한국의 신용정보산업 발전방안에 관한 연구

곽도훈 연세대학교 경제대학원 2003 국내석사

한국 경제는 지난 40여년간 정부주도의 성장정책으로 괄목할 만한 성과를 이룩하였으며 이 과정에서 금융부문은 여타부문에 비해 상대적으로 빠른 속도로 성장하였으나 소프트웨어보다는 하드웨어 중심의 양적성장에 치중한 나머지 물적담보 위주의 금융관행, 신용판별능력의 미비, 신용정보의 비공개 관행 등으로 신용위주의 금융시스템이 정착되지 못하고 양적인 성장에도 불구하고 질적으로 금융산업의 후진성을 면치 못하였다. 그러나 1997년 말의 외환위기를 겪으면서 한국 금융산업은 일대 변신을 하지 않으면 안 되는 상황에 직면하게 되었고 그동안의 물적담보 위주의 안이한 금융관행을 대신하여 신용위주의 새로운 금융시스템을 정착시킬 필요성을 절감하게 되었다. 이에 발맞추어 금융기관들은 새로운 신용평가시스템을 도입하여 신용도에 따라 대출한도 및 금리를 차등화하는 등 신용위주의 금융거래를 점차 강화하고 있는 추세이다. 이러한 시대적 요구와 맞물려 신용정보를 수집ㆍ분석ㆍ유통시키는 신용정보산업의 중요성이 더욱 부각되고 있다. 한국의 신용정보산업은 오랜역사를 가진 미국 등 선진국의 그것과 비교해볼 때 아직 역사가 짧고 신용정보의 활용에 따른 인식의 저하, 사회적 인프라의 미비 등으로 그간 발전이 지체되어 왔으나 외환위기 이후 새로운 경제환경의 패러다임 하에서 신용정보활용의 중요성이 높아지면서 사회적 요구가 점점 커지고 있는 상황이다. 신용정보산업의 의의는 기업, 가계, 개인, 정부 등 각 경제주체들의 경제적 의사결정에 꼭 필요한 신용정보를 적시에 정확히 공급해줌으로써 신용에 기초한 의사결정이 이루어지도록 하는 데 있는데 최근 신용정보의 활용에 대한 사회적 공감대가 적극적으로 확산되고 있는 추세이다. 신용정보산업의 근거법률인 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률상 신용정보업의 종류에는 신용조사업, 신용조회업, 채권추심업, 신용평가업의 네 종류가 있는데 현재 한국에서 영업 중인 총 24개의 신용정보회사 중 신용조회업 또는 신용평가업을 영위하는 6개 업체를 제외한 나머지 18개 회사는 신용조사업 또는 채권추심업을 영위하고 있다. 앞으로 한국의 신용정보시장은 진입장벽이 상당히 낮아진 상태에서 신규업체의 진입과 기존업체간 우위경쟁, 외국 신용정보업체의 한국시장진출 등으로 상당한 변화가 예상된다. 현재 한국의 신용정보산업은 사회적 관심증대에도 불구하고 그리 활발한 업황을 보이지 못하고 있는데 그 이유를 분석해보면 각 경제주체의 정보의 비공개 관행, 신용정보의 활용을 위한 사회적 인프라 미비, 각종 법규상의 제약으로 인한 신용정보 영업상의 한계, 수집자료의 가공 및 분석기법의 미비, 신용정보업체간 경쟁과열 등이 문제점으로 지적된다. 이러한 문제점이 나타나게 된 가장 큰 원인은 미국 등 선진국의 신용정보산업이 시장의 자연스러운 요구를 바탕으로 민간주도로 자생적으로 생성한 데 비해 한국의 신용정보산업은 직접금융시장을 활성화시키기 위한 금융정책적 고려에서 정부주도로 생성하게 된 데 기인한 것으로 분석된다. 이러한 문제점을 바탕으로 향후 한국의 신용정보산업 발전방안을 제시해보면 우선 신용정보 활용을 위한 인프라를 구축하기 위하여 신용정보에 대한 인식을 전환하고, 사회적ㆍ경제적으로 신용정보의 관리ㆍ활용기능을 강화하며, 신용정보의 공시풍토를 조성하여 궁극적으로 신용거래 관행을 확립하는 것이 필요하다. 그리고 신용정보산업 관련법규를 정비하여 신용정보산업에 대한 규제를 완화하고 신용정보 제공ㆍ이용자의 전문성을 확립하며 신용정보 집중 및 종합관리체제를 구축하는 등의 노력이 필요하다. 또한 신용정보회사들은 신용정보의 이용자가 필요한 시기에 정확한 신용정보를 공급할 수 있도록 신용정보의 수집ㆍ가공능력을 배양하고 신용조사 및 신용평가 기법을 지속적으로 개발하기 위하여 재무적, 비재무적 측면에서의 신용분석ㆍ평가 기법개발 노력을 배가해야 할 것이다. 본 논문에서 주장하는 바와 같이 신용정보산업이 발전하면 신용거래의 확대, 경제주체의 자체신용관리 기능 강화, 거래당사자의 보호 등으로 금융및 상거래시 신용거래를 활성화할 수 있고, 정보의 비대칭의 완화, 신용에 기초한 사회적 자원배분의 최적화 등의 효과와 함께 특히 중소기업의 경우 신용위주의 중소기업 금융지원의 확대에 크게 기여할 수 있을 것으로 분석된다. For the last four decades, Korean economy got a remarkable achievement by a government-driven policy especially in financial sector compared to other industries. However, in financial sector, as putting value only in the quantitative growth, the qualitative growth did reach the quantitative aspect. Still financial institutions were doing business practices that emphasize only tangible collateral, their ability to discern credit was not prepared, and they still had the custom not disclosing credit information. These things made a credit-oriented financial system not be fixed in Korean market. However, going through a financial crisis in late 1997, Korean financial industry had to be changed. It needed to introduce new credit-oriented financial system instead of the easygoing physical collateral-oriented one. Meeting this change, financial institutions introduced a new credit valuation system and enforce credit-oriented financial transaction that stratifies credit lines or interest rates according to the level of credit. To correspond the need of the times, the importance of credit information business that collect, analyze and distribute credit information is more emphasized. Compared to those of developed countries, Korean credit information industry