금융광고에 사용된 공시정보와 공시제도에 대한 소비자 기대인식의 설득효과

이태준(Lee, Taejun (David)) 한국광고홍보학회 2016 한국광고홍보학보 Vol.18 No.1

금융소비자보호 시대에 직면하게 되면서 금융회사, 금융소비자, 정부는 제도적으로 금융시장의 투명성과 소비자 금융리터러시 및 금융역량을 강화하여 한층 더 높은 수준의 금융복지(financial welfare)와 금융행복(financial wellbeing)을 지향하고 있다. 이에 따라 본 연구에서는 정보개선 및 커뮤니케이션 개입의 일환으로 강화되고 있는 공시정보제도의 설득효과를 금융광고 조건에서 실증적으로 규명해 보았다. 구체적으로 사회계약이론과 기업의 사회적 책임 이론에 입각하여, 금융광고에 사용되는 공시정보의 설득위계 모형을 제시하였고 이를 구성하는 요인들의 관계성을 서베이를 통해 검증하였다. 연구모형에 공시정보의 효용성, 공시정보의 가독성, 광고의 사회적 책임감에 대한 인식, 기업에 대한 신뢰, 기업에 대한 태도, 제품 구매의도가 포함되었고, 소비자 개인의 금융소비자보호 관련 공시제도에 대한 규제인식에 따라 모형의 설득위계 효과가 어떻게 달라지는가를 알아보았다. 연구 결과를 통해 금융소비자보호 시대의 공시제도가 어떠한 정책적 기대효과에 기여할 수 있으며, 동시에 마케팅 커뮤니케이션 효과 및 한계점은 무엇인지 고찰해 보았다. On the basis of theoretical framework of social contract theory and corporate social responsibility in marketing and advertising literature, this study explores the consequences of mandated disclosure information and consumers’regulatory expectations of financial consumer protection in the context of financial services advertising. Data from a survey of 316 average financial customers show that the effects of mandated disclosure information in perceived utility and readability of disclosure information used in financial services advertising, perceived advertising responsibility, trust in financial company, attitude toward financial company, and purchase intention varied across different levels of consumers’expected regulatory concerns on financial consumer protection and market transparency, particularly in light of information interventions. Providing empirical support for the theory of social contract theory and corporate social responsibility, the findings call for information and communication interventions that enhance financial market transparency and improve the institutional roles of financial services advertising in financial welfare and wellbeing.

광고공시정보의 제시형태와 잠재적 결과에 대한 정교화성향이 금융소비자의 의사결정에 미치는 영향에 관한 실험연구

이태준(Tae Jun Lee),윤태웅(Tai Woong Yun) 한국광고홍보학회 2013 한국광고홍보학보 Vol.15 No.3

글로벌 경제위기 이후 금융산업 전반에 혼란과 어려움이 지속되면서 소비자의 금융활동과 경제생활에 나타난 여러 가지 폐단과 문제점을 해결하고자, 자유주의적 개입주의(Libertarian Paternalism)에 입각하여 각종 금융광고와 마케팅 활동에 다양한 외부의 개입(External Intervention)이 시행되고 있다. 그 일환으로 금융지식과 경험이 부족한 일반 소비자들이 금융상품과 서비스에 대한 광고정보를 보다 쉽고 편리하게 처리하고, 합리적인 의사결정을 내릴 수 있도록 금융광고에 의무적으로 공시정보(Disclosure Information)를 사용해야 한다. 본 연구에서는 금융광고에 필수적으로 사용해야 하는 공시정보의 제시형태(Presentation Format)와 잠재적 결과에 대한 정교화성향(Elaboration on Potential Outcome)의 영향에 따라 금융소비자가 어떠한 의사결정을 하는 가를 실험연구로 알아보았다. 특히 최근 소비자연구와 행동경제학 연구에서 우려해 온 소비자의 판단의 어림법(Judgmental Heuristic)이 나타나는 가를 알아보기 위해, 금융광고에 사용된 공시정보의 제시형태와 잠재적 결과에 대한 정교화성향에 따라 소비자가 의사결정을 하는 데 심사숙고형 휴리스틱(Thoughtfulness Heuristic)에 의존하는지를 살펴보았다. 본 연구는 공시정보의 메시지 특성과 소비자 개인적 특성 간의 상호작용으로 인하여 소비자가 금융상품에 대해서 착각(Illusion of Knowing)에 기인하여 판단을 내릴 수 있음을 보여 주었다. 본 연구를 통해 기존의 소비자 심리학, 행동경제학 연구에서 다루지 않았던 이론적 함의를 도출하였고, 동시에 금융광고를 통해 금융지식(Financial Literacy)과 소비자복지(Consumer Welfare)에 기여할 수 있는 정보적 개입(Informational Intervention)의 정책적, 실무적 방안을 논하였다. The current research aims to extend our knowledge of the effects of disclosure information format used in financial services advertising and individual tendency to engage in predecision outcome elaboration in consumer`s information processing and decision making. Given there is continuing concern that many financial consumers are affected by judgmental heuristic that can lead to irrational cognitive forces and suboptimal economic behavior, of important interest is to know whether consumers who engage in predecision outcome elaboration are influenced by thoughtfulness heuristic (i.e., the mere perception of elaboration creates individual evaluation and judgment of object) when exposed to mandated disclosure information in financial services advertisements. Findings show that consumers can produce anomaly in financial decision making as a function of information format and individual characteristic by indicating that even consumers with a strong tendency of elaboration on potential outcome are likely to fall prey to the effects of thoughtfulness heuristic. The authors discuss the managerial, public policy, and research implications for the design, presentation, and communication of financial products in terms of financial literacy and welfare.

