사회선택 통계모형의 방법론적 특성과 p2와 p*모형을 활용한 남자고등학생의 영어도움 네트워크 분석

김종민(Kim, Chong Min) 한국교육평가학회 2015 교육평가연구 Vol.28 No.3

본 연구의 목적은 사회 네트워크 분석 중 사회선택 통계모형의 방법론적 특성을 탐색하고 이를 활용하여 남자고등학생의 영어도움 네트워크 구조를 분석하는 것이다. 이에 첫째, 사회선택 통계모형인 p2 와 p* 모형을 중심으로 방법론적 특성을 탐색하였고, 둘째, 경기도 소재 남자 고등학생의 영어도움네트워크 자료를 토대로, p2 와 p* 모형을 활용하여 네트워크의 구조(호혜성과 전이성)와 고등학생의 특성(성취목표, 영어 학습동기 및 영어 학업성취도)이 영어도움 네트워크에 어떤 영향을 주는지 분석하였다. 먼저 방법론적 특성으로 p* 모형은 p2 모형에서 모형화하기 힘들었던 전이성을 포함한 복잡한 네트워크 구조를 모형 명세화 할 수 있는 반면, p2 모형은 전이성 등의 복잡한 네트워크 구조가 존재하지않는 네트워크나 네트워크 자체가 별로 없는 경우 네트워크의 다변량 분석과 다층분석 그리고 다양한모형 명세화가 가능하고 또한 추정의 수렴성과 추정의 표준오차의 효율성 측면에서 유리하다. 그리고 남자고등학생의 영어도움 네트워크를 p2 와 p* 모형으로 분석결과, 남자고등학생의 특성인 사회적 수행접근목표, 영어 학습 내재적 동기 그리고 영어 학업성취도 점수가 높을수록 영어도움 네트워크가 증가 하였고, 네트워크 구조인 호혜성과 전이성은 같은 반 남자 고등학생의 영어도움 네트워크에 긍정적인영향을 주었다. The purpose of this study is to explore methodological characteristics of social network analysis with a focus on social selection models and to analyze male high schools students’ help networks for English learning using p2 and p* models. Among social selection models, p2 and p* models were presented as statistical models and methodological characteristics of both models were introduced. Each social selection statistical mdoel has its own methodological characteristics. p* models can specify complex network structure like transitivity which could hardly be specified in p2 models. On the other hand, p2 models can analyze multivariate models and multilevel models and specify various models when social networks are sparse or simple without complex network structure-like transitivity, with an advantage in the convergence of estimation and efficiency of estimation errors. The application of p2 and p* models was demonstrated using male high school students’ social networks for English learning in Korea. The research question was to examine which attributes(achievement goals, English-learning motivation, and English achievement scores) and network structure(reciprocity and transitivity) affect English-learning help networks. The results of p2 and p* models indicated that the transitive triplets(transitivity), social performance-approach goals, the intrinsic motivation to learn English, and English achievement scores were statistically significant and positively related to providing and seeking help for English learning among students in the same classroom.