has a short history and moreover, there still exist some problems such as unawareness of credit information application, unprepared social infrastructure. These made credit information industry development retarded. However, after the financial crisis, under the new economic environment paradigm, the need for credit information is getting higher. The significance of credit information industry lies in this: by providing economic entities with accurate and timely credit information essential to decision-making, it can promote them to do decision-making based on credit. According to the decree for the law on use and protection of credit information, there are four kinds of business in credit information industry such as credit research, credit inquiry, credit collection, and credit valuation. Now twenty-four companies are in operation in Korea. Except only six companies that are operated in credit information sector, the others are just doing credit inquiry or credit (bad debts) collection business. In the near future, as the barrier to credit information market will be lower, more new companies can enter the market and the competition between new and old ones will be harder. Moreover, more and more foreign credit information companies enter Korean market. As a result, credit information market will be expected to undergo a considerable change through stronger competition. Despite the increase of social interest, Korean credit information industry is not in vigorous business condition. There are some reasons such aseach entity's practices not disclosing credit information, unprepared social infrastructure to apply credit information, limit of credit information business arising from legal restriction, insufficient model to analyzing and processing collected data, and overcompetition between credit information companies. The primary reason causing these problems is that Korea credit information industry is government-driven, unlike those of developed countries whose industry was market-driven. Korean government made credit information industry just to stimulate direct financial market. By gripping these problems, some plans can be suggested to develop Korea credit information industry. First of all, to build infra that can apply credit information, recognition on credit information should be changed. In addition, the ability to manage and apply credit information should be enforced and foster the spirit disclosing credit information to establish credit commercial transaction in the end. In addition, by revising related laws and regulations, restriction on credit information should be relieved. Also, the professionalism of credit information providers and users should be enhanced to integrate and manage credit information. Last, credit information providers should try to develop credit information analysis and valuation model both in financial and non-financial sector to improve the ability to collect, process credit information constantly. As asserted in this paper, if credit information industry develops, it can activate credit commercial transaction between business enterprises by enhancingcredit self-management and protecting transaction parties. Moreover, it can alleviate information unsymmetry and optimize social resources allocation. Hence, it can contribute to expand financial support to small and medium sized enterprises by credit-oriented basis.

