보험소비자역량과 자기결정성이 소비자만족과 조기해지의향에 미치는 영향 - 저축성 보험상품을 중심으로 -

국문 초록 (Abstract)

본 연구에서는 저축성 보험상품을 중심으로 보험소비자역량과 보험소비 자기결정성이 보험상품에 대한 소비자 만족과 조기해지의향에 어떠한 영향을 미치는지를 살펴보았다. 최근 5년 이내에 저축성 보험을 보유하였거나, 보 유하고 있는 경험이 있는 소비자를 대상으로 설문조사를 실시하였으며, 총 317개 저축보험 상품에 대한 분석을 실시하였다. 구조방정식 모형을 검증한 결과, 보험태도와 보험기능은 보험소비 자율성에, 보험지식과 보험기능은 보험소비 유능감에 유의한 총효과를 미치는 것으로 나타났으며 그 중 보험기능의 효과가 매우 컸다. 둘째, 가입 한 보험상품에 대한 만족에는 보험태도, 보험기능, 보험소비 자율성, 보험소비 유능감이 유의한 총효과를 미치고 있었으며, 보험태도의 효과가 가장 큰 것으로 나타났다. 마지막으로 가입한 보험상품에 대한 조기해지의향에는 보험상품에 대한 만족과 보험태도가 큰 총효과를 가졌으며, 보험지식과 보험소비 자율성도 유의한 영향을 미쳤다. 본 연구를 통하여 보험소비자역량의 하위영역인 태도, 지식, 기능이 보험소비 자율성과 유능감에 미치는 영향은 각각 차이가 있음을 알 수 있었다. 또한 보험소비자역량이 만족에 미치는 영향을 보험소비 자율성과 보험소비 유 능감이 유의하게 매개하고 있었다. 본 연구를 통하여 저축성 보험상품에 대한 소비자 만족을 증진시키는데보험소 비자역량 뿐만 아니라 보험소비 자기결정성이 중요함을 알 수 있었다. 후속연구에서 보험상품에 대한 조기해지의 유형을 세분화하여 측정함으로써, 영향 요인들이 조기해지의향에 미치는 영향에 대한 제언을 더욱 구체화할 수 있을 것으로 기대된다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

This research explores the impacts of consumers’ insurance capability and self-determination on satisfaction and lapse intention on enrolled savings insurance policies. Consumers who had savings insurance policies in recent 5 years were surveyed and data on 371 savings insurance policies were analyzed. Consumers’ insurance capability was defined as a holistic concept of attitude towards insurance policies(attitude), knowledge about insurance policies(knowledge), and skills to apply attitude and knowledge to purchase insurance policies(skills). The findings showed that attitude increased consumer autonomy in consumer decision making process in the insurance market, and knowledge and skills increased consumer capability in the decision making process regarding savings insurance policies. Also, the attitude and skills had positive impacts on consumers’ satisfaction on their savings insurance policies; however, insurance knowledge did not significantly affect consumers’ satisfaction. Self-determined consumers showed higher satisfaction on their savings insurance policies, and self-determination had significant medicating effects on satisfaction. This study showed negative relationship between consumers’ intention to lapse insurance policies with attitude, knowledge, and self-determination; however, consumers who had higher skill showed higher intention to lapse their policies. This study provides implications to elevate consumers’ satisfaction and to lower intention to lapse insurance policies. It also helps to understand the role of insurance consumers’ capability and consumers’ self-determination in the savings insurance market in South Korea.

목차 (Table of Contents)

• 요약
• Ⅰ. 서론
• Ⅱ. 이론적 배경
• 1. 보험소비자역량
• 2. 보험소비자역량에 관한 선행연구
• 3. 자기결정성 이론
• 4. 보험소비에서의 자기결정성에 관한 선행연구
• 5. 저축성 보험상품의 조기해지
• Ⅲ. 연구방법
• 1. 연구모형
• 2. 자료 및 연구대상
• 3. 척도의 구성과 검정
• 4. 조사대상자의 특성
• 5. 저축성 보험상품의 특성
• 6. 자료분석방법
• Ⅳ. 연구 결과
• 1. 모형의 적합도 검정
• 2. 경로계수 검정
• 3. 총효과 분해 및 매개효과 검정
• Ⅴ. 논의 및 결론
• 참고문헌
• Abstract

참고문헌 (Reference)