P2P 사용의도에 영향을 미치는 요인 탐구

이우진(Woo Jin Lee),이상우(Sang Woo Lee) 사이버커뮤니케이션학회 2016 사이버 커뮤니케이션 학보 Vol.33 No.1

본 연구에서는 개별 사용자가 P2P를 통해 얻은 불법복제물을 사용함으로써 다양한 위험에 노출될 수 있음에도 불구하고, P2P 사용을 지속하도록 하는 요인에 대해 분석하였다. 이를 위해 서비스 수용 과정을 설명하는 기술수용모델(TAM)과 개인의 특성에 따른 특정 행동의도를 파악하기 위한 계획된 행동이론(TPB)모델을 결합하여 적용하였다. 최종적으로 TAM과 TPB가 결합된 모델을 중심으로 인지된 위험이 P2P 사용의도에 미치는 영향에 대해 실증하였으며, 인지된 위험을 성능 위험, 고발 위험, 심리적 위험, 프라이버시 위험 등 4가지로 분류하여 각 위험 요인이 P2P 사용의도에 미치는 영향에 대해 살펴보았다. 연구를 위해 P2P 사용자를 대상으로 온라인 설문을 실시하였으며, 수집된 226부의 설문 데이터를 분석에 사용하였다. 데이터 분석은 SmartPls 3.2.3 버전을 통해 구조방정식 모델 분석 방법을 활용하였다. 연구결과, TAM과 TPB의 주요 요인들은 P2P 사용의도에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 하지만 인지된 위험 요인은 성능 위험, 고발 위험, 심리적 위험 요인만 사용의도에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. This study examines some factors affecting P2P use considering several risk factors. This study employes both TAM(Technology Acceptance Model) and TPB(Theory of Planned Behavior) to understand users’ intention to use P2P services. This study conducted online survey for 226 P2P users and employed the structural equation model. The result of this study shows that the perceived risk affected the intention to use of P2P service. More specifically, this study categorized the perceived risk into four factors, such as performance, prosecution, psychology, and privacy, and tested the effect of each risk factor on the intention to use P2P services. The main finding of this study shows that among the perceived risks, three factors, such as performance, prosecution and psychology, have significant effects on the intention of P2P use.