韓國 金融産業의 經濟的 效率性 提高方案 硏究 : 銀行産業을 中心으로

김보현 東亞大學校 大學院 1995 국내석사

It is observed that financial institutions will be reformed toward large banks, taking up universal banking systems and specialized small banks. And also it is expected that financial capital markets will accomplish the basic role raising idle funds, financing enterprises or individuals and helping firms and individuals in need. Therefore, on the basis of the above expectations, the purpose of this thesis is to study the problem of improving the efficiency and competitive power in the financial institutions, to investigate the financial systems of Germany and Japan, and to set up a scheme on our progressing course of financial institutions. Recently, world financial markets are confronted with harsh competitions due to the improvement in dealing financial services through the micro-electronic revolution. And universal banking systems in world financial institutions are being developed now bacause the inter-reliance in the world economy is being deepened and the needs to financing are being diversed. Korean financial institutions couldn't help taking part in the flow of globalization and liberalization of finance because of these changes in global circumstances. Followings are the premises on the globalization of financial institutions. 1. The abolition and loosening of direct government regulations as well as the strengthening of a priori precaution and ex post facto superintendence in preparation for the possibility to financial unstabilization due to the changes in financial enviorments. 2. When we consider that it is inevitable to take up universal banking systems in the needs of globalization, Rybczynski's three stage theory can tell us that our financial institution should be advanced from the first stage laying stress on bank to the third stage laying stress on securities without passing by the second stage making much of markets. 3. We should secure the competitive power of banking institutions. In order to accomplish these purposes, above all following six problems should be settled. 1. The reformation of banking inspection system which includes the reorganization of the system for the purpose of abolishing the authority of a priori inspection and strenthening that of ex post facto inspection, the execution of inspection system according to skill as well as the liberalization of interest rates. 2. The execution of information opening to the public in order that the principle of competition may be more applicable for. 3. The improvement of monetary management system which can get out of quantity theory of money. 4. The introduction of ALM(Asset Liability Management) which is composite system setting the best earnings in spite of bank's facing a risk. 5. The introduction of deposit insurance system protecting real economy from the risk of bank bankruptcy out of fierce competition. 6. The improvement of the bank possession system in order to solve the problems on the concentration of wealth. In the mean. time, the improvement in the structure of bank ownership is proceeding to the financial firms concentrating their whole mind upon finance, but excluding for the owner engaged in other sectors to participate in. The exclusion from participating of large enterprise is going into effect in the purpose of preventing the concentration of wealth. But it is desirable that it should be permitted for large firms to take part in the financial firms concentrating their whole mind upon finance as far as government's keeping an eye on the concentration of wealth. Finally, It seems to be need to settle down habitual practice electing a supreme manager, for the purpose of getting the competitive power in order to promote financial firms.

韓國의 金融産業開放과 銀行産業의 經營戰略에 관한 硏究

최혜영 東亞大學校 經營大學院 1991 국내석사

The financial industry in Korea could not carry out its functions of intermediation efficiently between savings and investments due to government controlled finance, that is, the entire financial system under the tight control of the government. Because financial industry has fallen behind relatively, the financial industry in these days does not support the growth of real economy but restrains it. Therefore, to strengthen the role of finance in pursuing economic development strategies, Korea should aim for a balanced growth between the financial industry and real economy. In recent year, the environmental changes of openess and liberalization have necessarily required the globalization of the financial industry for qualitive development. The objective of this study is to review the importance of banking facilites in economic development, to analyze the actual conditions of the financial environment and the banking management in Korea, and finally to set up the strategics of banking management. The strategics of banking management for change of financial environment are as follows : First, Release of finance policy and adjustment of insincere bond should be made. Secondly, A given condition should be formed, so that the interst may be flexibly by the price function of market. Thirdly, All types of preferential treatment or discriminated treatment to the foreign bank should be released, so that the domestic monery organ, may compete with the foreign banks in the equal condition. Fourthly, in order that the domestic financial industry may compete with the money organ of foreign countries, a management system of responsibility should be established aiming at earning, and to this end, an autonomy of financial business is necessary.

