노인 금융소비자 실태 및 실버 금융 서비스에 대한 요구 분석

국문 초록 (Abstract)

급속도로 진행되고 있는 인구 고령화는 사회 전반에 걸쳐 변화를 야기하는데 특히 고령화에 따른 경제, 금융부분에 미치는 파급효과는 지대하다고 할 수 있다. 그러나 이에 대응하는 금융부문의 준비는 매우 미흡하며 우리나라의 이 분야에 대한 연구는 매우 부족한 상황이다. 최근 사회 고령화가 중요한 사항으로 주목받기 시작하면서 인구고령화가 사회 전반에 미치는 영향이나 자본시장, 금융부분에 미치는 영향과 대응에 관한 연구들이 거시적 관점에서 전체 사회의 고령화가 전체 금융, 경제 부분에 미치는 영향과 그 대응 방안을 모색한 연구들이 시작되고 있다. 그러나 여전히 미시적 관점에서 접근한 연구는 부족한 실정이다. 물론 그동안 연령에 따른 가계 및 개인의 저축행동, 자산선택의 변화에 관한 연구나 넓은 의미에서의 노인 또는 노인 소비자에 관한 연구는 여러 관점에서 지속적으로 진행되어 왔다. 노인과 관련한 연구들은 상당히 광범위하게 전개되어 왔는데, 그 중 노인가계, 노인소비자들에 관해 경제적 관점에서 접근한 연구들은 소득과 지출 중심의 경제상태를 분석하는 연구들이 주를 이루었고 재무적 관점에서 접근한 연구 또는 자산선택이나 저축관련 연구도 일부 수행되었다. 노인소비자에 관한 연구도 비교적 다양한 관점에서 전개되어 왔으나 그 중 금융서비스 이용자로써의 노인소비자에 대한 연구는 상당히 제한적인 것으로 나타났다. 고령자의 금융이용과 관련한 기존 연구들은 금융이용에 있어서 연구의 표본만 고령자층에 맞춘 경우이거나 연금 중심의 금융산업에 국한한 기술적 연구만이 수행되었다. 따라서 본 연구에서는 고령자의 금융서비스에 대해 분석함에 있어서 노인 금융소비자들의 주요 관심사가 될 만한 상품에 주안을 두되 다양한 금융상품 및 서비스들을 모두 포함하여 분석할 것이며, 그동안 선행연구에서 분석되지 못한 노인 금융소비자들의 금융이용 현황 및 저축, 자산배분 현황, 금융이해도, 위험에 대한 태도, 금융서비스를 이용함에 있어서 어려움 점이라든지 향후 개선 방향, 향후 이용하고자 하는 상품 및 서비스에 대한 요구도 등을 포함하여 광범위하게 분석해 보고자 한다. 미국이나 일본에서는 노인 금융소비자가 전체 금융시장에서 차지하는 비중이 상당히 크다는 점에 주목하고 향후 고령화가 진행되면서 더더욱 그 비중이 커질 것을 예상하여 노인 금융소비자가 금융 산업에 미치는 영향을 매우 중요하게 여기고 있다. 우리나라도 고령화 사회에서 노인소비자는 새로운 소비주체로써의 등장을 예고하고 있다. 노령인구의 빠른 증가추세에 따라 노인소비자는 시장에서 영향력 있는 소비집단으로 급부상하고 있으며 이에 따라 실버산업이 미래 성장산업으로 성장할 것이다. 이 중 대표적인 것 중 하나가 금융서비스 산업이며 여러 실버 산업 중 가장 빠른 속도로 발전하고 있다. 그럼에도 불구하고 현재까지는 실버금융서비스 시장에 대한 이해가 부족하고 이와 관련한 연구 역시 초기 단계에 머물러 있다고 볼 수 있다. 고령화에 따른 노인 금융소비자에 대한 연구는 단지 금융서비스의 대상만 노인으로 옮겨져 가는 것이 아닌, 거시적 차원으로는 고령화에 의해 변화하게 되는 인구구조에 따른 금융환경의 변화와 개인적 차원으로는 경제활동 기간에 비해 상대적으로 길어지는 노후 생활을 안정적으로 유지하기 위한 자금의 확보와 확보된 자산의 안정적이고 효율적인 관리 문제, 향후 이를 증여, 상속하는 문제와 이와 관련한 절세 방안 등 보다 총체적인 변화와 니즈에 따른 접근법이 필요하다. 그러나 아직 노인 금융소비자들의 금융이용 및 금융자산 현황, 금융욕구 등에 대한 연구는 체계적으로 이뤄지지 않아 정확한 실태 파악이 안되고 있는 상태이다. 따라서 본 연구에서는 우리나라 실버금융 산업의 시장 실태를 파악하고 노인 금융소비자의 경제적 삶의 질 향상에 중요한 영향을 미칠 수 있는 금융생활 실태 및 요구도를 파악해 보고자 한다. 본 연구의 목적을 달성하기 위해 설문조사 및 심층 면접 조사가 병행될 예정이며 이를 통하여 우리나라 노인 금융소비자들의 금융이용현황 및 문제점, 향후 요구를 파악하고 향후 증대될 노인 금융소비자들에게 맞춤 서비스 및 상품을 제공하는 한편, 실버 금융산업의 방향성에 대한 예측과 금융기관들로 하여금 고령화 시대에 부응하는 경영전략의 방향을 수립하는데 유용한 정보를 제공하고자 한다.