P2P 보험의 보험성 고찰

임수민 ( Lim¸ Soo-min ) 한국상사판례학회 2021 상사판례연구 Vol.34 No.3

P2P 보험(Peer-to-peer Insurance) 계약이란 보험계약자(피보험자)집단이 자신들의 자금을 스스로 결집ㆍ조직ㆍ운영하는 계약을 의미한다. 서구에서는 2010년 경 독일의 Friendsurance을 시작으로 미국의 Lemonade 등 다양한 P2P 보험(보험중개사 모델, 보험회사 모델, 플랫폼 모델)이 등장했으나, 국내에서는 보험회사 주도의 P2P 보험상품만이 규제샌드박스 사업으로 지정되어 판매되었다. P2P 보험상품 중에서 플랫폼제공자 모델은 구성원들 스스로 또는 에이전트를 내세워서 위험에 근거하여 가격(수수료 또는 보험료)을 산정한다. 전통적인 보험상품과 동일한 정도의 언더라이팅 및 대수의 법칙이 적용되지 않는다. 또, 보험사고 전에 보험료를 납입하는 경우보다는 보험사고가 발생한 후에 보험료를 납입하기로 약정하는 상품이 많다. 보험사고 발생 전에 에스크로 방식을 이용하거나 금원을 예치하거나, 디지털지갑에 가상화폐를 보관해두기도 한다. 그러나 전통적인 보험상품 중에서도 소액ㆍ단기보험에는 엄격한 언더라이팅 절차와 대수의 법칙이 적용되지 않지만 그 보험성이 부정되지 않는 점을 고려하면, 요금책정방식만으로 P2P 보험의 보험성을 부정할 수는 없다. 한편, 요금 결제방식은 상품마다 다양하므로 일률적으로 플랫폼제공자 P2P 보험의 보험성에 대한 결론을 내릴 수는 없다. 모든 플랫폼제공자 P2P 보험상품계약이 보험계약이라고 단정할 수는 없지만, 대부분 위험의 이전 및 분산이라는 보험의 핵심요소는 구비하고 있기 때문에, 보험성이 인정되는 계약이 다수일 것이다. 그 경우 위험의 이전과 분산을 위한 기금의 형성과 관리의 필요성이 있기 때문에 인정되기 때문에 보험업법을 적용할 필요성이 존재한다. 건전성 규제 외에도, 위험단체구성원을 보호하기 위하여 요율 규제와 판매행위 규제를 적용할 필요성이 인정된다. 따라서 보험업법 적용 가능성이 열려있다. 아직은 플랫폼제공자 모델 P2P 보험이 우리 금융시장으로 침투하지 않았지만, 유사한 구조의 P2P 대출상품이 활성화되고 있는 단계이고, 보험회사가 주도하는 전통적인 보험제도 하에서 보장의 사각지대에 있는 소비자들이 스스로 위험단체를 결성하여 위험을 이전하고 보장하려는 니즈가 있는 만큼, 곧 플랫폼제공자 모델 P2P 보험 도입에 대한 소비자들의 압력이 커질 것으로 예상된다. 도입여부에 관한 정책적 판단만큼이나 중요한 것은 이 금융상품계약의 보험성을 정밀하게 규명하여야 한다는 것이다. 정책적으로 본 상품을 도입하기로 결정한다면 에스크로 방식 및 전자지갑 방식의 보험료 지급도 허용하는 등 다양한 보험료 지급 방식을 허용하는 입법이 선행되어야 한다고 본다. 이러한 선결과제를 해결하지 않고 동 상품을 국내 금융 시장에 도입한다면 높은 요율, 불완전판매, 중복초과보험 체결을 통한 모럴해저드 문제와 보험사기 문제가 발생할 가능성이 높다. Peer-to-peer insurance means the contract in which a group of policyholders (insured) collects, organizes, and operates their own funds. In the West, starting with Friendsurance in Germany around 2010, various P2P insurances (insurance broker model, insurance company model, platform model) have appeared, such as Lemonade in the United States. In Korea, only P2P insurance products led by insurance companies were designated and sold as regulatory sandbox businesses. Among P2P insurance products, the platform provider's model calculates the price (fee or insurance premium) based on risk by members themselves or through agents. However, the law of large numbers does not apply even if underwriting is done to the same extent as traditional insurance products. In addition, many products promise to pay the premium after the insurance accident occurs rather than when the premium is paid before the insurance accident. Before an insurance accident occurs, they use the escrow method, deposit money, or store virtual currency in a digital wallet. However, considering that the strict underwriting procedure and the rule of large number do not apply to small and short-term insurance, we cannot tell that P2P insurances are not insurances based on the pricing method. On the other hand, since the fee payment method varies from product to product, it is not possible to make a uniform conclusion whether the platform provider's P2P insurance is under the criterion for insurance. Not every platform provider's P2P insurance product contract is an insurance contract. But most of them have the key elements of insurance such as transfer and dispersion of risk. So most of them are insurance contracts. In that case, there is a need to apply the Insurance Business Act because there is a need to form and manage a fund for risk transfer and dispersion. In addition to the need for prudential regulation, the need to apply rules on rates and sales to protect risk group members is recognized. Therefore, applying the Insurance Business Act to this financial product is possible. It is expected that consumer pressure to introduce the platform provider model P2P insurance will increase soon, though the platform provider model P2P insurance has not yet penetrated the Korean financial market. P2P loan products with a similar structure are being activated, and there is a need for consumers who are in the blind spot of coverage under the traditional insurance system. Just as important as the policy decision on whether to introduce the financial product is that the nature of this contract should be precisely identified. Suppose we decide to introduce this product as a policy. In that case, we believe that legislation on the payment method of insurance premiums should be preceded, such as allowing premium payment through escrow and electronic wallet methods. If the product is introduced into the domestic financial market without resolving these preconditions, there is a high possibility of high rates, incomplete sales, moral hazard problems and insurance fraud problems due to excessive double insurance contracts.