베트남 금융산업의 발전방안에 관한 연구

원중우 동아대학교 대학원 2012 국내석사

베트남 금융산업의 발전방안에 관한 연구 A Study on the Development Strategies of the Financial Industry in Vietnam 금융학과 원 중 우 지도교수 김 진 수 베트남은 1986년 도이모이 개혁 정책 도입 이후 지속적으로 시장화를 통한 경제발전정책을 추진해왔다. 특히 베트남은 대외개방을 적극적으로 추진하여 2001년 미국과 쌍무무역협정을 체결하고 2007년에는 WTO에 가입하였으며 주변 동아시아 국가들과 FTA도 체결하였다. 아울러 부족한 국내자본을 보완하고 기술적 낙수효과를 유도하기 위해 외국인직접투자를 장려하기 위한 법적･제도적 장치를 정비하고 발전시켜 왔다. 이에 따라 베트남은 1990-2010년 사이에 연평균 7.3%의 높은 경제성장률을 기록했을 뿐만 아니라 이 기간 동안 일인당 국민소득은 5배나 증가하였다. 한국은 1992년 베트남과의 수교 이후 무역, 투자, 조세, 항공 등 다양한 경제교류 협정을 체결하고 무역과 투자 등에 있어서 교류를 확대하여 왔다. 특히 2009년 FTA에 준하는 ‘전략적협력동반자협정’을 체결한 이후 양국간 교류는 더욱 성장하고 있다. 1992년 수교 이후 한-베트남 교역규모는 연평균 19%씩 성장하였으며 2010년 현재 한국은 베트남의 제 4위의 수출대상국이며 제 2위의 수입대상국이 되었다. 베트남 금융산업은 1990년 [은행법] 제정으로 시장지향형 발전이 본격화되었다. 베트남 금융산업의 주요 문제점을 간략히 요약하면 다음과 같다. 첫째, 여전히 국유상업은행의 시장점유율이 매우 높다. 더욱이 국유상업은행은 자회사, 자본출자 등을 통해 보험, 증권 등 금융의 전 영역에서 시장지배적 위치에 있는데, 국유상업은행은 국영기업 등에 대한 무담보 신용대출 등으로 부실채권 비율이 높다. 둘째, 베트남은 개혁 초기부터 외국 금융자본의 시장진출을 허용했고 WTO 가입 등 국제협약에 따라 금융시장을 대폭 개방하여야 하지만 베트남 금융산업은 영세한 금융회사가 난립해 있어 구조조정이 필요하다. 현재 베트남 금융산업이 안고 있는 문제점을 해결하고 높은 성장잠재력을 실현시키기 위해서는 우선 은행부문이 안고 있는 부실채권의 해결이 선행되고 은행의 자율적 대출심사가 강화되어야 한다. 국유상업은행의 높은 비중도 인하되어야 할 필요성이 있지만 그렇다고 해서 국유상업은행의 민영화를 성급히 시도하는 것은 베트남의 취약한 국내자본을 고려할 때 바람직하지 않다. 증권산업은 난립된 증권사의 상당수가 적자 상태에 있어 통폐합에 의해 어느 정도 규모의 경제를 도모할 필요성이 있으며 두 개로 분리된 증권거래소도 통합할 필요가 있다. 보험산업은 자본규모가 영세한 보험회사가 난립한 비생명보험 부문의 구조조정이 시급히 필요하고 생명보험의 경우 과점화된 시장구조를 개선하고 베트남계 민영 생명보험회사의 육성∙발전이 요구된다. 2010년 말 현재 한국은 현지법인, 지점, 대표사무소 등의 형태로 베트남에 39개의 금융기관이 진출해 있다. 베트남의 금융산업 발전잠재력이 매우 높고 베트남 정부가 외국자본의 베트남 진출에 큰 제한을 두지 않기 때문에 앞으로도 한국의 많은 금융기관이 베트남 진출을 모색할 것이 예상된다. 베트남 은행산업에 한국 금융기관들이 효과적으로 진출하기 위해서는 경쟁력 있는 분야에 선택적 집중하여 진출을 시도한 후 점차 영업 범위를 확대하는 중장기적인 전략 하의 진출이 필요하다. 주요어 ; 베트남, 도이모이, 금융산업, 은행, 보험, 증권

우리나라 金融 産業의 國際競爭力 提高 方案에 關한 硏究 : 國際化 時代에 副應하여

이종걸 전남대학교 경영대학원 1996 국내석사

Lately the international financial circles have been having in rapid changing experience with increasing speed of financial intermediation and financial opening, being intensified of the competitive power caused by breaking of the own financial agencies's fields owing to the relaxation of international restriction. Because the newest financial commodity like we haven't found former days, has developed so that the deal with secondary finance like swap and securitization have been being prevalent, financial war is being serious between the financial agencies. And there is capital movement without limit with the liberalization of capital and foreign exchange, with financial opening at the same time and the worldwide capital agencies and companies have been having variance with each other to find lover capital source. But what about the present situation in Korea? Our financial industry to being comfortable in regime's regulation and protection, to being accustomed to negligent management form is losing competitive power in management renovation. In contrast with the beginning of economic development in 1960 our manufacturing industry in quality and quantity has grown with rapid but the financial industry not so. According to IMD report worldwide competitive power 1994, our country is evaluated in 39th among 41 nations. Our banks that are unavoidable to enter into competition with foreign banks to be relieved from the situation and to proceed, with the whole opening of capital market caused by conclusion of The Uruguay Round in the beginning of 1994, it's urgent thing that first our government and financial authority have to remove all sorts of restriction and intervention to be imposed on our banks and have to produce an atmosphere to proceed their competitive power on more unrestricted and fair base. And they have to give up the idea of former bad habit to be careless from former heterogamous restriction and protection by the government and have to establish the management strategy. And they should adopt a positive attitude to be active no only in the country but outside the country