브랜드 친숙도에 따른 광고 수용성이 모방 용이성과 모바일 간편결제 사용의도에 미치는 영향

김윤정 중소기업융합학회 2019 융합정보논문지 Vol.9 No.4

Recently, companies that have already the brand familiarity based on IT technology are changing the way of financial transactions by providing mobile simple payment service. It is difficult to apply the results of research conducted on traditional financial products, although the familiarity of the brand positively affects the brand attitude and intention of use in the preceding studies. To confirm this, this study verified whether mobile simple payment services of a company with high brand familiarity can copy the service easily and have intention of use through advertisement acceptance. The empirical results showed that the advertising of brand with high familiarity could be a motivation factor to imitate new services more easily. This results is meaningful in that it confirms the importance of strategic advertising because the more higher the brand’s familiarity is, the more efficient the advertising can be used in the mobile simple payment service. 최근 IT 기술을 기반으로 이미 브랜드 친숙도를 갖춘 기업들이 모바일 간편결제 서비스를 제공하면서 금융거래의 방식을 변화시키고 있다. 도입기인 모바일 간편결제 서비스의 광고 관련 연구는 거의 없는 실정이다. 또한 선행연구들에서 브랜드 친숙도가 광고태도와 사용의도에 긍정적인 영향을 주고 있지만, 전통적인 금융상품을 대상으로 진행된 연구결과를 적용하기 어렵다. 이를 확인하기 위해 본 연구에서는 브랜드 친숙도가 높은 기업의 모바일 간편결제 서비스가 광고 수용성을 통해 서비스를 쉽게 모방하고 사용의도를 가질 수 있는지 검증하였다. 실증분석 결과, 친숙도가 높은 브랜드의 광고는 새로운 서비스를 더욱 쉽게 모방하고자 하는 동기부여 요인이 될 수 있음을 확인했다. 이 결과는, 모바일 간편결제 서비스에서도 브랜드 친숙도가 높을수록 광고를 효율적 활용할 수 있으므로, 전략적 광고수행의 중요성을 확인했다는데 의의가 있다.