P2P 트래픽의 특성 분석과 트래픽 모델링

주성돈,이채우 한국통신학회 2004 韓國通信學會論文誌 Vol.29 No.2B

현재 급속히 늘어나고 있는 P2P(Peer to Peer) 애플리케이션은 버스트(burst)한 트래픽을 많이 발생시켜 네트워크에 큰 부하를 주고 있다. 따라서 P2P 트래픽의 특징을 분석하고 이것이 네트워크 및 QoS에 미치는 영향을 이해하는 것은 매우 중요하다. 본 논문에서는 P2P 애플리케이션의 사용현황을 알아보기 위해 캠퍼스 네트워크의 트래픽을 측정한 후, 측정한 트래픽의 플로우를 분석하고, P2P 트래픽의 자기 유사성을 측정하여 웹 트래픽과 비교 분석하였다. 분석 결과 P2P 트래픽은 기존의 웹 트래픽보다 더 버스트하였으며, 이는 P2P 트래픽이 네트워크 성능에 악영향을 미치고 있음을 알 수 있었다. 측정한 P2P트래픽을 네트워크 성능평가 및 예측에 용이하게 이용할 수 있게 하기 위해, 이를 자기 유사 트래픽 모델을 이용하여 모델링하였다. 유도한 트래픽 모델의 정확성을 평가하기 위해, SSQ(Single Server Queue)를 이용하여 네트워크 성능 평가에서 매우 중요한 파라미터인 큐의 길이와 손실을 예측하였으며, 이것을 측정된 트래픽의 그것과 비교하여 트래픽 모델의 정확성을 평가하였다. 본 논문에서 사용한 자기 유사 트래픽 모델은 P2P 트래픽을 잘 모델링하고 있었으며, 이 결과는 P2P 트래픽의 특성을 고려한 네트워크 설계와 성능을 평가하고 예측할 때 사용될 수 있다. Rapidly emerging P2P(Peer to Peer) applications generate very bursty traffic, which gives a lot of burden to network, and the amount of such traffic is increasing rapidly. Thus it is becoming more important to understand the characteristics of such traffic and reflect it when we design and analyze the network. To do that we measured the traffic in a campus network and present flow statistics and traffic models of the measured traffic, and compare them with those of the web traffic. The results indicate that P2P traffic is much burstier than web traffic and as a result it negatively affects network performance. We modeled P2P traffic using self-similar traffic model to predict packet delay and loss occurred in network which are very important to evaluate network performance. We also predict queue length distribution and loss probability in SSQ(Single Sewer Queue). To assess accuracy of traffic model, we compare the SSQ statistics of traffic models with that of the traffic trace. The results show that self-similar traffic models we use can predict P2P traffic behavior in network precisely. It is expected that the traffic models we derived can be used when we design network capacity and predict network performance and QoS of the P2P applications.

P2P 대출상환의 결정요인과 P2P 대출거래시장 활성화를 위한 제도적 요인에 관한 연구

배재권(Jae Kwon Bae) 한국로고스경영학회 2018 로고스경영연구 Vol.16 No.2

온라인 개인 간 대출(Online Peer-to-Peer Lending, 이하 P2P 대출)은 자금을 필요한 만큼 빌려 쓰거나 또는 필요 없을 시 타인에게 빌려주는 협력적 소비와 공유경제의 대표적인 비즈니스 모델로 성장하고 있다. P2P 대출은 서민금융과 금융소외계층의 부채문제를 해결해 줄 수 있는 대안이며, 유휴자금을 공급한 투자자에게도 발생한 수익을 돌려줌으로써 경제적 효익을 제공하는 등 다양한 공유가치를 창출하고 있다 P2P 대출서비스는 향후 모바일 플랫폼 확장에 따라 향후 잠재적 금융소비자들의 참여가 더욱 커질 것으로 예측되나, 한편으로 P2P 대출서비스의 안정성 문제와 법적, 제도적 미비로 인해 혁신저항이 발생되어 시장 활성화가 저해되고 있다. 이로 인해 국내 P2P 대출시장은 국외 시장에 비해 거래규모와 성장이 매우 미진한 상황이다. 따라서 본 연구는 국내 P2P 대출서비스 시장 활성화를 위한 방안으로 (1) P2P 금융서비스의 합리적 규제 방안 및 관련 법안 제정과 P2P 대출서비스의 업계 표준제정 필요, (2) P2P 대출거래 관련 리스크관리시스템 구축과 빅데이터를 활용한 P2P 대출의 채무불이행예측모형 구축 필요, (3) P2P 대출서비스 관련 차별화된 비즈니스 모델 개발 필요, (4) P2P 대출업체의 차입자와 투자자 간 사회적 교류활동 지원 등의 4가지 법적, 제도적, 기술적 요인을 제시하였다. In recent years, online Peer-to-Peer (P2P) loan transactions are growing rapidly in South Korea. P2P lending is to borrow and lend on the personal computer based internet or mobile internet, and borrowers and lenders can use the P2P lending platform to achieve online and mobile trading services. This study was conducted with awareness of the following problem: “What are the key components of the P2P loan transactions (P2P lending systems) and what are the legal, institutional, and technical requirements for the activation of P2P lending services?” In this article, an empirical study was conducted by using public dataset from Lending Club Corporation, the largest online P2P lending in the World. This study suggested four legal, institutional, and technical factors required to stimulate the P2P lending market including: (1) transformation of negative regulatory system and the need to legislate P2P lending market promotion act, (2) construction of risk management system and the need for operation of artificial intelligence based P2P lending default prediction model using financial bigdata, (3) developing differential financial products and business models of P2P lending services, and supporting of social interaction activities on P2P lending platform.