金融産業 非正規職 勞動의 勤勞條件 改善方案

이영호 延世大學校 經濟大學院 2003 국내석사

IMF 외환위기 이후 금융산업은 강도 높은 구조조정이 단행되었고 그 결과 비정규직 노동자 비율이 11~12%에서 2002년에는 25.6%에 증가되었다. 본 연구는 1997년 외환위기 전후 금융산업의 비정규직 증가원인을 분석하고, 비정규직 노동자의 근로 및 고용실태 문제점을 제시하고 개선방안을 찾는 것을 목적으로 한다. 이러한 목적을 달성하기 위해 본 연구는 문헌연구와 설문조사 실시하여 정규직 노동자와 비정규직 노동자의 임금격차 및 근로조건을 실증적으로 비교 분석하였다. 주요결과를 요약하면 첫째, 비정규직으로 취업한 이유에 대해 2/3 정도가 비자발적 선택 이였으며, 고임금·고용안정이 보장되는 정규직화를 원하는 것으로 나타났다. 둘째, 비정규직의 채용선발과정을 보면, 인력 구조조정 전략으로 활용되었던 명퇴후 재입사는 상대적으로 낮으며, 공개채용 및 추천에 의한 신규진입 2/3 정도가 비정규직으로 진입하고 있으며, 셋째, 비정규직의 교육훈련은 2/3 정도가 별도의 신입사원 교육을 받은 바 없다고 응답하였다. 넷째, 비정규직은 불이익을 당하거나 고충이 있을 경우, 노동조합과의 고충상담은 미미한 것으로 나타났으며, 대부분 직장동료와 상담한다고 응답했다. 다섯째, 임금격차 정도를 실증적으로 분석하기 위해 회귀분석(OLS)를 실시한 결과 정규직과 비정규직의 임금격차가 매우 크며, 남자가 여자보다 더 많은 임금격차가 존재함을 의미한다. 비정규직의 열악한 상황을 개선하기 위한 노동조합은 비정규직을 조직화하고, 조직화 이후 근로조건 개선을 위해 비정규직 노동자들이 참여하는단체협약을 체결해야 한다. 정부는 비정규직 입법보호장치를 실시하여야 하며, 사회안전망을 확충하고 비정규직의 불법적 남용에 대한 근로감독강화를 해야한다. 기업은 비정규직의 지나친 활용이 장기적으로 기업경쟁력이 저하 될 수 있다는 인식을 할 필요가 있다. Since the foreign currency crisis in 1997 in the banking industry, an intensive restructuring has been done. Consequently, the employment ratio of the non-regular workers has been sharply increased up to 25.6% in 2002 from 11∼12% in 1997. The purposes of this study are to find out the reasons the non-regular workers have been increased since the crisis, to show some problems of their working and employment conditions, and to suggest some solutions to those problems. In order to achieve those purposes the income gap and working conditions have been compared and analyzed positively between the regular and non-regular workers by using a variety related literatures and documents. The main points of this study are summarized as follows: First, a for the questions on why they got the current non-regular jobs, about two thirds of them replied that it was their non-voluntary choices and they hoped to have regular jobs which guarantee higher salary and stability. Second, regarding the employment process of the non-regular workers, the ratio of reemployment which was a kind of personnel restructuring strategy was comparatively low but the two thirds of the new non-regular workers have been employed by the open recruit and individual recommendation. Third, the two thirds of the new non-regular workers replied that they did not have any job the training for the new workers. Fourth, the workers replied that only a few of them contact the labors union for their disadvantages and problems but most of them discussed their difficulties with their company colleagues. Fifth, to comparatively analyze the wage gap between the non-regular and regular workers, Ordinary Least Square has been taken. The result shows that the wage gap between the two groups was quite wide and especially the gap was wider among women workers than among men workers. In order to improve the employment conditions of the non-regular workers, the labor union needs to organize the workers and to contract a collective bargaining agreement in which the workers participate. The government has to take measures to protect them by law, extend the social safety net and strengthen the labor supervision over the illegal actions of the companies against non-regular workers. The companies have to recognize that the preference for non-regular workers may loose their competitiveness in the long run.

金融産業環境變化와 우리나라 生命保險産業의 競爭力에 관한 硏究

위동수 한양대학교 대학원 1996 국내석사

光州.全南地域 金融産業 發展方案 : 地域 金融電算網 構築을 中心으로

신영찬 朝鮮大學校 1996 국내석사

Recently financial industry has come to a most important turning point, that, intrigued by intensifying competition and rapid deregulation. According as the development of technology in information and telecommunication, rapid financial innovations are proceeding. Financial institutes should endeavor to bring in that technology to survive. One strategy There are many ways for developing regional financial industry. is that building a financial telecommunication network that bring to economies of scale, economies of scope and an expansion of branch. For this study, focused on development directions of financial industry in Kwangju and Chonnam area in the future. Some information for this study has been obtained through literature and secondary data. This paper is divided int.0 six sections. 1) Objectives and methods of this study(chapter 1) 2) Analysis of surroundings of financial industry(chapter 2). 3) Situations of financial industry in Kwangju arid Chonnam area(chapter 3). 4) Development directions of financial industry in the future(chapter 4). 5) Development directions of financial industry in Kwangju and Chonnam area in the future(chapter 5). The suggestions of this research are as follows; (1) Building a financial telecommunication network among the 10 regional banks in Korea (2) Building a financial telecommunication network among the financial institutes in Kwangju and Chonnam area 6) The study ends with summary(chapter 6).