1 김기옥, "현대 소비자의 소비생활복지: 자기결정성이론의 적용" 한국소비자학회 18 (18): 47-65, 2007

2 신수식, "현대 보험 경영론" 박영사 2002

3 백은영, "저축성 보험 보유 및 보유액에 영향을 미치는 요인 분석" 한국가정관리학회 23 (23): 217-230, 2005

4 김아영, "자기결정성 이론에 따른 학습동기유형 분류체계의 타당성" 한국교육심리학회 16 (16): 169-187, 2002

5 김기옥, "자기결정성 이론에 근거한 구매동기 척도개발" 한국가정관리학회 24 (24): 71-82, 2006

6 이석범, "우체국보험 해약요인에 관한 연구" 정보통신정책연구원 2010

7 김정현, "소비자 재무관리역량 척도개발 연구" 4 (4): 1-36, 2011

8 김정현, "소비자 재무관리역량 척도 및 지수 개발 연구" 서울대학교 대학원 2011

9 변혜원, "소비자 금융이해력 강화 방안: 보험 및 연금" 보험연구원 2015

10 김기옥, "소비생활복지, 어떻게 측정할 것인가?" 한국소비자학회 21 (21): 167-194, 2010

11 구명진, "소비가치 측정을 위한 척도개발 연구" 한국소비자학회 26 (26): 235-266, 2015

12 강중철, "생존분석기법을 이용한 생명보험 실효․해약 분석" 보험개발원 1999

13 황진태, "생명보험 상품별 해지율 추정 및 예측 모형" 보험연구원 1-194, 2010

14 이현진, "보험이해력과 자기결정성이 생명보험 소비자의 후회감에 미치는 영향" 한국소비자학회 25 (25): 189-213, 2014

15 이은영, "보험이해력 측정도구 개발을 위한 기초 연구" 한국FP학회 9 (9): 129-154, 2016

16 허경옥, "보험에 대한 소비자태도 및 지식과 보험구매단계별 소비자만족도 영향요인 분석" 5 (5): 37-58, 2012

17 장연주, "보험소비자의 의사결정과정에 관한 탐색적 연구: 근거이론적 접근" 한국소비자학회 24 (24): 171-204, 2013

18 김민정, "보험소비자의 보험소비만족 : 자발적 구매동기를 중심으로" 2014 (2014): 313-318, 2014

19 이경룡, "보험소비자 불만족이 생명보험계약의 해지에 미치는 영향에 관한 실증연구" 한국보험학회 (91) : 54-102, 2012

20 지범하, "보험소비자 가용정보 현황과 과제" KIF 1-63, 2012

21 김삼원, "보험선택속성이 고객만족 및 관계의 질과 행동의도에 미치는 영향: 자기결정성 조절효과를 중심으로" 한국산업경제학회 25 (25): 1905-1939, 2012

22 황진태, "보험상품의 핵심상품설명서 개선효과 추정-변액보험을 중심으로-" 보험연구원 25 (25): 3-27, 2014

23 송태민, "보건복지연구를 위한 구조방정식모형" 한나래 2012

24 김성숙, "금융이해력 측정도구 개발 및 예비조사. 금융위원회 연구용역 보고서" 계명대학교 산학협력단 2013

25 황진자, "금융상품 팸플릿 표시․광고의 문제점 및 개선방안" 1-42, 2012

26 변혜원, "국내 소비자의 보험이해력 현황과 강화방안" 경제연구소 22 (22): 219-232, 2015

27 우종필, "구조방정식모델에서 통제변수를 사용한 연구모델의 분석: 채널연구에서 힘, 만족, 장기 지향성 중심으로" 한국유통학회 20 (20): 43-62, 2015

28 우종필, "구조방정식모델 개념과 이해, 서울" 한나래 2012

29 Deci, E. L., "The ‘what’ and ‘why’ of goal pursuits: Human needs and the self-determination of behavior" 11 : 227-268, 2000

30 Smith S., "Stopping Short: Why do so many consumers stop contributing to long-term savings policies. FSA Occupational Paper Series 21"

31 Ryan, R. M., "Self-determination theory and the facilitation of intrinsic motivation, social development, and well-being" 55 (55): 68-, 2000

32 National Association of Insurance Commissioners, "New NAIC insurance IQ study reveals Americans lacking in confidence, knowledge of insurance choices"

33 INFE, "Measuring financial literacy: Core questionnaire in measuring financial literacy:Questionnaire and guidance notes for conducting an internationally comparable survey of financial literacy" 2011

34 Huston, S. J., "Measuring financial literacy" 44 (44): 296-316, 2010

35 Cude, B., "Insurance disclosures: An effective mechanism to increase consumers’market power?" 24 : 57-80, 2005

36 Lusardi, A., "Financial literacy: an essential tool for informed consumer choice?" National Bureau of Economic Research 2008

37 Paez, K. A., "Development of the health insurance literacy measure (HILM): Conceptualizing and measuring consumer ability to choose and use private health insurance" 19 (19): 225-239, 2014

38 Tennyson, S., "Consumers’ insurance literacy:Evidence fromsurvey data" 20 : 165-179, 2011

39 Organization for Economic Cooperation and Development (OECD), "Challenges of financial education in the insurance sector" OECD Conference on Financial Education 2006

40 강중철, "A Study on the Application of Survival Analysis to Terminated Life Insurance Polices" 한국데이터정보과학회 16 (16): 237-253, 2005

41 보험연구원, "2015 보험소비자 설문조사" 2015

42 전용식, "2014년 보험소비자설문조사" 보험연구원 2014

43 금융감독원, "2010년 대학생 금융이해력지수(FQ)측정결과"