Model-driven experimental approach reveals the complex regulatory distribution of p53 by the circadian factor Period 2

Gotoh, Tetsuya,Kim, Jae Kyoung,Liu, Jingjing,Vila-Caballer, Marian,Stauffer, Philip E.,Tyson, John J.,Finkielstein, Carla V. National Academy of Sciences 2016 PROCEEDINGS OF THE NATIONAL ACADEMY OF SCIENCES OF Vol.113 No.47

<P>The circadian clock and cell cycle networks are interlocked on the molecular level, with the core clock loop exerting a multilevel regulatory role over cell cycle components. This is particularly relevant to the circadian factor Period 2 (Per2), which modulates the stability of the tumor suppressor p53 in unstressed cells and transcriptional activity in response to genotoxic stress. Per2 binding prevents Mdm2-mediated ubiquitination of p53 and, therefore, its degradation, and oscillations in the peaks of Per2 and p53 were expected to correspond. However, our findings showed that Per2 and p53 rhythms were significantly out-of-phase relative to each other in cell lysates and in purified cytoplasmic fractions. These seemingly conflicting experimental data motivated the use of a combined theoretical and experimental approach focusing on the role played by Per2 in dictating the phase of p53 oscillations. Systematic modeling of all possible regulatory scenarios predicted that the observed phase relationship between Per2 and p53 could be simulated if (i) p53 was more stable in the nucleus than in the cytoplasm, (ii) Per2 associates to various ubiquitinated forms of p53, and (iii) Per2 mediated p53 nuclear import. These predictions were supported by a sevenfold increase in p53's half-life in the nucleus and by in vitro binding of Per2 to the various ubiquitinated forms of p53. Last, p53's nuclear shuttling was significantly favored by ectopic expression of Per2 and reduced because of Per2 down-regulation. Our combined theoretical/mathematical approach reveals how clock regulatory nodes can be inferred from oscillating time course data.</P>

