우리나라 은행산업의 수익성 개선방향에 관한 연구 = (The) determinants of the Korean banking industry profitability

국문 초록 (Abstract)

본 연구의 목적은 우리나라 은행들의 수익성 결정요인이 무엇이며 또한 국내은행과 외국은행의 수익성 결정요인을 비교하여 어떠한 차이가 있는지를 분석하는 것에 있다.
정부의 금융규제 완화정책, 최근의 강화된 BIS 비율등 과거의 관치금융에 안주하던 국내 산업은 1997년 IMF 위기를 계기로 한때 29개였던 국내 은행수가 부실 금융기관의 퇴출, 합병 등으로 현재 14개사로 축소되는 등 급격한 구조조정을 겪었다.
또한 은행을 둘러싸고 있는 금융환경 변화에 따라 은행의 수익성을 제고하여야 하는 필요성이 높아지고 있다. 종속변수로서 은행의 수익성을 대표하는 변수로서는 자산수익률(ROA)와 자본수익률(ROE)을 사용하였다. 국내은행과 미국 및 영국 은행들과의 비교에서 살펴본 국내은행의 내부적 문제점인 은행 수익성의 차이는 결국 은행의 가장 기본적인 영업활동인 자산운용의 성과에 의해서 좌우된다고 할 수 있다. 국내은행의 수익성이 미국 및 영국 은행들에 비해 낮은 것도 예대금리차가 작고 부실 채권발생 확률이 높은 가운데 기격변동의 위험이 큰 유가 증권 운용 비중이 높아 자산운용의 수익구조가 불안정하기 때문인 것으로 보인다. IMF 이후에 대폭적으로 개선된 국내은행의 수익성을 지속적으로 유지하기 위하여 경영전략적인 측면과 내부관리적인 측면의 수익성 개선방안의 실천이 요구된다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

Financial Institutions in korea have experienced rapid changes through a couple of rounds of restructuring since financial crisis in 1997 witnessing deregulation, universal banking, liberalization in capital markets, new BIS capital ratio requirement, etc.
Under the recent changes of the financial environment such as the removal of interest control, lowering interest rates and disintermediation make Korean banks difficult to get sufficient revenue.
As such, the number of Korean bank has reduced to 14 from 29 through workouts and mergers, however, survivals are still facing challenges due to keen competition which aggravate banks' profitability.
This study reviews the current of Korean banks with a focus on profitability by comparative analysis with that of foreign banks in advanced countries.
Form the continuous self-restructuring for past few years, the profitability of Korean banks has been reported improved in 2001, but it is still relatively lower than that of foreign banks.
To improve profitability, it is needed to differentiate loan and deposit interest rate according to the credit risk of the customers.
It is also required increasing fee income by charging the actual costs for the services rendered.
Korean banks need to revise the income structure through the change of comsumer's perception on the banking business as well as the efforts by themselves to improve efficiency both in strategic and managerial aspects.

목차 (Table of Contents)

• 제 Ⅰ 장 서론 1
• 제 1 절 연구의 목적 1
• 제 2 절 연구의 방법 및 범위 2
• 제 Ⅱ 장 우리나라 은행산업에관한 이론적 고찰 4
• 제 1 절 은행산업의 정의 4
• 제 2 절 은행산업의 특성 6
• 제 Ⅲ 장 국내·외 은행산업의 수익성 현황 10
• 제 1 절 우리나라 은행산업의 현황 10
• 제 2 절 외국 은행산업의 현황 22
• 제 3 절 우리나라와 외국 은행산업의 비교 23
• 제 4 절 문제점 29
• 제 Ⅳ 장 우리나라 은행산업의 수익성 문제점 31
• 제 1 절 예대마진 31
• 제 2 절 우리나라 은행의 수익성 구조 32
• 제 3 절 우리나라 은행의 수익성 결정요인 34
• 제 Ⅴ 장 국내 은행산업의 수익성 개선방향 40
• 제 1 절 경영 전략적인 측면 42
• 제 2 절 내부 관리적인 측면 49
• 제 Ⅵ 장 결론 54
• 참고문헌 56
• ABSTRACT 59