金融産業 非正規職 勞動의 實態와 改善方案에 관한 硏究

김영주 西江大學校 經濟大學院 1999 국내석사

외환위기 이후 노동시장의 유연화가 급진전하여 비정규직(임시 및 일용근로자)이 차지하는 비중이 1999년 연평균으로 51.7%로 정규직(상용근로자)를 상회하고 있다. 비정규직 노동에 대해서는 긍정적인 평가와 부정적인 평가가 공존하고 있다. 그럼에도 임금근로자에서 차지하는 비정규직의 비중은 총액인건비 관리와 인력관리의 유연성을 확보하려는 기업측의 수요요인과 노동에 대한 가치변화, 실업증대 등 공급요인이 맞물리면서 앞으로 지속적으로 증가할 것으로 추정되고 있다. 금융산업은 IMF 구제금융체제하에서 고용조정이 가장 광범위하게 이루어진 산업의 하나이다. 희망퇴직자와 기존퇴직자들 대상으로 감량경영에 따른 업무공백의 최소화와 인력활용의 탄력적 운용을 위해 계약직, 파트타임 등 비정규직으로 채용하여 비정규직 인력이 전체 직원의 약 22%에 이르고 있으며, 이들의 대다수는 여성이라는 특징을 지니고 있다. 이들은 정규직에서 비정규직으로 전환한 경우가 대부분으로 정규직과 동일한 업무를 수행하면서도 정규직에 비해 고용안정성이 낮으며, 임금, 근로시간, 복리후생 등 노동조건면에서 불리한 입장에 있다. 전술한 바와 같이 금융산업은 외환위기 이후 구조조정이 급격히 진행된 결과 비정규직의 비중이 급격히 증대된 산업의 하나임에도 불구하고 비정규직에 대한 연구는 많이 이루어지지 않았으며, 연구가 실시된 산업도 대부분 제조업을 중심으로 연구가 진행되어 왔다는 한계를 안고 있다. 따라서 본 연구는 은행의 도산, 은행간의 인수합병 등 환경변화가 급격히 진전되고 있는 금융산업에 종사하는 여성비정규직을 대상으로 비정규직의 현황과 문제점을 분석하고 그 개선방안을 모색하는데 목적을 두고 있다. 또한 금융산업에서 여성중심의 비정규직 확대는 외환위기 이후인 1998년에 은행권에 불어닥친 반강제적인 명예퇴직으로 인하여 급속히 증가하였고 명예퇴직이 여자행원들 위주로 행하여 졌으며, 금융산업의 비정규직제도가 새로운 남녀차별이라는 시각을 갖고 접근하였다. 이러한 연구목적을 달성하기 위해 먼저 문헌연구를 통해 비정규직의 개념을 비롯하여 유형, 공급요인과 수요요인, 각국의 비정규직 고용실태, 노동시장의 유연화에 대한 개념 등을 살펴보았으며, 금융산업의 고용실태에 대해서는 금융기관과 금융노련의 자료를 활용하였다. 금융산업 비정규직의 실태와 문제점을 파악하기 위해 여성비정규직 600명을 대상으로 설문조사를 실시하였다. 설문내용은 크게 비정규직의 공급요인, 노동력의 특성, 채용방법의 경로, 직장만족도, 노동조합과의 관계, 그리고 인구통계학적 변수 등 전체 항목수는 54개이다. 설문조사 자료는 SAS로 통계처리 하였으며, 주로 평균분석, 빈도분석을 사용하여 설문을 분석하였다. 설문조사결과 첫째, 비정규직은 비자발적인 취업형태인 것으로 나타났으나, 정규직으로 취업할 기회가 없는 경우 노동을 통한 보람, 여가시간 활용, 등을 이유로 비정규직을 선택한 비중이 적지 않았다. 둘째, 대부분의 비정규직은 다른 취업형태, 특히 정규직으로 고용형태 변경을 희망하며, 그 이유는 저임금, 고용불안정. 장래성 없음인 것으로 나타났다. 셋째, 비정규직의 채용선발과정을 보면 모집은 친구나 친지의 소개, 직장퇴직 후 비정규직으로 전환, 신문이나 잡지 등에 의한 공개모집방법, 학교추천 등의 순서로 나타났다. 넷째, 비정규직은 임금을 포함한 근로조건에 대해 불 만족하는 것으로 나타났다. 그 이유는 저임금, 고용불안정, 장래성 없음 등의 순서이다. 다섯째, 비정규직은 자신의 고용안정성에 대해 대부분 자신의 고용이 매우 불안정하거나 불안정한 편이라고 대답하여 비정규직의 고용불안이 심각한 것으로 나타났다. 여섯째, 비정규직의 노동조합 가입률을 보면 극히 낮으며, 그 이유는 원천적으로 노동조합에 가입자격이 없기 때문이다. 비정규직의 문제점, 즉 고용불안정성과 저임금의 근로조건을 개선하기 위한 방안을 살펴보면 다음과 같다. 먼저 노동조합의 역할로 첫째, 노사간 협정을 통해 비정규직의 확산을 억제하고 정규직과 비정규직의 비율을 정하여야 한다. 둘째, 비정규직을 조직화하여 노동조합에 가입하게 하여 노동조합이 보호하여 부당한 대우를 받지 않도록 해야 한다. 다음으로는 정부의 역할이다. 정부정책으로는 먼저 정부 스스로 노동자의 고용보장과 고용안정이 사회안정과 발전을 위해 불가결한 요인이라는 것을 인식하여야 한다. 그리고 근로기준법 등 고용관련법을 개정하여 비정규직에 대한 보호법을 만들어 비정규직의 임금착취나 부당 해고를 자행하는 사업주를 사법처리하고, 부당 해고가 발생되지 않도록 현장지도 및 단속을 강화하여야 할 것이다. 또한 비정규직에 대해서는 사회보험 등 제도의 혜택이 제대로 적용되지 않는 경우가 많으므로 이들에게도 사회보험제도의 혜택을 받을 수 있도록 하여야 할 것이다. 마지막으로 기업에서도 비정규직의 급증이 장기적으로 기업경쟁력을 제고하지 않을 수 있다는 인식을 할 필요가 있다. 비정규직의 증가로 인해 정규직의 고용불안으로 생산성과 조직전념도의 하락은 쉽게 복원될 수 있는 성질의 것이 아니라는 점을 유의할 필요가 있다. 본 연구는 금융산업에서 추진되고 있는 고용다양화의 실태를 비정규직을 대상으로 조사한 최초의 조사라는 점에서 의의가 있다. 그리고 본 연구결과를 통해 노동조합과 기업에 유용한 정보를 제공할 수 있지만 동시에 몇 가지 한계도 가지고 있다. 본 연구의 한계와 앞으로의 연구를 위한 방향을 제시하면 다음과 같다. 첫째, 본 연구는 연구대상으로 금융산업만을 분석대상으로 하였기 때문에 다른 산업의 비교분석이 가능하지 않아 연구결과의 일반화가 가능하지 않다는 한계를 안고 있다. 따라서 연구결과의 일반화를 위해 금융산업 이외의 제조업, 서비스업 등을 포괄하는 실태분석이 향후 이루어져야 할 것이다. 둘째 비정규직은 파트타임, 계약직, 파견 등 다양하게 존재하고 있음에도 불구하고 금융산업에는 파견근로자가 없어 본 연구에서는 세분화하지 않고 비정규직만으로 파악하여 분석한 결과 비정규직의 유형별로 문제점과 개선방향이 도출되지 않았다는 문제가 있다. 향후 연구에서는 비정규직의 유형별로 문제점과 개선방향이 도출될 필요성이 있다. 셋째, 조사방법에 있어 설문지분석에만 의존하였다. 이 방법만을 사용하였을 경우 설문지의 내용과 응답자의 인식에 따라 좌우되는 경향을 피할 수 없다는 문제가 있다. 따라서 설문지의 문제점을 보완하기 위해 인터뷰, 관찰, 사례연구 등의 방법을 동시에 사용하는 복수조사방법을 함께 조사하여 비정규직의 문제점과 개선방안을 종합적으로 도출할 필요성이 있다. After the foreign exchange crisis, labor market flexibility progressed and the proportion of non-regular workers increased to 51.7% in 1999. The evaluation of non-regular work is both positive and negative. The percentage of non-regular workers in proportion to wage earners seems to have increased due to both supply and demand factors. Although the banking industry is one of the industries in which the percentage of non-regular workers has increased due to massive