P2P 차량공유서비스 플랫폼에 대한 소비자의 기술수용의도에 관한 연구: TAM 모델을 중심으로

김용환(Yong-Hwan Kim) 한국콘텐츠학회 2021 한국콘텐츠학회논문지 Vol.21 No.9

본 연구는 향후 본격적으로 도입되고 확산될 P2P 기반 차량공유 서비스에 대한 소비자의 기술수용의도를 파악하여 향후 새로운 비즈니스 모델로 자리잡게 될 P2P 차량공유 서비스에 관한 전망적 고찰을 수행하고자 하였다. 본 연구의 주요한 결과는 다음과 같다. 첫째, P2P 차량공유 서비스의 품질특성은 모두 사용자의 인지된 유용성과 사용 용이성에 통계적으로 유의한 정(+)적 영향을 미치고, 품질특성 중 서비스 특성이 인지된 유용성과 사용 용이성에 각기 상대적으로 강한 영향을 미치고 있었다. 둘째, 인지된 유용성과 사용 용이성은 모두 사용자의 P2P 차량공유 서비스에 대한 사용의도에 통계적으로 유의한 정(+)적 영향을 미치고 있었고, 사용용이성이 보다 P2P 차량공유 서비스에 대한 사용의도에 강한 영향을 미치고 있었다. 셋째, P2P 차량공유 서비스에 대한 사용의 용이성은 그들의 인지된 유용성에 강한 정(+)적 영향을 미치고 있었다. 이러한 연구 결과로 P2P 기반 차량공유 플랫폼을 구축함에 있어서 가장 고려해야 할 요인은 해당 서비스가 갖는 유용성과 다양한 기능보다는 사용자의 편리성을 가장 최우선시 고려한 유니버셜 디자인의 형태로 구축되어야 하며, 서비스 환경요소인 주변적 단서를 고려한 UX 디자인 설계가 이루어져야 함을 제시하였다. This study was intended to conduct a prospective study on the P2P Car-sharing service, which will be established as a new business model in the future, by identifying consumers intention to accept the technology for the P2P-based Car-sharing service that will be introduced and spread in earnest in the future. The main results are as follows. First, the quality characteristics of the P2P Car-sharing service all have a statistically significant positive(+) effect on the perceived usefulness and ease of use of users, and among the quality characteristics, the service characteristics have a relatively strong effect on the perceived usefulness and ease of use, respectively. Second, both perceived usefulness and ease of use had a statistically significant positive(+) effect on users intention to use P2P Car-sharing service, and ease of use was more dependent on intention to use P2P Car-sharing service. Third, the ease of use of the P2P Car-sharing service had a strong positive(+) effect on their perceived usefulness. As a result of this study, the most important factor to consider in establishing a P2P-based Car-sharing platform is to be constructed in the form of a universal design that prioritizes user convenience rather than usefulness and various functions of the service. It was suggested that UX design should be made, considering the surrounding clues, which are service environment elements.

