고령자의 소득수준과 디지털금융서비스 이용의향 간의 관계: 디지털정보활용역량의 조절효과를 중심으로 = The Relationship Between Income Level and Intention to Use Digital Financial Services among Elderly People: Focusing on the Moderating Effect of Digital Information Literacy

국문 초록 (Abstract)

본 연구목적은 고령자의 소득수준과 디지털금융서비스 이용의향 간의 관계에서 디지털정보활용역량의 조절효과를 검증하는 것이다. 연구목적을 수행하기 위해 경희대학교 디지털 뉴에이징 연구소에서 구축한 2022 한국 고령자 기술수용도 패널자료를 활용하였으며, 연구대상자는 전국 시도에 거주하는 60세 이상 509명이다. 연구모형은 Hayes(2013)의 PROCESS macro ver.4.1을 사용하여 검증하였다. 연구결과 소득수준과 디지털정보활용역량은 디지털금융서비스 이용의향에 긍정적인 영향을 미쳐서 소득수준과 디지털정보활용역량이 높을수록 디지털금융서비스 이용의향이 높아지는 것으로 나타났다. 그리고 디지털정보활용역량은 소득수준과 디지털금융서비스 이용의향 간의 관계를 조절하는 것으로 나타나 디지털정보활용역량 수준에 따라 소득수준이 디지털금융서비스 이용의향에 미치는 영향이 다르게 나타남을 확인하였다. 본 연구는 기존연구에서 간과했던 고령자의 소득수준과 디지털금융서비스 이용의향 간의 관계에서 디지털정보활용역량의 조절효과를 증명함으로써 학문적 논의를 확장하였으며, 고령자의 디지털금융서비스 이용의향을 높이기 위한 전략적 접근을 수립하는데 실증적 근거를 제공할 수 있다는 연구 의의를 가진다. 분석결과를 토대로 고령자의 디지털금융서비스 이용의향을 제고하기 위한 실천적 방향과 정책적 시사점을 제시하였다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

The purpose of this study is to verify the moderating effect of digital information literacy on the relationship between income level and intention to use digital financial services among elderly people. To achieve this purpose, we used the 2022 Korean Senior Technology Acceptance Panel data constructed by the Digital New Aging Research Institute at Kyung Hee University. The study subjects were 509 people aged 60 and over living in all provinces of Korea. The research model was verified using Hayes(2013)'s PROCESS macro ver.4.1. The results of the study showed that income level and digital information literacy had a positive effect on the intention to use digital financial services, so that the higher the income level and digital information literacy, the higher the intention to use digital financial services. In addition, digital information literacy was found to moderate the relationship between income level and intention to use digital financial services, confirming that the influence of income level on the intention to use digital financial services varied depending on the level of digital information literacy. This study is significant in that it expanded academic discussions by proving the moderating effect of digital information literacy on the relationship between income level and intention to use digital financial services among elderly people, which was overlooked in previous studies. In addition, it has policy significance in that it provided empirical evidence for establishing a strategic approach to increase the intention to use digital financial services among elderly people. Based on the analysis results, practical directions and policy implications were presented to enhance the intention to use digital financial services among elderly people.