restructuring after the foreign exchange crisis, no research on non-regular work has ever been conducted. Moreover studies undertaken so far, have been concentrated mainly in the manufacturing industry sector. This paper, therefore, aims to analyze the situation and problems of non-regular work in the banking industry and to suggest alternatives. This paper would also like to consider the increase of non-regular female workers to be a new type of discrimination In order to accomplish these objectives, the concept of non-regular work, the pattern of employment, the supply and demand factor in non-regular work, making comparisons in the international setting, and the concept of labor market flexibility were all analyzed from the point of view of existing literature on the subject such as banking and labor union materials and the research and input from professors and research analysts, etc.. All this was utilized to observe the employment situation in the banking industry. In order to accomplish these objectives, this paper then developed a questionnaire based on the review of this literature. The questionnaire was subsequently distributed to 600 female non-regular workers in the banking industry. The statistical analysis done was based on SAS and mainly on mean analysis, frequency analysis, etc.. The major findings of this study may be summarized as follows: First, there was a pattern of non-regular workers taking on such work mainly as involuntary employment. Second, most non-regular workers want to change their work status to that of a regular worker. The reason are low wages, employment instability, lack of future prospects, etc.. Third, the recruitment of non-regular workers came mostly through referrals from friends or relatives, or because of their turnover to becoming non-regular workers after having retired from the work force, or from advertisements (newspapers, magazines.) etc. Fourth, non-regular workers are dissatisfied about their working conditions, including low wages, employment instability and lack of future prospects. Fifth, non-regular workers responded that their employment is very unstable. Sixth, the affiliation of non-regular workers to labor unions was extremely difficult. Non-regular workers have generally not been allowed to affiliate with a union. Alternatives to the problems of non-regular workers in the banking industry may be summarized as follows: First, labor unions have to restrict the percentage of non-regular workers in regard to the total number of wage earners by means of collective bargaining and by organizing non-regular workers to protect their rights and interests. The Government must realize that worker employment stability and employment the guarantee of employment are essential to society's stability and development. Moreover the government must enact laws protecting non-regular workers and punish employers who unfairly take advantage of the low wages paid to non-regular workers as well as the tendency to dismiss them abruptly. Last of all, employers must come to realize that the increase of non-regular workers may bring about the decline of a firm's competitiveness. Employers also need to come to the realization that the decline of productivity and company commitment concommitant to the increase of non-regular workers will not easily be restored. Finally, though this study has drawbacks and shortcomings in its research method, the study is meaningful in as much as it is a first research attempt regarding non-regular workers in the banking industry. The author hopes that the findings of this study will provide valuable reference material for labor unions, banks, and the government as well.

