우리나라 가계부채의 계층별 특성 연구 : 가계금융조사 이용 = A Study on Korea Household Debt by Selected Characteristics of Families: Using the Survey of Household Finances

국문 초록 (Abstract)

본 논문은 2010과 2012년 가계금융조사 데이터를 이용하고, 기초 통계조사로 결과를 분석하여 가계부채의 계층별 부채보유 가구와 재무건전성에 대하여 각각 비교하여 분석함으로써 가계부채의 변화를 보고, 전체가구의 특성별 세부유형과 부채보유 가구의 특성별 세부유형의 부채규모 보유 가구를 분석하였다. 또한 재무건전성지표를 이용하여 분석함으로써 가계부채의 위험성을 평가한다. 본 논문에서 도출된 결과는 다음과 같다. 전체 가구를 부채 보유 가구와 부채를 보유하지 않은 가구를 두 그룹으로 나누어 보면, 부채보유 그룹에 포함된 가구가 소득, 순자산, 자산총액, 금융자산 및 부동산 이 상대적으로 높은 다는 것을 알 수 있다. 소득 분위별 부채총액은 저소득계층으로 갈수록 고소득계층 간에 보유 부채금액에 상당한 차이를 확인 할 수 있다. 소득이 증가함에 따라 은행대출과 비은행대출 금액이 모두 증가하는 것을 알 수 있다. 상대적으로 저소득계층, 임시·일용근로자 계층, 교육수준이 낮은 계층, 등 일수록 대출금액이 낮고 비은행대출 비율이 높다. 본 연구는 가계부채 문제에 대한 다양한 측면에서 해보았으며, 재무건전성에서는 저소득층, 고 연령층, 자영업자가 상대적으로 취약하다는 분석으로 나타났다. 향후 금리인상이나 소득이 감소할 경우 부채는 더 증가하여 실질적으로 부채상환에 큰 문제가 될 수 있을 것이다. 이러한 문제를 해결 할 수 있도록 미시적 대응이 더 개선되어야 할 것이다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

This study was conducted to analyze the changes in household debts, the specific types of households with and without debts and the debt size of households with debts, by comparing households with debts to those without debts hierarchically and financial soundness, based on the data from the household financial survey in 2010 and 2012 and the statistical research. This study also evaluated the risk of household debt, by analyzing the financial soundness indicators. The study findings are as follows.
When dividing all the households into a group with debts and a group without debts, the households that belonged to the group with debts, were found to possess relatively more incomes, net assets, total assets, financial assets and real estates. This shows that as incomes increased, bank loan and non-bank loan both rose. The class with relatively lower incomes, the class of temporarily and daily employed workers and the class with relatively lower educational backgrounds had a smaller amount of bank loan and a bigger amount of non-bank loan.
This study considered the household debt problems, from diverse perspectives and found that the lower-income group, the older-age group and the self-employed group had a relatively weak financial soundness. It is expected that if the interest rate rises, or incomes decline in the future, debts will increase more and this would cause a big problem to debt redemption, in quality. Therefore, a microscopic action is required to solve these problems.

목차 (Table of Contents)

• 제1장 서론 1
• 제1절 연구의 필요성과 목적 1
• 제2절 연구방법 및 구성 2
• 제2장 선행연구 및 데이터 3
• 제1절 선행연구 3
• 제2절 가계금융조사 9
• 제3장 가계부채의 계층별 특성 10
• 제1절 전체 가구 10
• 1. 가구 특성별 소득 10
• 2. 가구 특성별 순자산 13
• 3. 가구 특성별 자산총액 16
• 4. 가구 특성별 금융자산 및 부동산 18
• 5. 가구 특성별 부채총액 22
• 6. 가구 특성별 담보대출 및 신용대출 24
• 제2절 부채보유 가구 28
• 1. 부채보유 가구의 특성별 소득 28
• 2. 부채보유 가구의 특성별 순자산 31
• 3. 부채보유 가구의 특성별 자산총액 34
• 4. 부채보유 가구의 금융자산 및 부동산 37
• 5. 부채보유 가구의 부채총액 41
• 6. 부채보유 가구의 담보대출 및 신용대출 43
• 제4장 가계의 재무건전성 47
• 제1절 계층별 보유 부채 및 재무건전성 47
• 1. 계층별 보유 부채 비중 47
• 2. 재무건전성 지표 Ⅰ 49
• 3. 재무건전성 지표 Ⅱ 51
• 4. 재무건전성 지표 구간별 비중 54
• 제2절 비은행 대출기관 비중 56
• 1. 대출기관 분포 56
• 2. 담보대출 및 비은행 비율 58
• 3. 신용대출 및 비은행 비율 62
• 제5장 결론 65
• 참고문헌 68
• ABSTRACT 70