P2P 금융시장 활성화를 위한 P2P 금융법 개선방안에 관한 연구

배재권(Jae Kwon Bae) 한국로고스경영학회 2020 로고스경영연구 Vol.18 No.4

P2P 금융규제 법안(‘온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률’, 이하 ‘온라인투자연계금융업법’)이 국회 본회의를 통과하여 시행령을 만드는 작업이 중요한 과제로 남게 되었다. 시행령 작업에 있어 핀테크 비즈니스 모델 전문가, P2P 금융서비스 운영자 등 관련 전문가들과의 소통이 절대적으로 필요한 시점이다. 본 연구의 목적은 P2P 금융규제 법안의 시행령 작업에 있어 추가적인 입법사항과 개선방안(지향점)을 제안하기 위해 P2P금융전문가를 대상으로 심층면접조사(Indepth Interview) 방법론을 수행하여 법적·제도적 개선요인을 도출하였다. 연구결과를 요약하면 다음과 같다. 첫째, 온라인투자연계금융업법은 P2P 금융의 다양성 확보를 위해 상품 구조와 수수료 부과 기준에 자율성을 적극 보장해야 한다. P2P 금융 및 대출규제는 포지티브(positive) 규제가 아닌 네거티브(negative) 규제를 기조로 해야 한다. 둘째, 온라인투자연계금융업법은 대출자산의 건전성 규제를 포함한 재무건전성 감독지표와 리스크 관리 기준 강화와 관련된 내용이 강조되어야 한다. 또한 P2P 대출의 채무불이행예측(P2P loan default prediction)을 위해 금융빅데이터 분석(financial bigdata analytics)과 다양한 인공지능기법(artificial intelligence technique)의 활용이 필요하다. 셋째, 온라인투자연계금융업법에 따른 등록신청과 등록심사의 엄격한 기준이 필요하다. 감사보고서 상 ‘한정·의견거절’을 받거나 감사보고서를 제출하지 않은 P2P 업체에 대해 영업 여부 등을 확인해 P2P 연계대부업 등록 반납을 유도하고, 필요시 현장점검과 실사를 통해 "등록취소 처분"을 진행할 필요가 있다. 마지막으로, P2P 금융서비스 지원을 위한 전담 부서 신설과 활성화 법안 도입이 필요하다. P2P 대출업체가 투자자에 대한 손해배상 책임을 지도록 하는 "온라인대출중개업에 관한 법률안" 제정과 P2P 대출서비스의 업계 표준 제정이 필요한 시점이다. The P2P financial regulation act(the Online Investment Intermediation Finance Business act, OIIFB act) passed the National Assembly plenary session, and now the work of making an enforcement decree remains an important task. The purpose of this study was to conduct an in-depth interview methodology for P2P financial experts in order to propose additional legislative matters and improvement measures (points) in the work of the enforcement decree of the P2P financial regulation legislation. The summary of the research results is as follows. First, the OIIFB act should ensure autonomy in the product structure and fee imposition standards to secure diversity in P2P finance. P2P finance and lending regulation should be based on negative regulation rather than positive regulation. Second, the OIIFB act should emphasize the reinforcement of financial soundness supervisory indicators and risk management standards, including regulation on the soundness of loan assets. In addition, financial big data analytics and various artificial intelligence techniques need to be used to predict the default of P2P loans. Third, strict standards for registration application and registration review in accordance with the OIIFB act are required. For P2P companies that received “restriction or refusal of opinion” in the audit report or did not submit an audit report, they should check the business status and induce the return of the P2P intermediation loan business registration. Lastly, it is necessary to establish a department dedicated to supporting P2P financial services and to introduce related legislation. It is time to enact the "Online Loan Brokerage Act" that allows P2P lenders to take responsibility for damages to investors, and to establish industry standards for P2P lending services.

P2P(peer-to-peer) 모델의 e비즈니스 적용 가능성에 관한 연구

문형남(Hyung Nam Moon) 한국통상정보학회 2004 통상정보연구 Vol.6 No.3

Peer-to-peer(P2P) has potential strength and possible factors which enable it to develop toward a new business by supplementing the limitation of the existing central server-type network. In various business sectors, various attempts have already been made to apply P2P. The computing power which was possible to be formed through peer-to-peer networking will become a powerful tools for expanding toward new business area depending the utilization methods by sector. Although the technology-centric P2P concept is a major interest now, its development direction will head toward service-centric P2P concept for satisfying desires of end-users(individual peers) for reliable contents and improving their purchasing convenience. But the solution requisites should be solved for the efficient application of P2P to business such as the establishment of and supplement for the industrial standard and legal system for P2P, the enhancement of peers recognition of P2P. Presently e-commerce using P2P is being implemented by a few enterprises locally by means of B2C. But if many enterprises enter this type of e-commerce, and the standardization of peer programmes, goods and documents is made, it will be able to be extended to B2B. Also it seems that it can be utilized in international transactions as well as in domestic transactions. So there is much room for the application of P2P to be extended further. Also there has been presented the necessity for related industries to support their work with theories and for academic studies to be made actively to set the direction of its development. It is hoped that multi-angled and in-depth studies on the utilization of P2P and various attempts to application of it to business be made on the basis of this study. For the development of P2P, continuous study and attempts are needed. The field of P2P application is very large and it will become a powerful tool, depending upon its application methods.