金融産業의 發展方向에 관한 硏究 : 銀行産業 先進事例를 中心으로

허환 延世大學校 經營大學院 1999 국내석사

본 논문은 금융산업의 발전방향에 관해 은행의 발달과 은행산업의 선진 사례를 중심으로 규모별 특성을 비교 분석하였다. 은행산업의 발전은 경제 성장의 전제조건이자 그 결과이기도 하다. 가장 중요한 것은 조속히 은행의 체질을 강화하고 수익성을 개선하여 은행을 경쟁력 있는 산업으로 발전시켜야 한다. 우리나라 은행산업이 최근 몇 년간 급격히 증가한 부실채권을 시급히 해결해야만 경제가 안정될 것으로 나타났다. 금융부실은 자금순환을 마비시켜 실물경제가 제대로 작동되지 못하는 결과를 초래하게 된다. 은행 산업 혁신방향은 근본적으로는 시장경제에 기초를 둔 은행의 구조조정에 주안점을 두어야 한다. 그리고 합병을 통한 대형화는 세계적인 추세인 동시에 우리에게도 바람직한 방향이라고 판단된다. 구조조정은 정부가 책임지고 추진할 수밖에 없다. 구조조정이 늦어질수록 부실채권과 기업의 부실이 늘어 경제의 부담이 가중되므로 은행산업의 구조조정은 매우 신속하고 과감하게 추진돼야 한다. 이를 위해 체계적이고 분석적인 접근방법이 뒤따라야 한다. 중요한 것은 핵심경쟁력을 인식하고 강한 집중화로 변화를 모색하는 것이다. 그리고 향후 은행 경영의 방향으로 규모의 이익과 다각화에 의한 범위의 경제실현을 위해 리스크를 철저히 관리해야 하는 책임을 부여해야 한다. 제5장 제4절 '수협 중앙회의 경영 효율성 분석'에서는 먼저, 수협 중앙회의 장기 비용함수를 추정하여 장기적 경영효율성을 분석하였다. 수협중앙회는 규모 및 범위의 경제를 구현하여 수산 금융체제와 수협의 경쟁력 강화를 추구해야 할 것으로 나타났다. 종합적으로 요약하면, IMF 경제체제하의 우리 금융 환경에 맞는 경쟁력 강화 방안을 도출하여, 강력히 추진하는 능동적인 자세가 얼마나 시급히 필요한가를 잘 보여주고 있다. This thesis is to analyze the characteristics by scale on developmental direction in the financial industry, in view of development of bank and advanced case of bank industry. It is the most important to imporve constitution and earnings of the banks, and to recover their competitiveness. The urgent thing, our bank industry must do to stabilize economy, is to solve the problem of insolvent bonds which have been swelling for the last several years. Insolvent finance stops up financial circulation and causes the object economy not to work well. Bank industry must focus on restructuring based on market economy. The appearance of the bigger enterprises through M&A is a world-wide tendency and shows out desirable way. The Government has to propel restructuring with responsibility. The more restructuring is delayed, the more insolvent bonds and poor companies are increased. This bears the burden on economy heavier. Therefore, restructuring of bank industry must be performed very quickly and resolutely. For this purpose, the systematic and analytic access must be followed. The most important thing is to recognize the points of competitiveness and to change through concentration on them. To attain economy of scale, hereafter, banks must be settled with the responsibility for Management. In Chapter 5, Section 4, 'Analysis of Managerial Efficiency of Central Committee of Fisheries Co-operatives' long-term cost functions are estimated to analyze a long-term management efficiency. Central Committee of Fisheries Co-operatives should attain economy of scale and strengthen its financial system and competitiveness. In conclusion, it is urgently necessary to seek after the way of strengthening competitive power which is suitable for our financial environment under IMF economic system, and to take an active attitude of propelling it powerfully.