었다. 다섯째, 재무상담 및 재무교육경험이 재무관리역량에 미치는 영향을 살펴본 결과 재무상담경험이 재무관리기능의 4개의 하위변수 모두에게 정적으로 유의한 영향을 미치는 것으로 확인되었다. 그리고 재무교육을 추가로 투입하여 중다회귀분석을 실시한 결과 재무관리기능 중 ‘계획관리기능’을 제외한 나머지 하위변수들은 모두 유의하지 않았다. 한편 재무교육경험 여부에 따른 재무관리기능의 모든 변수는 모두 정적으로 유의한 영향을 미치는 것으로 조사되었다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

The need for financial management competency is becoming more apparent to financial consumers due to the globalization, convergence and sophistication of financial markets. As a consequence, it has become increasingly difficult for consumers who work for a living to quickly respond to the fast-changing financial environment. People need to efficiently and wisely manage their limited financial resources to achieve their financial goals, including the development of a marriage fund, housing fund, debt repayment fund, child education fund, child marriage fund and retirement fund. Accordingly, the purpose of this study is to identify the best direction for financial consultations and financial education for financial consumers by inquiring into the effects of financial consultations and financial education on consumers’ financial management competency.
The results of this study can be summarized as follows: First, as a result of the examination into the differences in the financial consultation experience according to the sociodemographic characteristics, more men than women, more college graduates and postgraduates than high school graduates and below, more people engaged in office/specialized/managerial jobs than other types of work, and more people with a spouse than without a spouse had experience of financial consultations. Also, those respondents who had experience of financial consultations saved KRW 300,000 a month more than those who did not have experience of financial consultations.
Second, as a result of the examination into the difference in the financial management competency according to whether consumers have experience of financial consultations, there were significant differences in the “credibility and debt management attitude” among the financial management attitudes and the “plan management function” and “risk management function” among the financial management functions.
Third, as a result of the examination into the difference in the financial education experience according to the sociodemographic characteristics, for the same financial consultation experience, more men than women, more college graduates and postgraduates than high school graduates and below and more people engaged in office/specialized/managerial jobs than in other types of work had experience of financial education.
Fourth, as a result of the examination into the difference in the financial management competency according to whether the consumers had experience of financial education, it was identified that financial education has a significant effect on all four lower-level variables of the financial management functions.
Fifth, as a result of the examination into the difference in the financial management competency according to whether the consumers had experience of financial consultations and financial education, it was identified that such experience has a significant positive effect on all four lower-level variables of the financial management functions. On the other hand, the experience of financial education has a positive effect on all four lower-level variables of the financial management funtions. On the other hand, the experience of financial education has a positive effect on all four lower-level variables of the financial management funtions.

목차 (Table of Contents)

• Ⅰ. 서론
• Ⅱ. 선행연구고찰
• Ⅲ. 연구방법
• Ⅳ. 분석결과 및 해석
• Ⅴ. 요약 및 논의
• 참고문헌
• Abstract

참고문헌 (Reference)

1 오몽아, "한국과 중국의 소비자주의 역량비교: 소비자역량과 국가 및 사업자의 활동평가" 한국소비자정책교육학회 9 (9): 61-83, 2013

2 "한국FPSB"

3 주소현, "종업원 재무교육과 은퇴설계" 한국소비자학회 19 (19): 73-91, 2008

4 김성숙, "저소득층가계의 재무문제와 재무상담 수요에 관한 연구" 한국가족자원경영학회 15 (15): 147-171, 2011

5 최현자, "재무설계의 유용성 : 은퇴에의 적용" 1 (1): 109-130, 2008

6 오종윤, "재무설계상담이 재무복지수준 향상에 미치는 영향 : 중소기업 종업원을 대상으로" 한국중소기업학회 36 (36): 1-21, 2014

7 오종윤, "재무설계상담이 가계재무복지에 미치는 영향에 관한 연구" 서울대학교 대학원 2011

8 조혜진, "재무설계비용 지불의사와 지불금액 결정요인" 한국소비자학회 24 (24): 71-98, 2013

9 오종윤, "재무설계를 통한 재무복지의 향상에 관한 연구" 3 (3): 1-18, 2010

10 김시월, "재무상담 전후의 가계소비와 저축변화에 관한 연구 - 부채 유무 집단을 중심으로 -" 한국FP학회 8 (8): 81-106, 2015

11 성영애, "재무교육 및 재무상담에 대한 소비자요구와 선호분석" 한국소비자학회 23 (23): 85-105, 2012

12 안창희, "자산수준별 재무교육이 재무행동과 주관적/객관적 재무성과에 미치는 영향에 관한 연구" 2 (2): 21-41, 2009

13 중앙일보, "은퇴해도 못 쉬는‘반퇴세대’왔다"

14 김종모, "은퇴준비인식이 경제적 은퇴준비상황에 미치는 영향- 재무교육의 조절효과를 중심으로" 한국리스크관리학회 24 (24): 143-181, 2013

15 김정현, "우리나라 소비자의 재무관리역량" 한국소비자학회 23 (23): 229-254, 2012

16 이민희, "여성소비자역량의 영향요인 및 유형별 특성분석 : 결혼여부를 중심으로" 전남대학교 대학원 2013

17 중앙일보, "쏟아져 나오는 50대들, 앞 세대가 못 겪은 고난의 노후"

18 주소현, "소비자의 재무상담 활용현황 및 관련 요인에 관한 연구" 한국소비문화학회 15 (15): 1-20, 2012

19 공정거래위원회, "소비자역량지수 개발 및 산출, 보도자료"

20 허욱재, "소비자소외의 개념에 관한 연구" 한국소비자정책교육학회 2 (2): 21-43, 2006

21 이기춘, "소비자교육의 이론과 실제" 교문사 2012

22 김정현, "소비자 재무관리역량 척도 및 지수 개발 연구" 서울대학교 대학원 2011

23 최윤나, "노인소비자의 재무관리역량에 관한 연구" 서울대학교 대학원 2012

24 최현자, "금융채무불이행자의 재무관리역량: 일반소비자와의 비교" 한국소비자학회 21 (21): 83-105, 2010

25 최현자, "금융교육과 금융거래경험이 대학생의 금융이해력에 미치는 영향에 관한 연구" 한국소비자학회 22 (22): 55-75, 2011

26 김효정, "경남 및 부산지역 성인의 소비자능력에 관한 연구" 23 (23): 31-44, 2008

27 이민희, "결혼여부에 따른 여성소비자역량의 영향요인" 한국가정관리학회 32 (32): 43-61, 2014

28 안창희, "개인재무교육의 효과 분석" 이화여자대학교 대학원 2006

29 박종선, "가계 주 소득 원천과 소득 분위에 따른 가계 유형별 심적 회계 분석" 한국소비자학회 25 (25): 115-144, 2014

30 McClelland, D. C., "Testing for Competence rather than for Intelligence" 28 (28): 1-14, 1973

31 Financial Services Authority, "Finanancial Capability in the UK – Establishing a Baseline" 47 : 2006

32 OECD, "Definition and Selection of Competencies(DeSeCo) : Theoretical and Conceptual Foundations – Summary of the Final Report" OECD Press 2003