최근 몇 년간 금리시장화가 되면서 금융직거래는 급속히 발전하고 있다. 은행의 전통 예대업무의 이익을 점점 감소하고 경쟁이 치열한 상황에서 비이자업무를 시작으로 다각적인 경영을 펼...
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국문 초록 (Abstract)
최근 몇 년간 금리시장화가 되면서 금융직거래는 급속히 발전하고 있다. 은행의 전통 예대업무의 이익을 점점 감소하고 경쟁이 치열한 상황에서 비이자업무를 시작으로 다각적인 경영을 펼...
최근 몇 년간 금리시장화가 되면서 금융직거래는 급속히 발전하고 있다. 은행의 전통 예대업무의 이익을 점점 감소하고 경쟁이 치열한 상황에서 비이자업무를 시작으로 다각적인 경영을 펼치고 있다. 본 연구목적은 비이자이익 비중이 다른 유형 은행의 수익성과 안정성에 어떤 역할로 작용하는지에 있다. 실증적 분석을 통해 은행의 소득 구조를 개선하고 다양한 경로를 통해 은행은 장기 발전을 할 수 있다.
본 연구는 기존 학계관점을 간단하게 요약한 후, 중국의 비이자 업무의 발전 과정과 특징을 분석한다. 국유은행, 주식제은행 그리고 지방은행 세 가지 종류의 은행 데이터를 활용하여 2011년부터 2016년까지의 패널 데이터 분석을 통해 은행의 수익성 지표인 총자산수익률과 안정성 지표인 총자산수익률의 표준편차를 측정한다.
비이자이익 비중이 높을수록 은행의 수익성이 오히려 떨어진다는 결과가 나왔다. 그러나 지방은행은 지금 비이자업무의 초기단계라서 비이자이익 비중이 높을수록 자산수익률이 높아진다. 비이자이익 비중이 높을수록 은행의 안정성은 증가한다. 비이자업무 발전초기의 지방은행에 대한 안정성 관리가 중요하다. 연구결과를 통해, 은행이 비전통적 업무를 전개하고, 업무를 다각화 할 수 있도록 지도 의견을 제공할 수 있다.
다국어 초록 (Multilingual Abstract)
In recent years, with the quickening pace of interest rate marketization, direct finance has become more and more obvious, and the profit space of traditional deposit and loan mode of commercial banks has been squeezed. This paper focuses on the effec...
In recent years, with the quickening pace of interest rate marketization, direct finance has become more and more obvious, and the profit space of traditional deposit and loan mode of commercial banks has been squeezed. This paper focuses on the effect of non-interest business on the income and risk of different types of banks in China. Through the empirical analysis, the bank can improve the income structure and provide guidance to their future development.
Based on a brief review of the existing academic papers, this study analyzes the current Chinese banking industry and analyzes the development process and characteristics of non-interest business in China, from state-owned banks, joint-stock banks and local banks three types of samples, using panel data from 2011 to 2016, by establishing a multivariate regression model. The paper chose the return on assets as banks' profitability indicators, and by its standard deviation for the bank's risk measure, from the proportion of non-interest income to carry out empirical research.
The empirical results show that the higher the proportion of non-interest income, the lower the profitability of the bank. Among them, the local banks are in the initial stage of non-interest business, and the higher proportion of non-interest income is conducive to the improvement of the return on total assets. The higher proportion of non-interest income is conducive to the stability of the bank. It is very important for the local banks in the early stage of non-interest business to carry out the stability of risk control. Combined with the research results, this paper provides guidance for banks to carry out non-traditional business and realize business diversification.
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