P2P 대출 프로젝트 성공을 위한 마케팅 전략: 신용도에 따른 최대 이자율의 설정을 중심으로

황지현,최강준,이재영 한국마케팅학회 2021 마케팅연구 Vol.36 No.2

P2P lending is a service that individual participants directly borrow and obtain a loan online without financial institution and it is highly favored as an attractive financing and investment. This study focuses on the fact that P2P transactions are made in a reverse auction based on competition between investors, and argues that the maximum interest rate of the borrower’s willingness to pay is the most fundamental marketing tool that borrowers can use. So, how should the borrower set the maximum interest rate for P2P transactions to achieve the goal of improving project success and low-interest financing? Based on project transaction data collected from the U.S. leading P2P platform Prosper, the following results were derived: First, the higher the maximum interest rate, the higher the probability of project success. However, when the creditworthiness of the borrower is higher than when the creditworthiness of the borrower is lower, the probability of project success increased due to the increase in the maximum interest rate. Second, the impact of the highly arranged maximum interest rate strategy on the cost of interest (real paying interest rate) that the lender has to pay was the opposite depending on the creditworthiness of lender. When a borrower’s creditworthiness is low, the higher the maximum interest rate, the higher the borrower’s real paying interest rate, while the higher the creditworthiness of the loaner, the lower the real paying interest rate. This demonstrates that the effect of the maximum interest rate can vary significantly depending on the borrower’s creditworthiness, especially when credit is high, is a strategy that enables both project success and low-interest financing using Heckman selection model. This study is significant in that it focuses on the marketing effect of the maximum price willing to pay in P2P transactions and proposes an efficient P2P transaction strategy in depth. P2P 대출은 온라인 상에서 개별 참여자들이 기존의 금융기관 중개없이 자발적으로 차입과 대출을 하는 서비스이다. 해당 서비스는 차입자와 투자자에게 합리적인 이율을 제공한다는 차별점으로, 매력적인 자금조달 방법이자투자처로 각광받고 있다. 본 연구는 P2P 거래가 투자자 간 경쟁에 기반한 역경매의 방식으로 이루어진다는 데초점을 두고, 역경매의 시작가에 해당하는 차입자의 최대 구매 의사 가격(willingness to pay)의 최대 이자율이 개별 차입자가 원하는 자금 융통을 위해 활용할 수 있는 가장 근원적인 마케팅 수단임을 주장한다. 그렇다면, P2P 거래 시 차입자는 프로젝트 성공 제고와 저리의 자금 융통의 목표를 위해 최대 이자율을 어떻게 책정해야할 것인가? 본 연구에서는 미국 대표 P2P 플랫폼인 프로스퍼(prosper.com)의 프로젝트별 거래 내역의 데이터를 이용하였으며, 분석 결과는 다음과 같다. 첫째, 최대 이자율을 높게 제시할수록 프로젝트의 성공 확률은 높아졌다. 단, 차입자의 신용도가 낮은 경우에 비해 높은 경우, 최대 이자율 상승에 따른 프로젝트 성공 확률 상승의경향이 더욱 두드러졌다. 둘째, 높게 책정된 최대 이자율이 차입자가 지불할 이자 비용(실질 지불 이자율)에 미치는 효과는 차입자의 신용도에 따라 정반대의 결과가 도출되었다. 차입자의 신용도가 낮을 경우, 최대 이자율을높게 제시할수록 차입자의 실질 지불 이자율이 높아지는 반면, 차입자의 신용도가 높은 경우, 최대 이자율을 높게 제시할수록 실질 지불 이자율은 오히려 떨어졌다. P2P 거래에서는 최대 이자율의 효과는 차입자의 신용도에따라 크게 달라질 수 있으며, 특히 신용도가 높은 경우 높게 책정된 최대 이자율 전략은 프로젝트 성공과 저리의자금 융통을 모두 가능하게 하는 전략임을 헤크만 선택(heckman selection) 모형을 이용해 입증하였다. 본 연구는 P2P 거래에서 차입자의 최대 구매 의사 가격의 마케팅 효과를 집중적으로 조망하고, P2P 플랫폼 내 효율적인 P2P 거래 전략을 심층적으로 제안한다는 데 의의를 가진다.