금융플랫폼의 개인맞춤형 광고가 금융소비자보호법상 금융상품의 권유에 해당하는지에 관한 고찰

남궁주현 법무부 2022 선진상사법률연구 Vol.- No.98

Due to the spread of Coronavirus Infectious Disease-19, which occurred around the beginning of 2020, significant changes have occurred in the Korean financial industry. The financial industry, which had been grafting face-to-face services with non-face-to-face services, began to expand its business area by focusing on non-face-to-face services rather than face-to-face services due to the spread of COVID-19. At the same time, the regulatory laws and regulations related to the financial industry cannot accurately regulate in line with the changes in the industry, and the possibility of a regulatory gap is very high. Furthermore, financial platform operators that do not operate face-to-face operations from the beginning have also emerged and are actively exploring the market. The financial platform armed with data called the crude oil of the 4th industrial revolution compares and shows interest rates under the most favorable conditions without any knowledge with the user, or furthermore, the card with the greatest benefit according to the user's financial life pattern. We offer personalized recommendations for insurance products. Due to these changes in the environment, certain questions arose as to whether the justification of the previous recommendation regulation could be carried out as it is. In the case of face-to-face sales, it was relatively easy to distinguish between advertisements and recommendations by simply introducing them, while in the case of customized advertisements provided by financial platforms, it is very difficult to judge the strength of inducement in real life. In the financial field, both advertising and recommendation regulations are institutional safeguards that prevent consumers from violating rational choices due to information imbalances or the influence of financial product providers. This purpose is still valid even if financial product sales have shifted from face-to-face to non-face-to-face environments. Financial platform services completely change their business model depending on whether they fall under either advertisement or brokerage under the Financial Consumer Protection Act. Once it falls under advertisement, there is no need to obtain permission or register because there is no regulation on the qualifications of actors. On the other hand, if financial platform services fall under brokerage, remarkably strong regulations will be applied. For now, financial platform service providers must register with the Financial Services Commission as financial product sales agents and brokers, and unregistered brokerage acts are subject to criminal punishment. The reason that strong restrictions are imposed on brokerage is because it is an inducement for strong subscriptions. We would like to examine why traditional advertising and recommendation criteria have become difficult to apply to today's financial platforms, and to improve the legal principles on the criteria for classification of both recently proposed by financial authorities to better suit the data age. 2020년 초경 발생한 코로나바이러스 감염증 2019(COVID-19, 이하 ‘코로나19’라 함)의 확산으로 우리 금융산업에도 큰 변화가 일어났다. 대면 중심 서비스를 중심으로 제공하면서 비대면 서비스를 일부 접목시키던 금융산업은 코로나19의 확산으로 급격하게 비대면 중심 서비스에 초점을 맞추어 사업영역을 확장하기 시작하였다. 그러면서 금융산업에 관한 규제법령이 금융산업계의 변화에 맞춰 정확한 규제를 하지 못하고, 규제의 공백이 생길 가능성이 매우 커졌다. 나아가 처음부터 대면 영업을 하지 아니하는 금융플랫폼 사업자도 등장하여 적극적으로 시장 개척에 나서고 있다. 4차 산업혁명의 원유라 일컫는 데이터로 무장한 금융플랫폼은, 이용자와 면식이 전혀 없어도 가장 유리한 조건의 금리 등을 비교하여 보여주거나, 더 나아가 당해 이용자의 금융생활 패턴에 맞추어 가장 혜택이 큰 카드・보험상품을 개인맞춤형으로 추천해 주고 있다. 이러한 사업환경의 변화로 인해 종전에 금융상품 권유행위를 규제하던 명분이 그대로 적용될 수 있는지에 관한 의문이 제기되기 시작하였다. 대면 영업의 경우 소비자가 수동적 지위에 머물렀기에 ‘단순히 소개만 해주면 광고, 적극적인 권유가 들어오면 중개’라는 식으로 구분이 비교적 쉬웠던 반면, 소비자의 성향에 맞추어 금융플랫폼이 제공하는 개인맞춤형 광고의 경우 실제 상황에서 유인행위의 강약을 판단하는 것 자체가 대단히 어려워져 종전처럼 직관적으로 광고와 권유를 구분하기 어렵게 되었다. 금융 분야에서 광고와 권유에 관한 규제는 모두 정보의 불균형 또는 금융상품 공급자의 영향력 등에 의해 소비자의 합리적 선택권이 침해되지 않도록 하는 제도적 안전장치이다. 이러한 목적은 금융상품 영업이 대면에서 비대면 환경으로 옮겨왔어도 여전히 유효하다. 금융플랫폼 서비스는 금융소비자보호법상 광고 및 중개 중 어느 것에 해당하느냐에 따라서 비즈니스 모델 자체가 완전히 뒤바뀐다. 전통적인 광고와 권유의 구분기준이 왜 오늘날의 금융플랫폼에게 적용되기 어려워졌는지를 사례를 통해 고찰하고, 최근에 금융당국이 제시한 양자의 구분기준에 관한 법리를 데이터 시대에 더욱 잘 어울리도록 개선할 수 있는 방안을 검토하고자 한다.

THE IMPACT OF TRADITIONAL MEDIA ON SOCIAL MEDIA IN THE FINANCIAL SERVICES INDUSTRY

Maximilian Hausmann 글로벌지식마케팅경영학회 2014 Global Marketing Conference Vol.2014 No.2

The empirical study at hand explores the relationship between traditional and social media, and shows that media coverage and different forms of corporate communications do have an impact on social media chatter. Moreover online advertising is capable of taking advantage of awareness aroused by media coverage.

THE IMPACT OF TRADITIONAL MEDIA ON SOCIAL MEDIA IN THE FINANCIAL SERVICES INDUSTRY

Maximilian Hausmann 글로벌지식마케팅경영학회 2014 Global Marketing Conference Vol.2014 No.7

The empirical study at hand explores the relationship between traditional and social media, and shows that media coverage and different forms of corporate communications do have an impact on social media chatter. Moreover online advertising is capable of taking advantage of awareness aroused by media coverage.

금융광고에 사용된 공시정보의 제시형태와 금융소비자의 개인적 특성이 판단의 어림법에 미치는 영향 : 노력 휴리스틱을 중심으로

이태준 한국광고학회 2014 광고학연구 Vol.25 No.1